فيزا تتشارك مع WeFi لبناء خدمات مصرفية على السلسلة: خطوة رائدة نحو الشمول المالي

BitcoinWorld

شراكة Visa مع WeFi لبناء خدمات البنكنة على السلسلة: خطوة رائدة نحو الشمول المالي

أعلنت Visa، عملاق المدفوعات العالمي، عن شراكة استراتيجية مع WeFi، شركة بلوكشين أسسها المؤسس المشارك لـ Tether ريف كولينز. تهدف هذه الشراكة إلى بناء بنية تحتية مصرفية على السلسلة تجمع بين التمويل اللامركزي DeFi وشبكات الدفع التقليدية. تستهدف المبادرة "الميل الأخير" من مسيرة البنكنة على السلسلة، وذلك بتزويد المستخدمين بأرقام حسابات مصرفية دولية (IBANs) شخصية تعمل كحسابات بنكية تقليدية. ستُطلق الخدمة في البداية في أوروبا وآسيا وأمريكا الجنوبية، مع خطط للتوسع لتشمل الفئات المحرومة من الخدمات المالية حول العالم.

شراكة Visa مع WeFi: جوهر الشراكة

يُشير قرار Visa بالشراكة مع WeFi إلى تحوّل جوهري في نظرة المؤسسات المالية التقليدية إلى تقنية البلوكشين. تُعدّ WeFi، التي أسسها ريف كولينز عام 2020، منصةً تربط بروتوكولات DeFi بشبكات الدفع المؤسسية. طوّرت الشركة نظاماً يتيح للمستخدمين الاحتفاظ بالعملات التقليدية والعملات المشفرة والتعامل بها بسلاسة. تُقدّم Visa شبكة دفعها العالمية وخبرتها التنظيمية وعلاقاتها مع التجار. يهدف الطرفان معاً إلى إنشاء نموذج مصرفي هجين يجمع بين سرعة البلوكشين وشفافيته وبين موثوقية البنكنة التقليدية وألفتها.

ما هي البنكنة على السلسلة؟

تشير البنكنة على السلسلة إلى الخدمات المالية التي تعمل مباشرةً على شبكة البلوكشين. على خلاف البنوك التقليدية التي تعتمد على قواعد بيانات مركزية ووسطاء، تستخدم الأنظمة على السلسلة العقود الذكية ودفاتر الأستاذ الموزعة. يوفر هذا النهج عدة مزايا:

• الشفافية: تُسجَّل جميع المعاملات في دفتر أستاذ عام.
• السرعة: تتم التسويات في غضون دقائق لا أيام.
• انخفاض التكاليف: يُقلّل تقليص الحاجة إلى الوسطاء من الرسوم.
• الوصول العالمي: يمكن لأي شخص يمتلك اتصالاً بالإنترنت المشاركة.

غير أن البنكنة على السلسلة واجهت تحديات، منها الغموض التنظيمي ومشكلات قابلية التوسع وعدم التكامل مع قنوات الدفع التقليدية. تسعى Visa وWeFi إلى حل هذه المشكلات بدمج شبكة Visa مع البنية التحتية للبلوكشين الخاصة بـ WeFi.

شراكة WeFi للبلوكشين: آلية العمل

ستُزوّد الشراكة المستخدمين بأرقام IBANs شخصية قادرة على استقبال المدفوعات وإرسالها بعملات متعددة، بما فيها العملات المشفرة. ستكون هذه الأرقام مرتبطة بشبكة دفع Visa، مما يتيح للمستخدمين إنفاق مقتنياتهم من العملات المشفرة لدى أي تاجر يقبل Visa. ستتولى منصة WeFi عملية التحويل بين العملات التقليدية والعملات المشفرة، مستخدمةً العقود الذكية لضمان الأمان والامتثال. ستخضع الخدمة للتنظيم وفق القوانين المالية السارية في كل نطاق قضائي، مما يعالج أحد أبرز عوائق اعتماد العملات المشفرة.

الميزات الرئيسية للخدمة

ستقدم خدمة البنكنة الجديدة على السلسلة عدة مميزات تُميّزها عن البنكنة التقليدية:

• دعم متعدد العملات: يمكن للمستخدمين الاحتفاظ بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني وكبرى العملات المشفرة والتعامل بها.
• تسويات فورية: تتم تسوية المعاملات على السلسلة في أقل من 10 دقائق.
• رسوم منخفضة: تكاليف المعاملات أقل بكثير من التحويلات البنكية التقليدية.
• الامتثال التنظيمي: تلتزم الخدمة بأنظمة KYC/AML في جميع مناطق التشغيل.

بنكنة Visa للعملات المشفرة: توسيع نطاق الشمول المالي

ليست مغامرة Visa في مجال بنكنة العملات المشفرة بالأمر الجديد؛ إذ تُجري الشركة تجاربها على تقنية البلوكشين منذ عام 2015. بيد أن هذه الشراكة مع WeFi تُمثّل خطوة أكثر وضوحاً نحو الاعتماد السائد. تسعى Visa، من خلال استهداف الفئات المحرومة من الخدمات المالية، إلى معالجة فجوة حرجة في التمويل العالمي. ووفقاً للبنك الدولي، لا يزال نحو 1.4 مليار بالغ بدون حسابات مصرفية. كثير من هؤلاء يملكون هواتف ذكية لكنهم يفتقرون إلى الخدمات المصرفية التقليدية. يمكن للبنكنة على السلسلة أن توفر لهم بديلاً متاحاً بتكلفة منخفضة.

الأسواق المستهدفة وخطط التوسع

ستُطلَق الخدمة في ثلاثة مناطق رئيسية:

• أوروبا: يوفر الإطار التنظيمي للاتحاد الأوروبي للأصول المشفرة (MiCA) مساراً واضحاً للخدمات المتوافقة.
• آسيا: تمتلك دول كسنغافورة وهونغ كونغ أنظمة تشفير تقدمية ومعدلات انتشار عالية للهواتف الذكية.
• أمريكا الجنوبية: تعاني دول كالبرازيل والأرجنتين من معدلات تضخم مرتفعة، مما يجعل العملات المشفرة مخزناً جذاباً للقيمة.

بعد ترسيخ موطئ قدم في هذه الأسواق، تعتزم Visa وWeFi التوسع نحو أفريقيا وجنوب شرق آسيا وغيرها من المناطق التي تضم شرائح واسعة من غير المصرّفين.

مدفوعات DeFi المؤسسية: نموذج جديد

صُمِّمت منصة WeFi لتجسير الهوة بين DeFi وشبكات الدفع المؤسسية. يُعدّ ذلك أمراً بالغ الأهمية، إذ كان DeFi تاريخياً حكراً على المستثمرين الأفراد والمضاربين. بالشراكة مع Visa، تستطيع WeFi إيصال فوائد DeFi إلى جمهور أوسع يشمل الشركات والحكومات. تستخدم المنصة مزيجاً من العقود الذكية وواجهات API المصرفية التقليدية لضمان سرعة المعاملات وامتثالها.

البنية التحتية التقنية

تتضمن مكدس تقنيات WeFi:

• ضمان قائم على العقود الذكية: تُحتجز الأموال في عقود ذكية حتى استيفاء شروط المعاملة.
• صنع السوق الآلي: توفر الخوارزميات السيولة وتضبط الأسعار في الوقت الفعلي.
• محافظ إلكترونية متعددة التوقيعات: تعزيز الأمان عبر طبقات تفويض متعددة.
• وحدات الامتثال: فحوصات KYC/AML مدمجة تتكامل مع قواعد البيانات العالمية.

البنية التحتية للبنكنة على السلسلة: اعتبارات تنظيمية

يُعدّ التنظيم أحد أبرز التحديات التي تواجه البنكنة على السلسلة. تتبنى Visa وWeFi نهجاً استباقياً بالتعاون مع الجهات التنظيمية في كل سوق مستهدف. في أوروبا، ستمتثل الخدمة للائحة أسواق الأصول المشفرة (MiCA). وفي آسيا، ستلتزم بمتطلبات الترخيص المحلية. أما في أمريكا الجنوبية، فستتعامل مع المشهد التنظيمي المتباين من دولة إلى أخرى. تمنح خبرة Visa في التعامل مع الأنظمة العالمية ميزة تنافسية كبيرة في هذا الصدد.

إدارة المخاطر

تعالج الشراكة أيضاً المخاطر الرئيسية المرتبطة ببنكنة العملات المشفرة:

• التقلب: يمكن للمستخدمين اختيار الاحتفاظ بالعملات المستقرة أو التحويل فوراً إلى عملات تقليدية.
• الأمان: تحمي المحافظ الإلكترونية متعددة التوقيعات والتغطية التأمينية من الاختراقات.
• الامتثال: تضمن المراقبة الآلية الالتزام بقواعد مكافحة غسيل الأموال.

شراكة Visa مع WeFi: ردود فعل الصناعة

أثار الإعلان اهتماماً واسعاً في أوساط المال ومجتمع العملات المشفرة. يرى المحللون في ذلك تأكيداً لإمكانات DeFi في تحويل مسار البنكنة التقليدية. غير أن بعض الخبراء يُحذّرون من أن العقبات التنظيمية لا تزال كبيرة. وتُلاحظ الدكتورة سارة تشن، الباحثة في تكنولوجيا المالية بجامعة كامبريدج: "قد تكون هذه الشراكة عاملاً محورياً إن نجحت في التعامل مع المشهد التنظيمي المعقد. سيكون مفتاح النجاح هو التنفيذ."

مقارنة مع المبادرات الأخرى

لا تنفرد Visa باستكشاف البنكنة على السلسلة؛ إذ أطلقت Mastercard بطاقات دفع مرتبطة بالعملات المشفرة، وطوّرت JPMorgan عملة JPM Coin للمدفوعات المؤسسية. بيد أن شراكة Visa مع WeFi تتميز بتركيزها على توفير أرقام IBANs شخصية للمستخدمين الأفراد، لا للعملاء المؤسسيين فحسب. قد يمنحها هذا النهج المُنصبّ على المستهلك ميزة تنافسية.

الخلاصة

تُمثّل شراكة Visa مع WeFi لبناء خدمات البنكنة على السلسلة خطوةً جوهرية نحو الاعتماد السائد لتقنية البلوكشين. تهدف المبادرة، بدمج الشبكة العالمية لـ Visa وخبرة WeFi في DeFi، إلى توفير خدمات مصرفية ميسورة التكلفة ومتاحة للفئات المحرومة في جميع أنحاء العالم. سيختبر إطلاق الخدمة في أوروبا وآسيا وأمريكا الجنوبية جدواها، غير أن تأثيرها المحتمل على الشمول المالي هائل. ومع سعي Visa وWeFi إلى ردم الفجوة بين التمويل التقليدي واللامركزي، يبدو مستقبل البنكنة متجهاً بصورة متزايدة نحو السلسلة.

الأسئلة الشائعة

س1: ما الهدف الرئيسي من شراكة Visa وWeFi؟
ج: الهدف الرئيسي هو بناء بنية تحتية مصرفية على السلسلة تُزوّد المستخدمين بأرقام IBANs شخصية، مع تجسير الهوة بين التمويل اللامركزي وشبكات الدفع التقليدية.

س2: ما هي WeFi ولماذا تحظى بهذه الأهمية؟
ج: WeFi شركة بلوكشين أسسها المؤسس المشارك لـ Tether ريف كولينز. تتخصص في ربط DeFi بشبكات الدفع المؤسسية، مما يجعلها لاعباً محورياً في مجال بنكنة العملات المشفرة.

س3: أين ستُطلَق الخدمة أولاً؟
ج: ستُطلَق الخدمة في أوروبا وآسيا وأمريكا الجنوبية، قبل التوسع لتشمل الفئات المحرومة من الخدمات المالية على المستوى العالمي.

س4: كيف تختلف البنكنة على السلسلة عن البنكنة التقليدية؟
ج: تستخدم البنكنة على السلسلة تقنية البلوكشين لإجراء معاملات شفافة وسريعة ومنخفضة التكلفة، في حين تعتمد البنكنة التقليدية على قواعد بيانات مركزية ووسطاء.

س5: هل الخدمة خاضعة للتنظيم؟
ج: نعم، ستمتثل الخدمة لجميع الأنظمة ذات الصلة، بما في ذلك متطلبات KYC/AML، في كل نطاق قضائي تعمل فيه.

ظهر هذا المنشور شراكة Visa مع WeFi لبناء خدمات البنكنة على السلسلة: خطوة رائدة نحو الشمول المالي لأول مرة على BitcoinWorld.