مكتب مراقب العملة يكشف عن تمييز البنوك "غير المناسب" للعملاء عبر قطاعات متعددة

وفقًا للنتائج التي نشرها مكتب مراقب العملة (OCC) يوم الأربعاء، حافظت تسعة من أكبر البنوك الأمريكية على سياسات قيدت وصول بعض العملاء إلى الخدمات المصرفية بين عامي 2020 و2023، مما يجعلها أول تأكيد علني للممارسات التي انتقدها الرئيس دونالد ترامب مرارًا باسم "سحب الخدمات المصرفية".

وجد مكتب مراقب العملة أن جي بي مورغان تشيس، وبنك أوف أمريكا، وسيتي جروب، وويلز فارجو، ويو.إس. بانكورب، وكابيتال وان، ومجموعة بي إن سي للخدمات المالية، وبنك تورونتو-دومينيون، وبنك مونتريال قاموا بعمل "تمييز غير مناسب" بين العملاء، مطالبين بعضهم بالخضوع لمراجعات وموافقات متصاعدة أو مواجهة تقييد الوصول إلى الخدمات المصرفية بشكل كامل.

تنوعت القطاعات المتأثرة على نطاق واسع، بما في ذلك استكشاف النفط والغاز، وتعدين الفحم، ومصنعي الأسلحة النارية، والسجون الخاصة، ومقرضي الرواتب، وشركات التبغ والسجائر الإلكترونية، وشركات الترفيه للبالغين، ولجان العمل السياسي، وشركات الأصول الرقمية.

وفقًا لمكتب مراقب العملة، حدث كل هذا بين عامي 2020 و2023، حيث أكد تقرير المنظم المكون من ست صفحات أن سياسات وممارسات مماثلة كانت موجودة في كل من البنوك التي تمت مراجعتها.

"يلتزم مكتب مراقب العملة بإنهاء الجهود، سواء كانت بتحريض من المنظمين أو البنوك، التي من شأنها تسليح التمويل،" قال جوناثان جولد، المراقب المؤقت للوكالة.

إدارة ترامب تحقق في البنوك

تأتي النتائج بعد أشهر من الاهتمام المتزايد بالقضية من قبل إدارة ترامب. في أغسطس، وقع الرئيس أمرًا تنفيذيًا يدعي أن المؤسسات المالية قيدت الوصول إلى الخدمات بناءً على المعتقدات السياسية أو الدينية للعملاء.

وجه الأمر المنظمين إلى إلغاء مخاطر السمعة كعامل في القرارات المصرفية ومطالبة البنوك بأن تستند قراراتها على تحليلات فردية وموضوعية وقائمة على المخاطر.

بدأ مكتب مراقب العملة في إرسال رسائل إلى كبار المقرضين في وول ستريت في سبتمبر مطالبًا بتفاصيل حول ممارساتهم، بعد أن أثار ترامب وجمهوريون آخرون مرارًا مخاوف بشأن حرمان البنوك لبعض الأفراد والشركات من الخدمات.

يمثل تقرير يوم الأربعاء أول نتائج رسمية من ذلك التحقيق، على الرغم من أن الوكالة قالت إنها لا تزال تراجع آلاف الشكاوى لتحديد حالات سحب الخدمات المصرفية السياسية والدينية.

في ختام مراجعتها، ينوي مكتب مراقب العملة محاسبة البنوك على أي أنشطة غير قانونية لسحب الخدمات المصرفية، بما في ذلك إحالة القضايا إلى النائب العام كما يتطلب الأمر التنفيذي.

الصناعة تدافع عن نهج إدارة المخاطر

دفع ممثلو الصناعة المصرفية ضد وصف ممارساتهم بأنها تمييزية. وقال معهد السياسة المصرفية، وهو مجموعة تجارية تمثل العديد من المؤسسات المذكورة، في بيان إن البنوك لديها حافز قوي لخدمة أكبر عدد ممكن من العملاء لدفع النمو الاقتصادي.

"تدعم الصناعة الوصول العادل إلى الخدمات المصرفية وتعمل بالفعل مع الكونغرس والإدارة لضمان قدرة البنوك على خدمة العملاء الملتزمين بالقانون،" قالت المجموعة.

لم تعلق سيتي جروب، وبي إن سي، وبي إم أو، ويو.إس. بانكورب، والبنوك المتهمة الأخرى على الأمر بعد، وفقًا لممثلي المقرضين الآخرين.

دعا بعض المديرين التنفيذيين للبنوك سابقًا إلى مزيد من الوضوح التنظيمي حول مخاطر السمعة، قائلين إنهم لا يميزون على أساس الانتماءات السياسية مع الحفاظ على أنهم يجب أن يديروا أشكالًا مختلفة من المخاطر.

النقاش حول النطاق والأسباب

يؤكد مدافعو المستهلكين أن هناك القليل من الأدلة لإظهار أن مشكلة سحب الخدمات المصرفية منتشرة على نطاق واسع، حيث صرح نائب رئيس المجلس الاحتياطي الاتحاد السابق مايكل بار في فبراير أنه لم ير دليلًا على سحب الخدمات المصرفية السياسية ووصف إغلاق الحسابات بأنه إدارة مخاطر مناسبة.

ومع ذلك، يجادل النقاد بأن فاحصي البنوك دفعوا المقرضين إلى قطع العلاقات مع العملاء الحساسين سياسيًا حتى عندما لم يشكلوا أي تهديد لسلامة البنك واستقراره.

احصل على مقعدك المجاني في مجتمع تداول العملات المشفرة الحصري - محدود بـ 1,000 عضو.