يستعين نيدبنك بالإقراض المدعوم بالذكاء الاصطناعي للوصول إلى جنوب أفريقيا غير المخدومة

تتجه Nedbank، إحدى أكبر البنوك في جنوب أفريقيا، نحو الذكاء الاصطناعي لتوسيع نطاق الإقراض لملايين العملاء الذين ظلوا تاريخياً خارج نطاق الائتمان الرسمي.

أبرم المُقرض ومقره جوهانسبرغ شراكةً مع JUMO، وهي شركة بنية تحتية للتكنولوجيا المالية، لإطلاق Nedbank Quick Loans، وهو منتج إقراض قائم على الذكاء الاصطناعي مدمج في تطبيق Nedbank Money App. يمكن للعملاء التقدم بطلبات للحصول على قروض تبدأ من 500 راند جنوب أفريقي (27 دولاراً)، وتلقّي قرارات الائتمان في غضون دقائق، مع فترات سداد تتراوح بين شهر واحد و12 شهراً.

تُشير هذه الشراكة إلى تحوّل أشمل في القطاع المصرفي الأفريقي، إذ يتجه المُقرضون بصورة متزايدة نحو شركات التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي للوصول إلى العملاء الذين عجزت نماذج الائتمان التقليدية عن خدمتهم. 

لن يكون الاختبار الحقيقي في حجم القروض التي تمنحها الشراكة، بل في مدى قدرتها على تقديم ائتمان عادل وشفاف بشكل مربح لملايين المقترضين ذوي الدخل المنخفض وأصحاب السجلات الائتمانية الشحيحة، الذين اعتمدوا تاريخياً على المرابين ومُقرضي الرواتب وغيرهم من المُقرضين غير الرسميين.

"من خلال دمج نماذج وعمليات JUMO الاحتكارية القائمة على الذكاء الاصطناعي في تطبيق Nedbank Money App، نُتيح تجربة سريعة وسهلة للعملاء"، قال Mutsa Chironga، المدير التنفيذي للخدمات المصرفية الشخصية في Nedbank. "إنه حل رائع لتلبية احتياجات الاقتراض الصغيرة وقصيرة المدى للعملاء."

توفر Nedbank، التي تبلغ قيمتها السوقية 127 مليار راند (6.9 مليار دولار)، الميزانية العمومية والبنية التحتية المصرفية. في حين تُمدّ JUMO، التي تعمل في ثمانية أسواق أفريقية وسهّلت تقديم أكثر من 10 مليارات دولار من القروض عبر القارة، محرك الإقراض القائم على الذكاء الاصطناعي الذي يُقيّم المقترضين في الوقت الفعلي.

"لقد أمضينا السنوات الـ 11 الماضية في بناء البنية التحتية المصرفية وكسب ثقة البنوك"، قال الرئيس التنفيذي لـ JUMO بول ويلبتون لـ TechCabal يوم الخميس. "ما نشهده الآن هو أن JUMO تتحول إلى طبقة الذكاء في الخدمات المالية الأفريقية."

تاريخياً، كان الإقراض بمبالغ صغيرة أمراً عسيراً على البنوك. إذ كانت تكاليف استقطاب العملاء مرتفعة، وتقييم المخاطر مكلفاً، والتنبؤ بتخلف المقترضين ذوي السجلات الائتمانية المحدودة عن السداد أمراً بالغ الصعوبة. ونتيجةً لذلك، احتاج 37% من المستهلكين الذين لجأوا إلى سوق الائتمان غير الرسمي قصير المدى، الذي يهيمن عليه أكثر من 40,000 مرابٍ، في نهاية المطاف إلى الإرشاد بشأن الديون.

تعتقد JUMO أن الذكاء الاصطناعي قادر على تغيير هذه المعادلة.

وفقاً لويلبتون، تُحلّل المنصة إشارات المعاملات والسلوك والسداد لتقييم قدرة العميل ورغبته في سداد القرض.

"نستخدم المعلومات السلوكية ومعلومات المعاملات، فضلاً عن الإشارات التي اكتسبناها على مدى العقد الماضي حول كيفية تصرف العملاء خارج نطاق عالم البنوك والائتمان التقليدي"، قال.

أشار ويلبتون إلى أن تقنية JUMO يمكنها مساعدة المُقرضين على خدمة العملاء الذين يفتقرون إلى كشوف الرواتب الرسمية أو البيانات المالية المدقَّقة أو سجلات المكاتب الائتمانية الموسّعة.

"أعتقد أن الرجل العادي في الشارع، أو الجدة في الحي الشعبي، ستتاح لهما الآن إمكانية الحصول على ائتمان رسمي بالطريقة الصحيحة"، قال. "إنه شفاف تماماً، بلا رسوم خفية ولا أي شيء قد يضرهم أو يوقعهم في فخ الديون."

لا تزال التساؤلات قائمة حول ما إذا كان سهولة الوصول إلى الائتمان الرقمي قد تُفضي إلى أشكال جديدة من الإفراط في الاستدانة. قال ويلبتون إن JUMO وNedbank طبّقتا تدابير صارمة للقدرة على تحمّل التكاليف، وتُقدّمان القروض دون الحدود القصوى التنظيمية تجنباً لدفع العملاء إلى حدودهم القصوى.

تبدو الجدوى الاقتصادية واعدة. تقول JUMO إنها صرفت أكثر من 10 مليارات دولار عبر أفريقيا وتعالج ما يقارب 240 مليون دولار من القروض شهرياً. وعلى الرغم من تركيزها على الإقراض غير المضمون والعملاء ذوي السجلات الائتمانية التقليدية المحدودة، تُسجّل شراكاتها المصرفية معدلات تخلف عن السداد تبلغ نحو 3.3%.

تُقدّم الشراكة لمحةً عن مستقبل القطاع المصرفي في جنوب أفريقيا، حيث توفر البنوك رأس المال والثقة، فيما تُقدّم شركات التكنولوجيا المالية الذكاء الذي يُحدد من يحصل على الائتمان.