২০২৬ সালে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির কী অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত পেমেন্ট আধুনিকীকরণের জন্য অপারেশনাল চাপ না বাড়িয়ে

অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য, পেমেন্ট এবং প্রাপ্য বিষয়গুলি নীরবে সংস্থার সবচেয়ে জটিল ক্ষেত্রগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে যা বৃহৎ পরিসরে পরিচালনা করতে হয়। যা একসময় পটভূমিতে নির্ভরযোগ্যভাবে কাজ করত তা এখন ক্রমবর্ধমান পরিমাণ, কঠোর সময়সীমা এবং ছোট ও মধ্যম আকারের ব্যবসায়িক ক্লায়েন্টদের ক্রমবর্ধমান প্রত্যাশার চাপে রয়েছে।

এই বছরের চ্যালেঞ্জ আর এটা নয় যে পেমেন্টগুলি আধুনিকীকরণের প্রয়োজন কিনা, বরং কীভাবে কার্যক্ষম চাপ না বাড়িয়ে তা করা যায়। প্রতিষ্ঠানগুলিকে দ্রুততর, স্পষ্ট এবং আরও নির্ভরযোগ্য পেমেন্ট অভিজ্ঞতা প্রদান করতে বলা হচ্ছে এমন এক সময়ে যখন পুরাতন অবকাঠামো, খণ্ডিত কর্মপ্রবাহ এবং কর্মী সংকট ইতিমধ্যে স্থিতিস্থাপকতা পরীক্ষা করছে।

পেমেন্ট এবং প্রাপ্য বিষয়গুলি লেনদেন সংক্রান্ত কার্যক্রমের বাইরে চলে গেছে। এগুলি একটি দৃশ্যমান সূচক হয়ে উঠেছে যে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান কতটা ভালোভাবে নগদ প্রবাহ সমর্থন করতে পারে, স্বচ্ছতা প্রদান করতে পারে এবং ঘর্ষণ ছাড়াই সমস্যা সমাধান করতে পারে, একই সাথে ব্যবসায়িক ক্লায়েন্ট সম্পর্কের আস্থা বজায় রাখতে পারে। ২০২৬ সালে যে প্রতিষ্ঠানগুলি সফল হবে তারা হবে যারা উদ্দেশ্যমূলক অটোমেশন, সমন্বিত পেমেন্ট কর্মপ্রবাহ এবং কার্যক্ষম সরলীকরণকে অগ্রাধিকার দেয়।

কেন পেমেন্ট আধুনিকীকরণ এখন আলাদা মনে হচ্ছে

ঐতিহাসিকভাবে, পেমেন্ট আধুনিকীকরণ প্রধানত সামনের দিকের উন্নতিতে মনোনিবেশ করেছিল। প্রতিষ্ঠানগুলি নতুন চ্যানেল যোগ করেছে, গ্রহণযোগ্যতার বিকল্পগুলি প্রসারিত করেছে বা বাজারের চাহিদার সাথে তাল মিলিয়ে দ্রুততর নিষ্পত্তি সক্ষম করেছে। এই উন্নতিগুলি গুরুত্বপূর্ণ ছিল, কিন্তু তারা প্রায়শই সমস্যার শুধুমাত্র একটি অংশ সমাধান করেছিল।

আজ, পেমেন্টগুলি লেনদেনের গতির চেয়ে অনেক বেশি প্রভাব ফেলে। এগুলি নগদ প্রবাহের দৃশ্যমানতা, পুনর্মিলনের নির্ভুলতা, ব্যতিক্রম পরিচালনা, জালিয়াতির ঝুঁকি এবং পরিচালনা দলের উপর রাখা কাজের চাপকে প্রভাবিত করে। ভালভাবে কাজ করা পেমেন্টগুলি পটভূমিতে মিলিয়ে যেতে থাকে। তবে, ভাঙ্গন ক্লায়েন্ট এবং অভ্যন্তরীণ দল উভয়ই দ্রুত অনুভব করে।

এই কারণেই পেমেন্টগুলি একটি কার্যক্ষম চাপ পয়েন্ট হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে। ব্যবসাগুলি স্পষ্টতা এবং নির্ভরযোগ্যতা প্রত্যাশা করে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে পুরাতন সিস্টেম, সংযোগবিহীন প্ল্যাটফর্ম এবং চলমান কর্মশক্তি চ্যালেঞ্জের দ্বারা গঠিত পরিবেশের মধ্যে সেই ফলাফলগুলি প্রদান করতে হবে।

কার্যক্ষম চাপের লুকানো উৎস

কার্যক্ষম চাপ খুব কমই একটি একক পেমেন্ট সক্ষমতা যোগ করা থেকে আসে। এটি লেনদেনের পরে যা ঘটে তা থেকে আসে।

অনেক প্রতিষ্ঠান সময়ের সাথে সাথে ক্রমবর্ধমানভাবে পেমেন্ট পরিবেশ তৈরি করেছে, একটি একীভূত কার্যক্ষম কাঠামো ছাড়াই প্রয়োজন দেখা দিলে সমাধানগুলি স্তরিত করেছে। ফলাফল হল বিভাজন। পেমেন্টগুলি বিভিন্ন সিস্টেমের মাধ্যমে চলে, ব্যতিক্রমগুলি একাধিক সারিতে উপস্থিত হয় এবং পুনর্মিলন প্রায়শই ম্যানুয়াল প্রচেষ্টা বা অভিজ্ঞ কর্মচারীদের একটি হ্রাসমান গোষ্ঠীর দ্বারা ধারণকৃত প্রাতিষ্ঠানিক জ্ঞানের উপর নির্ভর করে।

এই বিভাজিত পরিবেশ সূক্ষ্ম কিন্তু ক্রমাগত উপায়ে চাপ সৃষ্টি করে। দলগুলি অর্থপূর্ণ সমস্যা সমাধানের পরিবর্তে কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণে সময় ব্যয় করে। ত্রুটিগুলি সনাক্ত এবং সংশোধন করতে বেশি সময় লাগে। নতুন কর্মীরা খাড়া শেখার বক্ররেখার সম্মুখীন হয়। অভিজ্ঞ কর্মীরা চলে গেলে, সামঞ্জস্য বজায় রাখা ক্রমবর্ধমান কঠিন হয়ে ওঠে।

পিছনের দিকের জটিলতা সমাধান না করে এই পরিবেশগুলিতে দ্রুততর বা আরও আধুনিক পেমেন্ট বিকল্পগুলি স্তরিত করা সমস্যাটি সমাধানের পরিবর্তে বাড়িয়ে তুলতে পারে। পরিমাণ বৃদ্ধি পায়, কিন্তু দক্ষতা বৃদ্ধি পায় না।

উদ্দেশ্যমূলক অটোমেশনকে অগ্রাধিকার দেওয়া

এগিয়ে যাওয়ার জন্য অটোমেশন অপরিহার্য হবে, তবে শুধুমাত্র যখন স্পষ্ট উদ্দেশ্যের সাথে প্রয়োগ করা হয়। লক্ষ্য নিজের জন্য অটোমেশন নয়, বরং অটোমেশন যা বাস্তবায়নকে সমর্থন করে।

পেমেন্টগুলি এই পদ্ধতির জন্য উপযুক্ত কারণ নিয়মগুলি সংজ্ঞায়িত, ডেটা কাঠামোবদ্ধ এবং প্রকৃত ব্যতিক্রমগুলি বিচ্ছিন্ন করা যায়। চিন্তাশীলভাবে বাস্তবায়িত হলে, অটোমেশন পুনরাবৃত্তিমূলক ম্যানুয়াল কাজ হ্রাস করে, সামঞ্জস্য উন্নত করে এবং প্রাতিষ্ঠানিক জ্ঞান সংরক্ষণ করে যা অন্যথায় হারিয়ে যেতে পারে।

গুরুত্বপূর্ণভাবে, এর অর্থ মানব তদারকি অপসারণ নয়। কার্যকর অটোমেশন শিল্প কীভাবে জালিয়াতি নিয়ন্ত্রণের কাছে এসেছে তা প্রতিফলিত করে, যেখানে রুটিন কার্যকলাপ স্বয়ংক্রিয় চেক এবং ব্যালেন্সের মাধ্যমে প্রবাহিত হয় এবং মানব দক্ষতা সেখানে প্রয়োগ করা হয় যেখানে বিচারের প্রয়োজন হয়। এই ভারসাম্য প্রতিষ্ঠানগুলিকে নিয়ন্ত্রণ ত্যাগ না করে দক্ষতার সাথে পরিচালনা করতে দেয়।

অটোমেশনকে বাজেটে একটি চেকবক্স আইটেম হিসাবে বিবেচনা করা যাবে না। প্রতিষ্ঠানগুলিকে স্পষ্ট থাকতে হবে তারা কী উন্নতি করার চেষ্টা করছে। এর মধ্যে ব্যতিক্রম পরিমাণ হ্রাস, পুনর্মিলন ত্বরান্বিত করা, দৃশ্যমানতা উন্নত করা বা কর্মীদের আরও ভালভাবে সমর্থন করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। অটোমেশন সেই ফলাফলগুলির চারপাশে ডিজাইন করা উচিত।

ফিনটেকের উপর আরও পড়ুন : Abrigo-তে প্রধান পণ্য ও প্রযুক্তি কর্মকর্তা রবি নেমালিকান্তির সাথে গ্লোবাল ফিনটেক সাক্ষাৎকার: ওয়েব-ভিত্তিক ব্যাংকিং মডেল

সম্পূর্ণ পেমেন্ট জীবনচক্র আধুনিকীকরণ করুন

শুধুমাত্র গতি কার্যক্ষম চাপ হ্রাস করে না। যে প্রতিষ্ঠানগুলি শুধুমাত্র কত দ্রুত অর্থ চলে তার উপর মনোনিবেশ করে তারা প্রায়শই লেনদেনের পরে কী ঘটে তা উপেক্ষা করে। পুনর্মিলন, ব্যতিক্রম পরিচালনা এবং রিপোর্টিং ম্যানুয়াল বা সংযোগবিহীন থাকে, পর্দার আড়ালে ঘর্ষণ সৃষ্টি করে। সময়ের সাথে সাথে, এই ফাঁকগুলি কার্যক্ষম দক্ষতা এবং ক্লায়েন্ট আস্থা উভয়কেই দুর্বল করে।

আধুনিকীকরণকে অবশ্যই একটি পেমেন্টের সম্পূর্ণ জীবনচক্র সম্বোধন করতে হবে, শুরু থেকে নিষ্পত্তির মাধ্যমে এবং পুনর্মিলন ও সমাধানে। বিচ্ছিন্ন পেমেন্ট উপাদানগুলি অপ্রয়োজনীয় জটিলতা প্রবর্তন করে, যখন সমন্বিত ডিজাইন কর্মপ্রবাহ জুড়ে স্পষ্টতা নিয়ে আসে।

এই শেষ থেকে শেষ দৃষ্টিভঙ্গি আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে যখন পেমেন্ট পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। এটি ছাড়া, প্রতিষ্ঠানগুলি সক্ষমতার পরিবর্তে অদক্ষতা বাড়ানোর ঝুঁকিতে থাকে।

কৌশলগত সুবিধা হিসাবে সরলীকরণ

২০২৬ সালে, সরলীকরণ সম্প্রসারণের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ হবে। অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান পেমেন্ট পরিচালনা সমর্থন করার জন্য কতগুলি সিস্টেম, বিক্রেতা এবং হ্যান্ডঅফ প্রয়োজন তা পুনর্মূল্যায়ন করছে। সরলীকরণের অর্থ বিদ্যমান চ্যানেলগুলি পরিত্যাগ করা বা পাইকারি পরিবর্তন জোর করা নয়। এর অর্থ অপ্রয়োজনীয় জটিলতা হ্রাস করা, মালিকানা স্পষ্ট করা এবং কর্মপ্রবাহ জুড়ে দৃশ্যমানতা উন্নত করা।

সহজ পরিবেশ পরিচালনা, সমর্থন এবং প্রত্যাশা বিকশিত হওয়ার সাথে সাথে খাপ খাওয়ানো সহজ। এগুলি পৃথক জ্ঞান ধারকদের উপর নির্ভরতা হ্রাস করে, দল পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে ধারাবাহিকতা সমর্থন করে।

সম্পর্কের সূচক হিসাবে পেমেন্ট

যখন প্রত্যাশা পূরণ হয় না, সহনশীলতা কম থাকে। উদ্বেগ বাড়ানো বা আনুষ্ঠানিক অভিযোগ দাখিল করার পরিবর্তে, ব্যবসাগুলি প্রায়শই নীরবে বিচ্ছিন্ন হয়ে যায়, অসন্তুষ্টি ঐতিহ্যবাহী মেট্রিক্সে উপস্থিত হওয়ার অনেক আগে অন্যত্র পরিমাণ স্থানান্তরিত করে।

এই বাস্তবতা পেমেন্ট এবং প্রাপ্যগুলিকে সম্পর্কের স্বাস্থ্যের একটি শক্তিশালী সূচক করে তোলে। যে প্রতিষ্ঠানগুলি পূর্বাভাসযোগ্যতা, দৃশ্যমানতা এবং নির্ভরযোগ্য বাস্তবায়ন প্রদান করে তারা আস্থা তৈরি করে। যারা তা করে না, তারা হয়তো কখনো অভিযোগ শুনবে না, কিন্তু তারা সময়ের সাথে সাথে প্রভাব অনুভব করবে।

সামনে তাকিয়ে

আজকের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য, প্রশ্ন পেমেন্ট আধুনিকীকরণ করা হবে কিনা তা নয়, বরং কীভাবে। সফলতা উপলব্ধ প্রতিটি নতুন পেমেন্ট বিকল্প গ্রহণ করা থেকে আসবে না। এটি পেমেন্ট পরিচালনা তৈরি করা থেকে আসবে যা ইচ্ছাকৃত, সমন্বিত এবং স্থিতিস্থাপক।

যে প্রতিষ্ঠানগুলি পেমেন্টকে একটি মৌলিক সক্ষমতা হিসাবে বিবেচনা করে, একাধিক বোল্ট-অন সমাধানের পরিবর্তে, তারা কার্যক্ষম চাপ হ্রাস করতে, আত্মবিশ্বাসের সাথে ব্যবসায়িক ক্লায়েন্টদের সমর্থন করতে এবং প্রত্যাশা ক্রমাগত বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য সর্বোত্তম অবস্থানে থাকবে।

আরও ফিনটেক অন্তর্দৃষ্টি ধরুন : যখন DeFi প্রোটোকলগুলি স্ব-বিকশিত জীবে পরিণত হয়

[আপনার অন্তর্দৃষ্টি আমাদের সাথে শেয়ার করতে, অনুগ্রহ করে লিখুন psen@itechseries.com ]

পোস্টটি কার্যক্ষম চাপ না যোগ করে ২০২৬ সালে পেমেন্ট আধুনিকীকরণের জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির কী অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত প্রথম GlobalFinTechSeries-এ প্রকাশিত হয়েছিল।