تطلق Temenos ودائع التجزئة القابلة للتركيب والإقراض التجزئة القابل للتركيب لتمكين التحديث التدريجي للأنظمة الأساسية

لماذا يهم هذا: ظلّ الصراع العالمي مع أنظمة تكنولوجيا المعلومات القديمة يتمحور منذ أمد بعيد حول التكلفة الباهظة والمخاطر الكارثية لاستبدال الأنظمة المصرفية الأساسية دفعةً واحدة. يُمثّل هذا الإطلاق من Temenos تحولاً جوهرياً في هذا السياق، إذ يُرسّخ التوجه القطاعي الواسع نحو البنية المعيارية القابلة للتركيب. فعلى مدار عقود، ظلّت البنوك رهينةً لمنصات متراصة تحول دون قدرتها على التكيّف السريع مع متطلبات العملاء المستجدة أو الاندماج مع شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة. ومن خلال تقديم مكوّنات مستقلة وأصيلة للسحابة الإلكترونية لوظائف جوهرية كالإيداعات والإقراض، تعمل Temenos على إزالة حواجز التعقيد. لا يقتصر هذا النهج التحديثي التدريجي على كونه مساراً أكثر أماناً، بل يُتيح للمؤسسات تحديد أولويات التحسينات المتدرجة، وإثبات عائد الاستثمار الفوري، وبناء أساس رقمي أكثر مرونة اليوم. ويُرسي هذا التوجه مبدأ ديمقراطية التحول الجوهري، جاعلاً إياه في متناول حتى المؤسسات المتحفظة على المخاطر.

أطلقت Temenos (SIX: TEMN)، الرائدة عالمياً في مجال التكنولوجيا المصرفية، اليوم حلَّي Composable Retail Deposits وComposable Retail Lending، وهما حلّان جديدان ضمن منظومة Temenos Composable Solutions، صُمِّما لمساعدة البنوك على تحديث مجالات التجزئة المصرفية الرئيسية بصورة تدريجية، مع تقليص المخاطر وتسريع وتيرة التغيير.

تحتلّ إيداعات التجزئة والإقراض مكانةً محوريةً في النموذج التشغيلي للبنك، غير أن كثيراً من البنوك لا تزال مقيّدةً بمنصات قديمة بطيئة التغيير، مرتفعة تكلفة الترقية، وعسيرة التكامل مع التقنيات الحديثة. ومع تصاعد توقعات العملاء والضغوط التنافسية والمتطلبات التنظيمية، باتت البنوك في حاجة ماسّة إلى أساليب أكثر مرونة لتحديث هذه المجالات.

يتميّز حلّا Composable Retail Deposits وComposable Retail Lending من Temenos بكونهما قدرتين مستقلتين أصيلتين للسحابة الإلكترونية، تندمجان في البيئة التقنية القائمة للبنك عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) والاتصالات المُحرَّكة بالأحداث. وتتسم كل قدرة باستقلاليتها، وحدودها الوظيفية الواضحة، ودورة نشرها وترقيتها الخاصة، مما يكفل عدم انتقال أثر التغييرات في منطقة معينة إلى سائر الأنظمة.

تُمكّن هذه القدرات مجتمعةً البنوك من تحديث الإيداعات والإقراض بصورة تدريجية، وتحسين سرعة الطرح في السوق، والحدّ من المخاطر والاضطرابات المرتبطة عادةً بعمليات الترقية الجوهرية التقليدية.

قالت Barb Morgan، كبيرة مسؤولي المنتجات والتكنولوجيا في Temenos: "تحتاج البنوك إلى التحديث من الأنظمة القديمة للحفاظ على تنافسيتها، لكنها لا تستطيع تحمّل الاضطرابات. يُتيح حلّانا Composable Retail Deposits وComposable Retail Lending للبنوك ترقية المجالات الجوهرية الحرجة بصورة تدريجية دون زعزعة استقرار العمليات القائمة. وهذا تقدّم واضح في استراتيجيتنا القائمة على قابلية التركيب، التي تُركّز على التسليم والمرونة وقيمة العميل."

علّق Bola Rotibi، رئيس أبحاث المؤسسات في CCS Insights: "نلاحظ شهيةً متواصلةً، لا سيما من كبار البنوك، نحو حلول الأنظمة الأساسية القابلة للتركيب التي تُتيح التحول التدريجي. يعكس نهج Temenos القائم على قابلية التركيب هذا الواقع، إذ يمنح البنوك خيار ترقية قدرة واحدة في كل مرة، وإثبات قيمتها، والتوسع انطلاقاً من ذلك في إطار استراتيجية تحديث مرحلية."

طُوِّرت حلول الإيداع والإقراض القابلة للتركيب من Temenos بالتعاون مع عملاء شركاء التصميم، من بينهم Raiffeisen Bank International، دعماً لتطوير المنتجات بما يتوافق مع الاحتياجات المصرفية الفعلية.

أضاف Shyam Gopal Rajagopalan، رئيس منصة العمليات في Raiffeisen Bank International: "تتسم أنظمة الأساسية المصرفية التقليدية ببطء التكيّف مع متغيرات السوق أو التقنيات الجديدة. وكثيراً ما تكون دورات الترقية معقدةً ومُخِلّة، تمتدّ تداعياتها لتتجاوز نطاق المجال قيد التغيير. يوفّر النهج القابل للتركيب الذي تقدّمه Temenos فرصةً للبنوك من أمثالنا للسلوك مساراً أكثر كفاءةً وتحكّماً نحو تحديث الأنظمة المصرفية الأساسية."

رأي FF News: يُعدّ هذا الإعلان مؤشراً قاطعاً على أن تحديث الأنظمة المصرفية الأساسية قد دخل مرحلته التالية: التحول التدريجي القابل للإدارة. وسيكمن المقياس الحقيقي لنجاح Temenos في مدى يُسر تكامل هذه القدرات المستقلة الجديدة بسلاسة مع البنية التحتية القائمة لدى البنوك والتي لا تعتمد على Temenos. يُحدث هذا الحل نقلةً نوعيةً من خلال تخفيف المخاطر عن عملية بالغة الأهمية تمتدّ على مدى سنوات. ونترقّب الآن قيام كبار البنوك العالمية بنشر نتائج ملموسة من نشر وحدات الإيداع والإقراض هذه في بيئات الإنتاج.

نُشر هذا المقال بعنوان Temenos launches Composable Retail Deposits and Composable Retail Lending to Enable Progressive Core Modernization لأول مرة على FF News | Fintech Finance.