যুক্তরাজ্যের গৃহ বীমাকারীরা কীভাবে লাভে ফিরতে পারে

কার্স্টেন রিস, সিইও, ONICS কর্তৃক

২০১৯ সাল থেকে, যুক্তরাজ্যের গৃহ বীমা খাত টেকসই লাভজনকতার চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়েছে। ক্রমবর্ধমান দাবির তীব্রতা, পুরাতন আবাসন ভিত্তি, মেরামত এবং উপকরণের বর্ধিত খরচ এবং আক্রমণাত্মক মূল্য প্রতিযোগিতা সবকিছু মিলে মার্জিন সংকুচিত করেছে। ক্রমবর্ধমানভাবে, ক্ষতিগুলো চক্রাকার না হয়ে কাঠামোগত বলে মনে হচ্ছে।

ইতিমধ্যে, নর্ডিক অঞ্চল জুড়ে বীমাকারীরা প্রদর্শন করেছে যে শক্তিশালী লাভজনকতা এখনও অর্জনযোগ্য। ডেনমার্ক, স্বিডেন এবং নরওয়ের বাজারগুলি সম্পূর্ণরূপে প্রতিক্রিয়াশীল দাবি পরিশোধ মডেল থেকে প্রতিরোধমূলক, ডেটা-চালিত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কৌশলের দিকে সরে গেছে। ফলাফলগুলির মধ্যে রয়েছে কম ক্ষতির অনুপাত, তীক্ষ্ণ আন্ডাররাইটিং অন্তর্দৃষ্টি এবং শক্তিশালী গ্রাহক সম্পর্ক।

ছয় বছরের ক্ষতির পর লাভজনকতা পুনর্নির্মাণের লক্ষ্যে যুক্তরাজ্যের বীমাকারীদের জন্য, নর্ডিক অভিজ্ঞতা বেশ কয়েকটি ব্যবহারিক শিক্ষা প্রদান করে।

1. প্রতিরোধ মূল্য সৃষ্টি করে 

যুক্তরাজ্যের গৃহ বীমা বাজার অত্যন্ত মূল্য সংবেদনশীল রয়ে গেছে। পলিসিগুলি প্রায়শই গ্রাহকদের কাছে একই রকম দেখায়, সরবরাহকারী পরিবর্তন করা সহজ এবং সম্পৃক্ততা সাধারণত সীমিত। এই পরিবেশ গ্রাহক বিচ্যুতি ঘটায় এবং বীমাকারীদের অস্থিতিশীল মূল্য প্রতিযোগিতায় ঠেলে দেয়।

নর্ডিক বীমাকারীরা তাদের অফারগুলিতে সরাসরি প্রতিরোধ এম্বেড করে প্রস্তাবটি পুনর্গঠন করেছে। কানেক্টেড-হোম প্রযুক্তির মাধ্যমে, যার মধ্যে রয়েছে লিক সনাক্তকরণ সেন্সর, তাপমাত্রা এবং আর্দ্রতা পর্যবেক্ষণ এবং স্মার্ট ধোঁয়া সনাক্তকরণ, বীমাকারীরা ক্ষতিগুলি বাড়ার আগে প্রতিরোধ করতে প্রাথমিকভাবে হস্তক্ষেপ করে।

পানি ফুটোর দাবিগুলি গৃহ বীমা ক্ষতির প্রায় এক চতুর্থাংশ থেকে এক তৃতীয়াংশ জন্য দায়ী। নর্ডিক স্থাপনা থেকে প্রমাণ পরামর্শ দেয় যে প্রাথমিক সনাক্তকরণ এই ঘটনাগুলির প্রায় ১০% সম্পূর্ণরূপে প্রতিরোধ করতে পারে এবং অন্যান্য অনেকের তীব্রতা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে। আর্থিক প্রভাব উল্লেখযোগ্য, বিশেষত এই দাবিগুলি কতটা ব্যয়বহুল এবং ঘন ঘন তা বিবেচনা করে।

যুক্তরাজ্যের বীমাকারীদের জন্য, প্রতিরোধ মূল্যের উপর প্রতিযোগিতা থেকে সুরক্ষার উপর প্রতিযোগিতায় একটি পরিবর্তনের প্রতিনিধিত্ব করে, গ্রাহকদের দৃশ্যমান, প্রতিদিনের মূল্য প্রদান করে।

1. উচ্চ-মানের ডেটা গুরুত্বপূর্ণ 

যদিও AI একটি জনপ্রিয় বিষয় যা আন্ডাররাইটিং এবং দাবি জুড়ে ব্যাপকভাবে আলোচিত হয়, এর কার্যকারিতা সম্পূর্ণভাবে ডেটা মানের উপর নির্ভর করে। যুক্তরাজ্যে, আন্ডাররাইটিং এখনও স্থির প্রক্সি ডেটার উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করে যেমন পোস্টকোড, সম্পত্তির ধরন, ঐতিহাসিক দাবি এবং বিস্তৃত জনতাত্ত্বিক কারণ। এই ইনপুটগুলি খুব কমই প্রতিফলিত করে যে বাস্তব সময়ে ঝুঁকি কীভাবে পরিবর্তিত হয়।

নর্ডিক বীমাকারীরা কানেক্টেড ডিভাইসের মাধ্যমে বীমাকৃত সম্পত্তি থেকে সরাসরি কাঠামোগত, রিয়েল-টাইম ডেটা সংগ্রহ করে এই ব্যবধান বন্ধ করছে। এটি পরিবেশগত অবস্থা, ব্যবহারের ধরণ এবং সম্ভাব্য ক্ষতি ঘটনার প্রাথমিক সূচকগুলিতে ক্রমাগত দৃশ্যমানতা সক্ষম করে।

সুবিধাগুলি বীমা মূল্য শৃঙ্খল জুড়ে প্রসারিত হয়। বীমাকারীরা আরও সঠিকভাবে ঝুঁকি মূল্য নির্ধারণ করতে পারে, ক্ষতির তীব্রতা হ্রাস করতে আগে হস্তক্ষেপ করতে পারে, দাবিগুলি আরও দক্ষতার সাথে যাচাই করতে পারে এবং সম্ভাব্য জালিয়াতি আরও সহজে চিহ্নিত করতে পারে। মূল অন্তর্দৃষ্টি স্পষ্ট: ডেটা মান উন্নত করা প্রায়শই কেবল মডেলিং পরিশীলতা উন্নত করার চেয়ে বেশি মূল্য প্রদান করে।

1. চলমান সম্পৃক্ততা আনুগত্য এবং বৃদ্ধি প্রদান করে

যুক্তরাজ্যের গৃহ বীমায় কম গ্রাহক সম্পৃক্ততা একটি প্রধান সমস্যা রয়ে গেছে। অনেক গ্রাহক তাদের বীমাকারীর সাথে বছরে একবার বা যখন কিছু ভুল হয় তখনই মিথস্ক্রিয়া করে। এটি আনুগত্যকে দুর্বল করে, বিচ্যুতির ঝুঁকি বাড়ায় এবং ক্রস-সেলিং সুযোগগুলি সীমিত করে। অনেক যুক্তরাজ্যের গ্রাহক এমনকি তাদের বর্তমান বীমাকারীর নাম বলতে পারেন না!

কানেক্টেড-হোম প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে নর্ডিক বীমাকারীরা মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে সতর্কতা, অন্তর্দৃষ্টি এবং প্রতিরোধমূলক নির্দেশনার মাধ্যমে নিয়মিত, ইতিবাচক মিথস্ক্রিয়া তৈরি করেছে। এটি বীমাকারীকে একটি দূরবর্তী দাবি প্রদানকারীর পরিবর্তে বাড়ি রক্ষায় একটি সক্রিয় অংশীদার হিসাবে পুনর্গঠন করে।

ধারণে এমনকি ছোট উন্নতিও অর্থবহ আর্থিক লাভ সৃষ্টি করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, নর্ডিক অঞ্চলের বৃহত্তম বীমাকারী If Insurance এর সাথে, এটি প্রাথমিক প্রত্যাশা বা লক্ষ্যের চেয়ে অনেক বেশি গিয়েছিল। প্রতিরোধ সেবাগুলি প্রিমিয়াম পণ্য স্তরগুলিকেও সমর্থন করতে পারে, গ্রাহকদের উন্নত সুরক্ষার বিনিময়ে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে উৎসাহিত করে।

ধারণের বাইরে, কানেক্টেড প্ল্যাটফর্মগুলি নতুন সেবার সুযোগ সৃষ্টি করে, যার মধ্যে রয়েছে স্মার্ট-হোম অটোমেশন এবং সম্প্রসারিত নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা সমাধান।

1. প্রযুক্তি একা যথেষ্ট নয় 

শক্তিশালী নর্ডিক ফলাফলগুলি কেবল ডিভাইস স্থাপন থেকে আসেনি। সাফল্য একটি সুসংগত অপারেটিং মডেলে প্রতিরোধ প্রযুক্তি একীকরণের উপর নির্ভর করে, যার মধ্যে রয়েছে:

• স্পষ্ট গ্রাহক অনবোর্ডিং এবং শিক্ষা
• নির্ভরযোগ্য সতর্কতা ট্রায়াজ প্রক্রিয়া
• ঘটনাগুলিতে দ্রুত প্রতিক্রিয়া জানাতে সক্ষম অংশীদার ইকোসিস্টেম

এই সমন্বয় প্রতিরোধ প্রস্তাবে গ্রাহক বিশ্বাস তৈরি করার সময় অপারেশনাল জবাবদিহিতা নিশ্চিত করে।

1. বীমাকারীর ভূমিকা পুনঃসংজ্ঞায়িত করা

নর্ডিক অভিজ্ঞতা দেখায় যে লাভজনকতা পুনরুদ্ধার করা শুধুমাত্র খরচ হ্রাস বা প্রিমিয়াম বৃদ্ধির বিষয় নয়। এটি বীমাকারীর ভূমিকা পুনঃসংজ্ঞায়িত করা প্রয়োজন, ঘটনার পরে ক্ষতি ক্ষতিপূরণ দেওয়া থেকে সক্রিয়ভাবে এটি প্রতিরোধে সহায়তা করা। এটি গ্রাহকের সাথে পুরো গতিশীলতা পরিবর্তন করে, নেতিবাচক থেকে ইতিবাচক।

প্রতিরোধ-চালিত মডেলগুলি দাবির খরচ হ্রাস করে, আন্ডাররাইটিং নির্ভুলতা উন্নত করে এবং পণ্যায়িত বাজারে অর্থবহ পার্থক্য সৃষ্টি করে। একবার গ্রাহকরা এম্বেডেড প্রতিরোধ সেবা গ্রহণ করলে, সরবরাহকারী পরিবর্তন করা অনেক কম আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে, ধারণ এবং দীর্ঘমেয়াদী মূল্যকে ব্যাপকভাবে শক্তিশালী করে।

সামনের পথ

টেকসই মার্জিন চাপের মুখোমুখি যুক্তরাজ্যের গৃহ বীমাকারীদের জন্য, প্রতিরোধ-নেতৃত্বাধীন মডেলগুলি ঐচ্ছিক উদ্ভাবন থেকে প্রমাণিত কৌশলে চলে যাচ্ছে। 

লাভজনকতায় ফিরে আসার সবচেয়ে টেকসই পথ কঠোর মূল্য নির্ধারণ থেকে না আসতে পারে, বরং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় দীর্ঘমেয়াদী অংশীদার হয়ে স্মার্ট সুরক্ষা থেকে আসতে পারে, শুধুমাত্র ঘটনার পরে দাবি পরিশোধ নয়।

আরও তথ্যের জন্য: www.onics.com/insurtech

পোস্ট How UK Home Insurers Can Return to Profit প্রথম প্রকাশিত হয়েছে FF News | Fintech Finance এ।