[عمل جيد] صفقة جيدة للمال: المعرفة استثمار جيد

ما فائدة الراتب إذا نفد قبل نهاية الشهر؟ كيف تصبح "طبقة متوسطة" بدون مدخرات أو تأمين أو إمكانية الوصول إلى الائتمان؟ وكيف تواجه العائلة الفلبينية الفقر إذا لم نعرف كيفية استخدام الأموال التي نعمل بجد من أجلها، خاصة في وقت يزداد فيه العالم اضطراباً؟

مع تصاعد التوترات العالمية واستمرار الصراعات في الشرق الأوسط في التأثير على أسعار النفط والأسواق العالمية، تنتقل حالة عدم اليقين الاقتصادي إلى ما هو أبعد من ساحة المعركة. بالنسبة لدول مثل الفلبين، حيث يشكل الوقود المستورد تكلفة النقل والغذاء والكهرباء، يمكن أن تترجم الصدمات الجيوسياسية بسرعة إلى نفقات يومية أعلى للعائلات العادية.

في هذه البيئة، تصبح المرونة المالية أكثر من مجرد كسب المزيد من الدخل، فهي تتطلب فهماً لكيفية عمل المال.

هذا هو اعتقاد أيان غوانزون، الرئيس التنفيذي لشركة Good Deal، وممرض سابق يدعو الآن إلى الثقافة المالية كأساس للأمن الاقتصادي طويل الأجل بين الأسر الفلبينية.

من الرعاية الصحية إلى الرعاية المالية

لم تبدأ دعوة غوانزون في المجال المالي. بل بدأت في الرعاية الصحية. ممرض مرخص ومحترف سابق في الاستعانة بمصادر خارجية للعمليات التجارية، يقول إن تحوله نحو التعليم المالي جاء من مشاهدة مدى تأثير انعدام الأمن الاقتصادي على حياة الناس.

"في التمريض، لا تعالج الأعراض فقط، بل تنظر إلى السبب الجذري"، قال غوانزون. "عندما انتقلت إلى التعليم المالي، أدركت أنه مشابه جداً. الفقر ليس فقط عن انخفاض الدخل. إنه يتعلق بنقص الوصول ونقص الفهم."

بالنسبة له، الثقافة المالية ليست مجرد توفير المال.

"الفلبيني المثقف مالياً هو الشخص الذي يعرف كيفية استخدام الأدوات المالية الأساسية مثل التأمين وحسابات المدخرات والائتمان - بمسؤولية"، أوضح. "الأمر لا يتعلق بأن تكون غنياً. بل يتعلق بأن تكون مستعداً."

الأمن المالي يتجاوز الدخل

يؤدي الحديث حتماً إلى عتبة الفقر في البلاد - الحد الأدنى من الدخل المطلوب لتلبية الاحتياجات الأساسية. على الرغم من تصنيف الفلبين كاقتصاد ذي دخل متوسط منخفض، تواصل العديد من العائلات الفلبينية العيش من راتب إلى راتب. ارتفاع أسعار المواد الغذائية وتكاليف النقل ونفقات التعليم واحتياجات الرعاية الصحية تترك مجالاً ضئيلاً للمدخرات أو الحماية المالية.

التطورات العالمية تضيف المزيد من الضغط. تقلبات السعر النفطية وصدمات التضخم والصراعات الجيوسياسية يمكن أن تنتشر بسهولة عبر الاقتصاد الفلبيني.

بالنسبة لغوانزون، الأمن المالي لا يتعلق فقط بمقدار ما يكسبه الناس، بل بالأدوات المالية التي يمكنهم الوصول إليها.

"الأمن المالي يعني امتلاك خيارات"، قال. "حتى مع الدخل المتواضع، يجب أن تكون قادراً على فتح حساب مدخرات والحصول على تأمين وبناء تاريخ ائتماني. هذه هي الأشياء التي تحمي العائلات عند حدوث طوارئ."

الإنفاق المسؤول، مقترناً بالمدخرات الصغيرة ولكن المتسقة والانضباط الائتماني، يمكن أن يبني تدريجياً الاستقرار المالي.

"لا تحتاج إلى راتب ضخم للبدء"، قال. "ما تحتاجه هو الانضباط والوعي."

الدراجات النارية كتنقل - وفرصة

تعمل Good Deal تحت مجموعة Asia Link Group، مع التركيز على تمويل الدراجات النارية كحل عملي للتنقل في الفلبين.

شارك غوانزون أن Good Deal تهدف إلى تمكين 30,000 فلبيني بحلول عام 2030 من خلال الوصول إلى ملكية الدراجات النارية.

"إذا نظرت إلى فيتنام أو تايلاند أو إندونيسيا، فإن ملكية الدراجات النارية أعلى بكثير"، قال. "في الفلبين، ما زلنا متأخرين، لكن الحاجة حقيقية جداً."

أثبتت الدراجات النارية أهميتها خاصة خلال الجائحة، عندما اعتمد سائقو التوصيل وعمال الخدمات والبائعون الصغار عليها لاستدامة سبل عيشهم.

"يمكن أن تعني الدراجة النارية دخلاً. يمكن أن تعني الوصول إلى العمل. يمكن أن تعني التواجد مع عائلتك"، قال غوانزون.

ومع ذلك، شدد على أن التمويل يجب أن يكون مصحوباً بالتعليم.

"نحن لا نقدم القروض فقط. نريد من الناس أن يفهموا ما يدخلون فيه - كيفية إدارة المدفوعات، وكيف يحميهم التأمين، وكيف تتناسب هذه القرارات مع الاستقرار المالي طويل الأجل."

الأدوات المالية للشركات الصغيرة والمتناهية الصغر

أكد غوانزون أيضاً على دور الأدوات المالية في دعم الشركات الصغيرة ورواد الأعمال.

الوصول إلى الائتمان والتأمين والمدخرات يمكّن المؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر من توسيع العمليات مع حماية العائلات من الصدمات المالية.

"الثروة لا تتعلق بامتلاك الملايين في البنك"، قال. "بل تتعلق بالقدرة على توفير الطعام لعائلتك، وإرسال أطفالك إلى المدرسة، والمساهمة في مجتمعك والبيئة."

الثقافة المالية تسمح لرواد الأعمال بالتفكير خارج نطاق البقاء.

"عندما يفهم الناس التخطيط المالي، يبدأون في التفكير في النمو والحماية والأمن طويل الأجل. هكذا تكسر المجتمعات ببطء دورات الفقر."

تعلم الثقافة المالية في العصر الرقمي

في البيئة الرقمية اليوم، يعتقد غوانزون أن تعلم المال أصبح أكثر سهولة من أي وقت مضى.

يشجع الفلبينيين على الجمع بين التعليم الرسمي والخبرة العملية، مع الحذر بشأن المعلومات التي يستهلكونها عبر الإنترنت.

"هناك الكثير من النصائح المالية على الإنترنت، لكن الناس بحاجة إلى تصفيتها"، قال. "الأهم هو فهم وضعك الخاص. يجب ألا تكون النصائح المالية مقاساً واحداً يناسب الجميع."

يستخدم غوانزون أيضاً المنصات الرقمية مثل TikTok وLinkedIn للوصول إلى الجماهير الأصغر سناً، على أمل تطبيع المحادثات حول المال والتخطيط والمسؤولية المالية.

الثقافة المالية كقوة من أجل الخير

في نهاية المطاف، ينظر غوانزون إلى الثقافة المالية كأداة للخير الاجتماعي.

"عندما يفهم الناس المال، يتخذون قرارات أفضل - ليس لأنفسهم فقط، بل لعائلاتهم ومجتمعاتهم"، قال. "الثقافة المالية تخلق تأثيرات متموجة."

الوصول إلى المدخرات والتأمين والائتمان المسؤول يمكن أن ينقل العائلات من البقاء المستمر نحو التخطيط طويل الأجل.

"بمجرد أن تمتلك الأسرة حماية مالية وسجل ائتماني جيد، تتوقف عن التفاعل مع حالات الطوارئ وتبدأ في البناء نحو مستقبل أفضل."

بالنسبة لغوانزون، تقاس الثروة بشكل أقل بالأرقام وأكثر بالاستقرار.

"الثروة الحقيقية هي عندما تستطيع إطعام عائلتك، وتعليم أطفالك، ومساعدة الآخرين."

في عالم يتشكل بشكل متزايد بالصدمات الاقتصادية والتوترات الجيوسياسية وعدم اليقين، تصبح الثقافة المالية شكلاً هادئاً من المرونة، تعزز الأسر من الداخل.

في النهاية، الدرس واضح: في وقت يتغير فيه العالم بسرعة ويسهل فيه التأثير على معيشة كل عائلة، فإن المعرفة بالمال ليست مجرد معرفة - إنها سلاح.

لأن الثروة الحقيقية للعائلة الفلبينية ليست فقط كم يكسبون، بل كيف يحمون مستقبلهم بشكل جيد. – Rappler.com

أريستيلو أ. أسيلو هو TOYM 2021، وAsia 21، وزميل PHINMA-DLSU Siklab. وهو رئيس ومدير تنفيذي لموقع www.varacco.com وwww.thinnkfarm.com اللذين يعملان من خلال ريادة الأعمال الاجتماعية في بيع قهوة اشتري 1 خذ 1، وخلق علماء مزارعين في إنتاج القهوة في ميندناو. لديه أيضاً قطة تدعى Libe والتي وجدها في مزرعة Liberica في كافيتي. telo@varacco.com