تستهدف WapiPay الكينية مليارات من الأموال النقدية للمغتربين لفتح الائتمان للأسر

WapiPay، وهي شركة ناشئة كينية في مجال التكنولوجيا المالية تركز على رقمنة المدفوعات عبر الحدود والتحويلات بين أفريقيا وآسيا، أطلقت أداة لتقييم الائتمان للبنوك التجارية الكينية، والتي تقول إنها ستساعد المقرضين على استخدام تحويلات المغتربين لاتخاذ قرارات القروض لملايين الأسر التي تعتمد على الأموال المرسلة من الأقارب في الخارج.

تأسست الشركة في 2019 من قبل إيدي نديتشو وشقيقه بول نديتشو كمزود للتحويلات المالية الدولية وصرف العملات الأجنبية، وتراهن الشركة الناشئة على أداة بطاقة الائتمان للتحويلات (RCS) لتحليل أنماط التحويلات المالية للمؤسسات المالية لإدراج ذلك في قرارات الإقراض.

قال إيدي نديتشو لـ TechCabal على هامش قمة أفريقيا للتكنولوجيا في نيروبي: "لفترة طويلة جداً، تم تجاهل انتظام التدفقات الداخلية للتحويلات من قبل خوارزميات الائتمان التقليدية. توفر بطاقة التقييم هذه للمقرضين مسارات البيانات لتوسيع الائتمان بشكل آمن للعائلات التي يدعمها المغتربون. نحن لا نقوم فقط بتحويل الأموال؛ بل نبني أساساً لخلق الثروة."

مصدر العملات الأجنبية في كينيا

في حين أن التحويلات هي واحدة من أهم مصادر العملات الأجنبية في كينيا، متجاوزة 5 مليارات دولار (649 مليار شلن كيني) في 2025 لأول مرة، فإن الأموال مستبعدة في الغالب من تقييمات الدخل المستخدمة في تقييم الائتمان. وفقاً لمؤتمر الأمم المتحدة للتجارة والتنمية (UNCTAD)، يتجه حوالي 80% من التدفقات الداخلية حالياً نحو الاستهلاك الفوري - بما في ذلك الطعام والإيجار والرعاية الصحية والرسوم المدرسية - بينما يتم توجيه حوالي 20% فقط نحو المدخرات أو الاستثمار.

إذا تم اعتماده على نطاق واسع، يمكن أن يجذب النموذج ملايين الأسر إلى سوق الائتمان الرسمي في كينيا، محولاً التحويلات من شبكة أمان إلى أداة لبناء الأصول.

قال نديتشو إن الأداة تحول سجلات المعاملات، بما في ذلك تكرار الدفع والحجم والاستقرار طويل الأجل، إلى تصنيف ائتماني يمكن دمجه في أنظمة القروض البنكية. تعتقد الشركة أن هذا يمكن أن يمكّن المقترضين المعتمدين على التحويلات من التأهل للحصول على قروض شخصية وائتمان للمشاريع الصغيرة وتمويل الأصول لأول مرة. يأتي هذا الدفع بينما تتصارع البنوك الكينية مع مخاطر التخلف عن السداد العالية، حيث تجعل تقلبات الدخل والتوظيف غير الرسمي تقييم الائتمان صعباً. على النقيض من ذلك، يتلقى مستلمو التحويلات دعماً شهرياً ثابتاً لم تعترف به معظم المؤسسات المالية تاريخياً.