নেক্সোকে 'বেআইনি' ঋণ প্রথার জন্য ক্যালিফোর্নিয়া $৫০০K জরিমানা করেছে

Nexo, একটি ক্রিপ্টো ঋণদান প্ল্যাটফর্ম, ক্যালিফোর্নিয়ার নিয়ন্ত্রকরা বলার পর $500,000 জরিমানা দিতে সম্মত হয়েছে যে এটি যথাযথ রাজ্য লাইসেন্স ছাড়াই হাজার হাজার ঋণ প্রদান করেছে।

ক্যালিফোর্নিয়া ডিপার্টমেন্ট অফ ফিন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন অ্যান্ড ইনোভেশন অনুসারে, এই কার্যক্রমে ক্রিপ্টো সম্পদ দ্বারা সমর্থিত ঋণ জড়িত ছিল এবং কোম্পানি কীভাবে ঋণগ্রহীতাদের মূল্যায়ন করেছে তা নিয়ে উদ্বেগ সৃষ্টি করেছে।

লাইসেন্সবিহীন ঋণের বিষয়ে ক্যালিফোর্নিয়ার পদক্ষেপ

DFPI দেখেছে যে Nexo জুলাই 2018 থেকে নভেম্বর 2022 পর্যন্ত ক্যালিফোর্নিয়ার বাসিন্দাদের কমপক্ষে 5,456টি ভোক্তা এবং বাণিজ্যিক ঋণ প্রদান করেছে।

প্রতিবেদনে প্রকাশ করা হয়েছে যে কোম্পানিটি ঋণগ্রহীতারা ঋণ পরিশোধ করতে পারবে কিনা তা পর্যাপ্তভাবে পরীক্ষা করেনি, যা ভোক্তাদের ঝুঁকিপূর্ণ ঋণদানের সম্মুখীন করেছে। সংস্থাটি এই অনুশীলনগুলিকে রাজ্য ভোক্তা অর্থায়ন নিয়মের অধীনে বেআইনি বলে অভিহিত করেছে।

Nexo-কে অবশ্যই ক্যালিফোর্নিয়ার তহবিল লাইসেন্সপ্রাপ্ত সহযোগীতে স্থানান্তর করতে হবে

প্রতিকারের অংশ হিসাবে, Nexo-কে 150 দিনের মধ্যে ক্যালিফোর্নিয়াবাসীদের জন্য ধারণকৃত তহবিল তার মার্কিন-ভিত্তিক সহযোগী প্রতিষ্ঠান Nexo Financial LLC-তে স্থানান্তর করতে হবে যার একটি বৈধ লাইসেন্স রয়েছে।

এই পদক্ষেপটি নিশ্চিত করার জন্য যে গ্রাহকদের অর্থ একটি যথাযথভাবে নিয়ন্ত্রিত সত্তার অধীনে রয়েছে। DFPI ভবিষ্যতে অনুরূপ সমস্যা প্রতিরোধের জন্য অন্যান্য সম্মতি পদক্ষেপেরও প্রয়োজন করেছে।

নিয়ন্ত্রক তদারকির একটি ধরন

এটি প্রথমবার নয় যে Nexo প্রয়োগের মুখোমুখি হয়েছে। প্রতিবেদনের ভিত্তিতে, ফার্মটি পূর্বে 2023 সালে গৃহীত পদক্ষেপের সময় প্রায় $45 মিলিয়ন জরিমানা সহ নিষ্পত্তিতে পৌঁছেছিল।

দেশজুড়ে নিয়ন্ত্রকরা ক্রিপ্টো ঋণদানের দিকে ঘনিষ্ঠভাবে মনোযোগ দিচ্ছে, এবং এই সিদ্ধান্ত সংকেত দেয় যে তারা প্রত্যাশা করে যে ঐতিহ্যবাহী ঋণদাতাদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য একই ভোক্তা সুরক্ষা ডিজিটাল সম্পদ ব্যবহারকারী প্ল্যাটফর্মগুলিতেও প্রযোজ্য হবে।

যে ভোক্তারা ক্রিপ্টো দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ নিয়েছিলেন তারা এখন স্থানান্তর চলাকালীন তাদের অ্যাকাউন্টগুলি ভিন্নভাবে পরিচালিত হতে দেখতে পারেন। কিছু ঋণগ্রহীতা শর্তাবলী বা সেবায় পরিবর্তনের মুখোমুখি হতে পারেন।

শিল্প পর্যবেক্ষকরা বলছেন যে এই ধরনের তদারকি কোম্পানিগুলিকে আন্ডাররাইটিং এবং ডকুমেন্টেশন কঠোর করতে চাপ দিতে পারে। একই সময়ে, কিছু ব্যবহারকারী উদ্বিগ্ন যে আরও নিয়ম তাদের নির্দিষ্ট ক্রিপ্টো সেবাগুলিতে অ্যাক্সেস সীমিত করতে পারে।

DFPI অনুসারে, ক্যালিফোর্নিয়ার আইন ঋণদাতাদের ঋণ পরিশোধ করার জন্য ঋণগ্রহীতার সক্ষমতা মূল্যায়ন করতে এবং রাজ্যের বাসিন্দাদের সাথে ব্যবসা করার অনুমতি দেওয়ার আগে সঠিক লাইসেন্স রাখতে বাধ্য করে।

এই আচরণকে বেআইনি হিসাবে চিহ্নিত করে, সংস্থাটি সংকেত দিয়েছে যে প্রধানত ক্রিপ্টো জামানত দ্বারা চালিত ঋণ সিদ্ধান্তগুলি একজন ঋণদাতাকে পরিশোধ ক্ষমতার মৌলিক পরীক্ষা থেকে অব্যাহতি দেয় না। জরিমানা এবং সংশোধনমূলক ব্যবস্থাগুলির লক্ষ্য এমন ফাঁকগুলি বন্ধ করা যা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগুলি পাস হতে দিতে পারে।

$500,000 জরিমানা বৃহত্তর ক্রিপ্টো বাজারের স্কেলের তুলনায় সামান্য, তবুও নিয়ন্ত্রকরা বলছেন যে জরিমানা কেবল একটি সরঞ্জাম। তারা যোগ করেছে যে লাইসেন্সপ্রাপ্ত সত্তায় স্থানান্তর এবং শক্তিশালী অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণগুলি ভোক্তাদের রক্ষা করার জন্য মূল।

Featured image from unsplash, chart from TradingView