المبادئ العشرة للمستثمر الذكي (الجزء 4 من 4)

قد يهمك

• 

  الشؤون المالية الشخصية

  المبادئ العشرة للمستثمر الذكي (الجزء 3 من 4)

هذا موضوع كتبت عنه كثيرًا. لقد أثبتت كيف أن رسوم الإدارة بنسبة 1% سنويًا فقط، المحصلة على مدى سنوات عديدة، يمكن أن تعني فرقًا بأكثر من 20% من ثروتنا النهائية.

لهذا السبب من المهم جدًا فهم هذا التأثير وتقليله.

في بعض الأحيان، تكون التكاليف مباشرة وسهلة الاكتشاف. مثال على ذلك رسوم الوساطة التي تفرضها شركة الوساطة أو الوسيط عبر الإنترنت.

لكن هناك تكاليف غير مباشرة لا نراها، على الرغم من أنه يمكن معرفتها عمومًا إذا كنت تعرف أين تبحث. مثال رائع هو الرسوم التي تفرضها الشركات المشغلة على صناديق الاستثمار التي تديرها. ومثال آخر هو تكلفة إدارة صناديق المؤشرات.

كلما ارتفعت الرسوم، انخفض العائد الصافي الذي يتلقاه المستثمر.

9. لا تستثمر أبدًا في شيء لا تفهمه.

هذا المبدأ مهم للغاية أيضًا، خاصة في عالم أصبح فيه من الشائع بشكل متزايد أن يتبع الناس توصيات "الخبراء" أو "المؤثرين" بشكل أعمى تمامًا.

هناك الكثير من الأشخاص الذين يمتلكون أسهمًا في شركات دون معرفة، حتى، ماذا تفعل أو ما هو نشاطها. وبالتالي، ليس لديهم أيضًا فكرة عن وضعها المالي أو إمكاناتها.

لكن هذا ليس الأسوأ. هناك أشخاص بسبب عدم الفهم، يشترون منتجات سيئة ومكلفة أو يقعون مباشرة في مخططات احتيالية.

مؤخرًا، طلب مني شخص المساعدة لأنه وضع أمواله في شركة استثمارية مبتكرة كانت تقوم بالتداول الآلي القائم على الذكاء الاصطناعي. وجدها من خلال إعلان على وسائل التواصل الاجتماعي وبدت مثيرة للاهتمام. كانوا ينشرون إحصائيات - مزيفة بوضوح - بعوائد مذهلة. هكذا أغروه.

في البداية كان كل شيء على ما يرام. عندما كان يدخل إلى حسابه، كان يرى أن أمواله تنمو بسرعة. ظهرت المشكلة عندما أراد سحب جزء من أرباحه. عند القيام بذلك، أظهرت الصفحة خطأ وطلبوا منه الاتصال بالدعم الفني عبر الدردشة.

بعدة ذرائع، طلبوا منه إيداع المزيد من المال ليتمكن من السحب... وهذا الشخص بشكل لا يصدق أعطاهم المال. في النهاية توقفوا عن الرد عليه.

الأمر يتعلق بأموالك. لا تستثمرها إذا كنت لا تعرف في ماذا تدخل نفسك أو ماذا يمكنك أن تتوقع. اتخذ دائمًا قرارات مستنيرة.

10. وقف الخسارة ليس ما تعتقده.

نصيحة شائعة جدًا في الاستثمارات هي: يجب أن تعرف كيف توقف الخسائر. لكن الكثير من الناس يسيئون تفسيرها. لا يتعلق الأمر بالبيع خلال فترات الأزمات والانخفاضات الحادة، التي هي جزء طبيعي من الأسواق المالية.

على العكس من ذلك، هذه لحظات فرصة كبيرة لشراء شركات جيدة بأسعار منخفضة (بجزء بسيط مما تستحقه حقًا). كما يقول وارن بافيت: "كن خائفًا عندما يكون الآخرون جشعين وكن جشعًا عندما يخاف الآخرون".

مفهوم وقف الخسارة يتعلق بالقرارات السيئة. يعني الاعتراف، في وقت مبكر، بأنك أخطأت ويجب عليك التخلص من هذا الاستثمار. الأمر بهذه البساطة، لكنه معقد للغاية في التطبيق العملي.

على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بـ "التداول" وعملية لا تسير في الاتجاه المتوقع، فإن التخلص من هذا المركز في أقرب وقت ممكن أمر ضروري. في هذا السياق، وقف الخسارة هو إجراء للسيطرة على المخاطر. على الرغم من أنه حتى بالنسبة لهم، الحفاظ على الانضباط ليس سهلاً.

المشاعر البشرية معقدة وعلم نفس الاستثمار مثير للاهتمام. كما أن هناك أشخاصًا يخافون ويبيعون كل شيء، هناك آخرون يتمسكون بمراكز خاسرة على أمل أن تتعافى (على الرغم من أن جميع الإشارات تشير إلى العكس).

إحدى مزايا بناء محفظة استثمارية متنوعة وفقًا لتحملنا للمخاطر، باستخدام أدوات مؤشرات منخفضة التكلفة، هي أنه من الأسهل بكثير الحفاظ على الانضباط. لسنا بحاجة إلى البيع، إلا إذا كان ذلك أثناء إعادة التوازن أو عندما نقرر تعديل تكوينها. في كلتا الحالتين، البيع هو أيضًا إجراء للسيطرة على المخاطر ويتوافق مع هذه المبادئ. ضعها دائمًا في اعتبارك في عملية اتخاذ قرارات الاستثمار الخاصة بك.