CBN มีแผนการชำระเงินครั้งใหญ่ภายในปี 2028 มี 13 สิ่งที่ควรรู้

ไนจีเรียเป็นผู้นำด้านการชำระเงินและฟินเทคในแอฟริกา และนั่นเป็นเรื่องที่ไม่ต้องถกเถียงกัน มันถูกสนับสนุนโดยวิสัยทัศน์ระบบการชำระเงินระดับโลกและการดำเนินการที่เข้มงวดที่ตามมา

ธนาคารกลางไนจีเรียดำเนินการด้านนี้มาเกือบยี่สิบปีแล้ว และทำได้ดีอย่างแท้จริง วิสัยทัศน์แรกมาในช่วงกลางทศวรรษ 2000 วิสัยทัศน์ล่าสุดเปิดตัวในเดือนพฤศจิกายน 2022 และในระหว่างนั้นพวกเขาเปลี่ยนประเทศที่ผู้ใหญ่ส่วนใหญ่ไม่มีบัญชีธนาคาร และใช้เงินสดชำระเกือบทุกอย่าง ให้กลายเป็นหนึ่งในไม่กี่แห่งบนโลกที่คุณสามารถส่งเงินให้คนแปลกหน้าและดูเงินนั้นถึงปลายทางภายในไม่กี่วินาที เราสร้างตัวตนทางการเงินที่แท้จริงผ่าน Bank Verification Number (BVN) เครือข่ายตัวแทนเกือบสองล้านจุด และระบบการชำระเงินทันทีที่ส่วนอื่นของทวีปศึกษา และตอนนี้เราโอนเงินผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์มากกว่าหนึ่งล้านล้านล้านไนรา (quadrillion Naira) ต่อปี 

PSV 2028 คือบทถัดไป และมันทะเยอทะยาน ซึ่งเป็นการพูดอย่างสุภาพว่า CBN ได้มอบภารกิจให้ตัวเองประมาณสามสิบเดือนในการส่งมอบรายการที่จะทดสอบแม้แต่ประเทศที่เรียบง่ายกว่ามาก มีหลายสิ่งที่น่าชื่นชม บางสิ่งที่ผมอยากโต้แย้งเบาๆ และบางสิ่งที่ผมอยากให้มีแต่ไม่มี สิบสามประเด็น ตามลำดับนั้น

สิ่งที่ดี

1. National Payment Stack คือของจริง

สิ่งที่สำคัญที่สุดในเอกสารนี้ไม่ได้โดดเด่นอะไร เหมือนฐานรากของ Burj Khalifa ที่ลึกและมองไม่เห็น NPS คือการสร้างใหม่ทั้งหมดของโครงสร้างพื้นฐานระดับชาติโดย NIBSS และได้เปิดใช้งานแล้ว โดยมีธุรกรรมจริงครั้งแรกดำเนินการระหว่าง PalmPay และ Wema Bank ในเดือนพฤศจิกายน 2025 และกำลังขยายไปยังธนาคารอื่นๆ (หน้า 34 และ 42) มันแทนที่เครื่องมือ NIBSS Instant Payments ที่รองรับเราตั้งแต่ปี 2011 ซึ่งประมวลผลการโอนเงินมากกว่าเก้าพันล้านครั้งต่อปีก่อนที่จะหมดความสามารถ และเนื่องจากสร้างบน ISO 20022 จึงให้ข้อมูลการชำระเงินที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น การกระทบยอดอัตโนมัติ และความเข้ากันได้ระหว่างประเทศที่เราขาดไป หาก PSV 2028 ไม่มีอะไรอื่น สิ่งนี้ก็คุ้มค่าแล้ว

2. CBN สร้างนโยบายร่วมกับอุตสาหกรรม

นี่คือจุดแข็งที่คนส่วนใหญ่ไม่ได้ซาบซึ้ง และเป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้เอกสารเหล่านี้ควรได้รับการพิจารณาอย่างจริงจัง เมื่อ CBN ต้องการกำหนดนโยบายระดับชาติ จะเรียกผู้เชี่ยวชาญชาวไนจีเรียที่ดำเนินการโครงสร้างพื้นฐานจริงๆ ได้แก่ ธนาคาร ฟินเทค สวิตช์ พันธมิตรพัฒนา และผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้าน มาสร้างสิ่งนั้นร่วมกัน แทนที่จะออกคำสั่งและท้าทายทุกคนให้ปฏิบัติตาม 

PSV 2028 ระบุไว้ในคำขอบคุณของตัวเอง โดยให้เครดิตสถาบันการเงิน สมาคมอุตสาหกรรม และนักนวัตกรรมฟินเทคในการกำหนดรูปแบบเอกสาร (หน้า 10) และใครก็ตามที่เคยนั่งร่วมการประชุมทำงานเหล่านี้รู้ดีว่ากระบวนการนั้นเป็นเรื่องจริงแค่ไหน เมื่ออุตสาหกรรมคัดค้านไทม์ไลน์ AML อัตโนมัติ กรอบเวลาการปฏิบัติตามกฎระเบียบก็ถูกขยายจากสิบสองเดือนเป็นสิบแปด และเมื่อผู้ประกอบการโต้แย้งว่า geo-fence ขนาด 10 เมตรของ POS นั้นเป็นไปไม่ได้ที่จะทำได้อย่างแม่นยำ CBN ก็ขยายเป็น 70 เมตร หน่วยงานกำกับดูแลที่ปรึกษาหารือแล้วปรับตัวจริงนั้นหายากกว่าที่คิด และเป็นส่วนสำคัญของเหตุผลที่นโยบายการชำระเงินของไนจีเรียมักจะคงอยู่เมื่อประกาศออกมา

3. การฉ้อโกงและความปลอดภัยทางไซเบอร์ได้รับความสำคัญสูงสุดในที่สุด และงานก็ได้เริ่มดำเนินการแล้ว

เป็นเวลาหลายปีที่การฉ้อโกงเป็นสิ่งที่ทุกคนบ่น และทุกคนก็ปฏิเสธที่จะแก้ไข PSV 2028 ได้วางไว้ที่ศูนย์กลาง ด้วยการตรวจสอบที่ขับเคลื่อนด้วย AI และการวิเคราะห์เชิงทำนาย (หน้า 63) ท่าทีการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CFT) ที่แข็งแกร่งขึ้น (หน้า 38) ศูนย์ปฏิบัติการความปลอดภัยแห่งชาติ และแพลตฟอร์มแบ่งปันข่าวกรองการฉ้อโกงของอุตสาหกรรม (หน้า 39 และ 95 ถึง 103) 

สาเหตุที่มันสำคัญนั้นมีการบันทึกไว้อย่างดี เพราะข้อมูลของ NIBSS แสดงให้เห็นว่าความสูญเสียจากการฉ้อโกงเพิ่มขึ้นจากประมาณ ₦11.6 พันล้านในปี 2020 เป็น 52.3 พันล้านในปี 2024 และแตกต่างจากคำสัญญาในเอกสารวิสัยทัศน์ส่วนใหญ่ สิ่งนี้กำลังดำเนินการอยู่แล้วในหลายแผนกของ CBN พร้อมกัน แผนกกำกับดูแลธนาคารของ CBN ได้ออกมาตรฐานพื้นฐานสำหรับ AML อัตโนมัติในเดือนมีนาคม 2026 โดยให้ธนาคารฝากเงิน 18 เดือนและสถาบันอื่นๆ 24 เดือนในการใช้การตรวจสอบ AI และ machine learning พร้อมการทดสอบความแม่นยำประจำปี แผนกกำกับดูแลระบบการชำระเงินสั่งให้ติดตั้ง GPS geo-tagging บนเครื่อง POS ทุกเครื่อง พร้อมกับการผูกอุปกรณ์และรายชื่อเฝ้าระวังการฉ้อโกง BVN ในด้านการชำระเงินทันที ไม่ว่าคุณจะคิดอย่างไรกับกฎใดกฎหนึ่ง ทิศทางนั้นชัดเจนมากและกำลังเกิดขึ้นอยู่ตอนนี้

4. BVN และเหตุผลที่ NIN มีอยู่

ให้เครดิต CBN ในด้านตัวตน BVN รองรับบัญชีมากกว่า 320 ล้านบัญชีและกลายเป็นกระดูกสันหลังของ Know Your Customer (KYC) แบบดิจิทัล และเป็นหลักฐานแนวคิดที่ทำให้โครงการ National Identification Number (NIN) น่าเชื่อถือ ดังนั้นทั้งสองจึงเป็นลำดับต่อเนื่อง ไม่ใช่คู่แข่งกัน (หน้า 32 และ 75 ถึง 76) เอกสารระบุว่าการครอบคลุม NIN เกิน 122 ล้านคนในช่วงปลายปี 2025 และเปิดเผยอย่างตรงไปตรงมาว่าการลงทะเบียนขาดเงินทุนและชุดอุปกรณ์ภาคสนาม ซึ่งเป็นเหตุผลที่แท้จริงที่ยังล้าหลัง BVN ความตรงไปตรงมานั้นสำคัญ เพราะการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารกับ NIN โดยบังคับได้ถูกระบุว่าเป็นความเสี่ยงที่อาจผลักดันให้ผู้คนกลับเข้าสู่ระบบนอกระบบหากโครงสร้างพื้นฐานด้านตัวตนไม่สามารถตามทัน

5. ความทะเยอทะยานในการทำให้การปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นอัตโนมัติมีความทันสมัยอย่างแท้จริง

PSV 2028 ต้องการความสามารถด้าน RegTech และ SupTech ระดับชาติ คู่มือกฎของ CBN ที่อ่านได้ด้วยเครื่องในรูปแบบ JSON และ XML และ 90% ของสถาบันที่ส่งข้อมูลการปฏิบัติตามกฎระเบียบอัตโนมัติไปยัง CBN ภายในปี 2028 (หน้า 63) นี่ไม่ใช่การพูดคุยเพ้อฝัน เพราะมาตรฐานพื้นฐาน AML อัตโนมัติที่กำลังดำเนินการอยู่แล้วเป็นก้าวแรกที่เป็นรูปธรรมสู่การกำกับดูแลที่อ่านข้อมูลที่มีโครงสร้างในเวลาใกล้เคียงเรียลไทม์ แทนที่จะไล่ตามรายงานกระดาษรายไตรมาส ธนาคารกลางเพียงไม่กี่แห่งในโลกที่ให้คำมั่นสัญญานี้เป็นลายลักษณ์อักษร และมันเป็นความสามารถประเภทที่สะสมอย่างเงียบๆ เป็นเวลาหนึ่งทศวรรษ

6. การคุ้มครองผู้บริโภคและการรวมกลุ่ม ซึ่งผมอยากให้อยู่ในลำดับที่สูงกว่านี้

ประวัติการดำเนินงานที่นี่เป็นของจริง ด้วยกฎระดับบริการที่บังคับให้การคืนเงิน ATM ต้องเสร็จสิ้นภายในหนึ่งวัน และการย้อนกลับ POS ที่ล้มเหลวภายในสาม (หน้า 32) และการรวมกลุ่มทางการเงินอย่างเป็นทางการเพิ่มขึ้นจาก 56% ในปี 2020 เป็น 64% ในปี 2023 ตามตัวเลขของ EFInA ซึ่งขับเคลื่อนส่วนใหญ่โดยช่องทางฟินเทคและไม่ใช่ธนาคาร ความปรารถนาที่แท้จริงของผมคืออยากให้หัวข้อนี้อยู่ใกล้ด้านบนของลำดับความสำคัญของ CBN มากกว่าอยู่กลางกอง เพราะทุกอย่างในเอกสาร ไม่ว่าจะเป็นโครงสร้างพื้นฐาน การควบคุมการฉ้อโกง ผลิตภัณฑ์ใหม่ ล้วนขึ้นอยู่กับว่าคนธรรมดาเชื่อถือระบบมากพอที่จะเก็บเงินของตนไว้ในนั้นหรือไม่

ความไว้วางใจคือสินทรัพย์ที่แท้จริงที่เราทุกคนกำลังสร้าง และมันสมควรได้รับการให้ความสำคัญสูงสุด

7. เรายังนำทวีปอยู่ และวิสัยทัศน์รู้ดี

PSV 2028 มองเห็นชัดเจนว่าไนจีเรียอยู่ที่ใดในระดับภูมิภาค โดยสร้างต่อยอดจากการมีส่วนร่วมใน Pan-African Payment and Settlement System (PAPSS) สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วยสกุลเงินท้องถิ่นภายใต้ African Continental Free Trade Area (AfCFTA) และผลักดันอย่างสมเหตุสมผลเพื่อขยายโครงสร้างพื้นฐานนอกเหนือจากบัตรและการโอนเงินไปสู่การชำระเงินแบบไร้สัมผัส QR และ tap-to-phone (หน้า 71 ถึง 74 และ 84) โครงการและผู้ประมวลผลของไนจีเรียเข้าถึงได้ไกลเกินพรมแดนของเราแล้ว และเอกสารถือว่าความนำนั้นเป็นสิ่งที่ต้องปกป้อง ไม่ใช่รับเป็นสิ่งที่ได้มาโดยไม่ต้องพยายาม

สิ่งที่ไม่ดี

8. แผนนั้นชื่นชอบสกุลเงินดิจิทัล และผมไม่ได้หลงใหลขนาดนั้น

ขอประกาศอคติของผมอย่างร่าเริง เพราะกรณีทั่วโลกสำหรับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางและ stablecoin ที่ได้รับการควบคุมนั้นเป็นเรื่องจริง โลกที่เหลือยังถกเถียงกันอยู่ และธนาคารกลางที่ละเลยคำถามนี้โดยสิ้นเชิงคงหลับในหน้าที่ ดังนั้นผมไม่โทษ CBN ที่ให้ความสนใจอย่างใกล้ชิด ข้อโต้แย้งของผมอยู่ที่สัดส่วน เพราะตามการนับของผมเองใน 132 หน้า Central Bank Digital Currency (CBDC) stablecoin และตระกูล eNaira ปรากฏขึ้นเกือบ 200 ครั้ง และมีพื้นที่เฉพาะสำหรับหัวข้อนั้น (หน้า 82 ถึง 94) ในขณะที่ open finance ปรากฏเพียงครั้งเดียวและอยู่ในหัวข้อย่อย (หน้า 62 ถึง 64) 

สำหรับเอกสารเกี่ยวกับการเคลื่อนไหวของเงินในไนจีเรียในสามปีข้างหน้า นั่นเป็นการให้ความสำคัญกับโครงสร้างพื้นฐานที่ใหม่ที่สุดและพิสูจน์น้อยที่สุดมากเกินไป และให้ความสนใจน้อยเกินไปกับสิ่งที่เชื่อมโยงทุกคน ถ้าปากกาเป็นของผม ผมจะแบ่งปันมันแตกต่างออกไป และผมยินดีแพ้การโต้แย้งนี้กับใครก็ตามใน CBN ที่สามารถแสดงให้ผมเห็นเส้นโค้งการนำไปใช้ที่สนับสนุนการถ่วงน้ำหนักนั้น มันเป็นการตัดสินใจเชิงวิจารณ์ แต่ผมรับผิดชอบต่อการตัดสินใจของตัวเอง

9. การนำการชำระเงินของรัฐบาลทั้งหมดผ่าน eNaira คือจุดที่แผนขัดแย้งกับตัวเอง

นี่คือจุดเดียวที่ผมต้องการโต้แย้งแข็งแกร่งขึ้นเล็กน้อย และผมทำด้วยความเคารพ เพราะเอกสารนั้นซื่อสัตย์อย่างน่าชื่นชมเกี่ยวกับปัญหาเอง ในคำพูดของตัวเอง มันยอมรับว่าการยอมรับ eNaira นั้นช้า และการนำไปใช้จริงเป็นส่วนเล็กมากของสกุลเงินที่หมุนเวียน (หน้า 72, 84 และ 89) 

มุมมองภายนอกนั้นตรงไปตรงมากว่า เนื่องจาก International Monetary Fund (IMF) พบว่า 98.5% ของกระเป๋าเงิน eNaira ไม่เคยถูกใช้เลยแม้แต่ครั้งเดียว และสามปีต่อมาแอปกระเป๋าเงินได้หายไปอย่างเงียบๆ จาก Google Play Store ในขณะที่รหัส USSD หยุดทำงาน และถึงกระนั้นแผนยังคงตั้งเป้าหมายการนำการชำระเงินจากรัฐบาลสู่ประชาชน 100% ผ่าน CBDC (หน้า 64) ผมเข้าใจสัญชาตญาณนั้น เพราะ G2P เป็นวิธีที่ชัดเจนในการให้ปริมาณการใช้งานแก่โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ทะเยอทะยาน 

ความกังวลของผมอยู่ที่ลำดับการดำเนินการ เนื่องจากการผูกชีวิตของชาวไนจีเรียที่ยากจนที่สุดกับเครื่องมือที่พวกเขาปฏิเสธที่จะใช้จนถึงตอนนี้เป็นภาระหนักสำหรับโครงสร้างพื้นฐานที่ยังใหม่ ทำให้คนต้องการ eNaira ก่อน (ผมก็ไม่แน่ใจว่าต้องการ ไนราธรรมดาก็ใช้ได้!) แล้วปริมาณ G2P จะตามมาเอง

10. เป้าหมายหลักนั้นทำได้ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมมันควรมีความหมาย

สัญชาตญาณแรกของผมคือการเรียก 95% การรวมกลุ่มภายในปี 2028 ว่าเป็นเรื่องยาก แต่แล้วไนจีเรียก็พิสูจน์แล้วว่าสามารถเคลื่อนที่ด้วยความเร็วนั้นได้เมื่อจำเป็น เมื่อวิกฤตเงินสดปี 2023 ดึงเงินสดออกจากระบบ ปริมาณธุรกรรม NIP เพิ่มขึ้นประมาณ 46% ในเดือนเดียว ซึ่งบอกให้คุณรู้ว่าโครงสร้างพื้นฐานและสาธารณชนสามารถรับมือกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ได้ภายในไม่กี่สัปดาห์ ดังนั้นตัวเลขนั้นทำได้ และผมจะไม่แกล้งทำเป็นว่าไม่ใช่ สิ่งที่ทำให้ผมลังเลคือสิ่งที่ตามมา เพราะในทันทีที่เงินสดกลับมา นิสัยเก่าของเราก็กลับมาด้วย และส่วนแบ่งของสกุลเงินที่อยู่นอกระบบธนาคารก็ปีนกลับขึ้นไปเกิน 90% 

ผู้คนเปลี่ยนไปใช้ดิจิทัลเมื่อถูกกดดันอย่างหนักและกลับไปทันทีที่แรงกดดันลดลง ซึ่งบอกว่าระบบยังไม่ได้ให้เหตุผลเพียงพอแก่พวกเขาให้อยู่ต่อ เหตุผลเหล่านั้นคือบริการที่ราคาไม่แพงและสินเชื่อที่แท้จริง และบัญชีที่มีคนเปิดครั้งหนึ่งแล้วไม่เคยแตะต้องอีกถูกนับในการสำรวจโดยไม่ได้นับว่ามีความหมายในชีวิต เป้าหมายอยู่ในมือ แต่งานที่ใหญ่ที่สุดคือทำให้มันติดแน่นเหมือนกาว

สิ่งที่หายไป

11. ข้อมูลการชำระเงินคือทางขึ้นสู่สินเชื่อ และเราไม่ได้สร้างทางขึ้นนั้น

ขอให้ผมพูดอย่างแม่นยำ เพราะสินเชื่อไม่ใช่การชำระเงินและวิสัยทัศน์การชำระเงินไม่ใช่กลยุทธ์การให้กู้ยืม แต่โครงสร้างพื้นฐานที่เรากำลังสร้าง และข้อมูลธุรกรรมที่มันสร้างทุกวินาที เป็นวัตถุดิบที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อที่ประเทศนี้จะมีได้ และนั่นคือความเชื่อมโยงที่ PSV 2028 ไม่ได้วาดให้ชัดเจน เอกสารจัดการกับการชำระเงินได้อย่างสวยงามแล้วหยุดที่ขอบน้ำ ปล่อยให้สินเชื่อเป็นเพียงการกล่าวถึงประปราย บรรทัดหนึ่งเกี่ยวกับการให้คะแนนสินเชื่อภายใต้การฉ้อโกง (หน้า 63) และการพยักหน้าต่อหลักประกันที่เคลื่อนย้ายได้ (หน้า 72 ถึง 73) แทนที่จะเป็นเส้นทางที่ตั้งใจจากประวัติการชำระเงินของบุคคลสู่เงินกู้ที่พวกเขาสามารถได้รับจริงๆ 

มันสำคัญเพราะการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานไม่ได้เปลี่ยนชีวิตของพ่อค้า การเข้าถึงทุนต่างหากที่เปลี่ยน และตัวเลขจาก EFInA พันธมิตรการรวมกลุ่มของ CBN เอง แสดงให้เห็นว่าเรามีพื้นที่เหลือเพียงใด โดยสินเชื่อทางการเงินอย่างเป็นทางการเข้าถึงผู้ใหญ่เพียงประมาณ 6% และส่วนแบ่งของชาวไนจีเรียที่มีสุขภาพทางการเงินดีลดลงจาก 28% ในปี 2020 เป็น 16% ในปี 2023 แม้ว่าบัญชีจะเพิ่มขึ้น นี่ไม่ใช่การวิจารณ์งาน มันคือรางวัลที่นั่งอยู่ข้างๆ งาน เพราะเราสร้างสิ่งที่สร้างข้อมูลแล้ว และก้าวต่อไปก็แค่พูดออกมาดังๆ ว่าข้อมูลนั้นจะกลายเป็นสินเชื่อได้อย่างไร

12. Open finance สมควรได้รับมากกว่าหนึ่งบรรทัด

ขอเปิดเผยก่อนที่จะพูดสักคำ เพราะผมเริ่ม Open Banking Nigeria ในปี 2017 ดังนั้นคุณอาจพูดได้อย่างยุติธรรมว่าผมกำลังพูดถึงผลประโยชน์ของตัวเอง ด้วยสิ่งนั้นบนโต๊ะ ประเด็นยังคงยืนหยัดได้ด้วยตัวเอง Open finance คือโครงสร้างพื้นฐานที่เปลี่ยนแนวคิดสินเชื่อข้างต้นให้เป็นสิ่งที่แท้จริง สถาปัตยกรรมที่ให้ผู้ให้กู้ยืมเห็นชีวิตทางการเงินของบุคคลข้ามสถาบัน ด้วยความยินยอมของพวกเขา และกำหนดราคาเงินกู้ให้กับพวกเขา และ PSV 2028 กล่าวถึงมันเพียงครั้งเดียวและซ่อนไว้ในหัวข้อย่อยภายใต้นวัตกรรม (หน้า 62 ถึง 64) แม้ในขณะที่ตั้งเป้าหมายเชื่อมต่อผู้ให้บริการทางการเงิน 100% กับ open banking APIs (หน้า 64) 

ความตั้งใจนั้นชัดเจน ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมผมอยากเห็นมันถูกดำเนินการต่อไป เพราะ CBN อนุมัติวันเปิดใช้งาน open banking ในวันที่ 1 สิงหาคม 2025 และวันนั้นผ่านมาแล้วแต่ยังไม่เปิดใช้งาน และณ ต้นปี 2026 ก็ยังไม่ live ห้าปีนับจากกรอบแรก โครงสร้างพื้นฐานชิ้นเดียวที่จะปลดล็อคทุกอย่างในประเด็นก่อนหน้านั้นคือชิ้นที่ต้องการวัน งบประมาณ และแรงผลักดันมากที่สุด จากทุกอย่างในรายการนี้ นี่คือสิ่งที่ผมจะวางไว้อันดับแรก

13. สิ่งเดียวที่จะทำให้ทั้งหมดนี้มีชีวิตขึ้นมา

PSV 2028 จัดตั้งคณะกรรมการบริหาร กลุ่มทำงานด้านเทคนิค (หน้า 104) และกรอบการมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย (หน้า 105 ถึง 106) ซึ่งเป็นการกำกับดูแลที่ดีและเป็นวิธีที่ CBN ชอบทำงาน ส่วนที่ผมกังวลว่าหายไปคือส่วนที่เปลี่ยนแผนที่ดีให้เป็นผลลัพธ์ที่ส่งมอบได้ ได้แก่ งบประมาณที่มีการคำนวณ ลำดับที่เคารพสิ่งที่ขึ้นอยู่กับสิ่งใด และ scorecard สาธารณะที่เรียบง่ายซึ่งบอกว่าอะไรควรเป็นจริงเมื่อใด 

เราทุกคนเคยเห็นแผนที่ดีล้มเหลวโดยไม่มีกระดูกสันหลังนั้น โดยการเปิดใช้งาน open banking ที่เลื่อนผ่านวันของตัวเองเป็นการเตือนความจำที่สดที่สุด และด้วยสามสิบเดือนบนนาฬิกา งบประมาณที่เผยแพร่และ scorecard ประจำปีจะปกป้องวิสัยทัศน์นี้ได้มากกว่าโครงการริเริ่มใหม่ใดๆ ภายในนั้น ทุกคน นี่คือส่วนที่ต้องล็อคดาวน์ เพราะมันคือสิ่งที่ให้เราชี้กลับมาที่เอกสารนี้ในปี 2028 และพูดว่าเราทำสิ่งที่เราบอกว่าจะทำ

บทสรุป

PSV 2028 เป็นผลงานของธนาคารกลางที่ได้รับความเชื่อมั่นมาอย่างเต็มที่ และส่วนใหญ่เป็นงานที่ถูกต้อง โครงสร้างพื้นฐานนั้นเป็นของจริง การต่อสู้กับการฉ้อโกงนั้นจริงจัง กระดูกสันหลังด้านตัวตนนั้นแข็งแกร่ง และนิสัยการสร้างนโยบายร่วมกับอุตสาหกรรมเป็นความสามารถพิเศษที่เงียบๆ ซึ่งยึดทุกอย่างเข้าด้วยกัน 

สิ่งที่ผมอยากเห็นในสามสิบเดือนข้างหน้าคือส่วนที่เปลี่ยนการประปาทั้งหมดนี้ให้เป็นความเจริญรุ่งเรือง ได้แก่ ข้อมูลการชำระเงินที่กลายเป็นสินเชื่อ โครงสร้างพื้นฐาน open finance ที่เปิดใช้งานในที่สุด และ scorecard ที่มีการคำนวณซึ่งทำให้ทุกคนซื่อสัตย์ ทำสามอย่างนั้นให้ถูกต้องและ PSV 2028 จะไม่แค่โอนเงินได้เร็วขึ้น มันจะเป็นแผนที่เปลี่ยนไนจีเรียจากการโอนเงินสู่การสร้างความมั่งคั่ง ผมอยากให้มันสำเร็จ ซึ่งเป็นเหตุผลเดียวที่ผมอ่านครบ 132 หน้าเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องอ่าน 

ตอนนี้ไปสร้างมันกันเถอะ

_____

Adedeji Olowe เป็นผู้ก่อตั้ง Lendsqr บริษัท Lending-as-a-Service (LaaS) ที่ให้โครงสร้างพื้นฐานสำหรับการให้กู้ยืมแบบดิจิทัลสำหรับธนาคาร ฟินเทค สหกรณ์เครดิต และสถาบันการเงิน