চতুর্থ প্রান্তিকে ঋণ প্রদানের গতি কমে যাওয়ায় ফিলিপাইনের ব্যাংক সম্পদ বৃদ্ধি হ্রাস পেয়েছে

হিদার কেটলিন পি. মানাগো, গবেষক দ্বারা

ফিলিপাইনের বৃহত্তম ব্যাংকগুলো ২০২৫ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে সম্পদ বৃদ্ধিতে শ্লথতা দেখেছে কারণ ঋণ প্রদান নয় ত্রৈমাসিকে সর্বনিম্ন গতিতে সম্প্রসারিত হয়েছে, যা বৃহত্তর অর্থনৈতিক মন্দার প্রতিফলন।

BusinessWorld-এর ত্রৈমাসিক ব্যাংকিং প্রতিবেদনের সর্বশেষ সংস্করণে দেখা গেছে যে ৪৪টি সর্বজনীন এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকের সমন্বিত সম্পদ অক্টোবর-থেকে-ডিসেম্বর সময়কালে বছরে ৮.৫৪% বৃদ্ধি পেয়ে ২৮.৯২ ট্রিলিয়ন পেসো হয়েছে যা এক বছর আগে ২৬.৬৪ ট্রিলিয়ন পেসো ছিল।

এটি ২০২৪ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকের ১০.০২% বৃদ্ধির তুলনায় ধীর ছিল, তবে তৃতীয় ত্রৈমাসিকে রেকর্ড করা ৭.৪২% এর চেয়ে দ্রুত ছিল।

এই সময়কালে বড় ব্যাংকগুলোর সম্পদ বৃদ্ধি দুই ত্রৈমাসিকে সবচেয়ে শক্তিশালী ছিল বা ২০২৫ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ৯.০৫% সম্প্রসারণের পর থেকে।

ইতিমধ্যে, দেশের বৃহত্তম ঋণদাতাদের সমন্বিত ঋণ অক্টোবর-থেকে-ডিসেম্বর সময়কালে বছরে ১০.১২% বৃদ্ধি পেয়ে ১৫.৩৬ ট্রিলিয়ন পেসো হয়েছে।

এই সম্প্রসারণ ২০২৪ সালের একই সময়কালে ১৩.৫৯% বৃদ্ধি এবং ২০২৫ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে রেকর্ড করা ১০.৯১% এর চেয়ে ধীর ছিল।

ঋণ বৃদ্ধি নয় ত্রৈমাসিকে সবচেয়ে দুর্বল ছিল বা ২০২৩ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে রেকর্ড করা ৭.০১% এর পর থেকে।

ব্যাংকগুলোর সম্পদ এবং ঋণে সাধারণ কর্মক্ষমতা ২০২৫ সালের শেষ ত্রৈমাসিকে দুর্বল অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড এবং হালকা মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ ছিল।

চতুর্থ ত্রৈমাসিকে, দেশের মোট দেশজ উৎপাদন (জিডিপি) বার্ষিক ৩% সম্প্রসারিত হয়েছে, যা গত বছরের একই সময়কালে ৫.৩% বৃদ্ধি এবং ২০২৫ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে সংশোধিত ৩.৯% এর তুলনায় ধীর, দুর্নীতি কেলেঙ্কারির মধ্যে।

এটি ২০২৫ সালে জিডিপি বৃদ্ধি ৪.৪% এ নিয়ে এসেছে, যা ২০২৪ সালের ৫.৭% বৃদ্ধি থেকে হ্রাস পেয়েছে।

ইতিমধ্যে, ডিসেম্বরে মুদ্রাস্ফীতি ১.৮% এ বৃদ্ধি পেয়েছে, যা নভেম্বরে ১.৫% এর চেয়ে দ্রুত। তবুও, এটি গত বছরের ডিসেম্বরে ২.৯% এর চেয়ে ধীর ছিল। ডিসেম্বরের পরিসংখ্যান ২০২৫ সালে গড় মুদ্রাস্ফীতি ১.৭% এ নিয়ে এসেছে, যা ২০২৪ সালের ৩.২% থেকে হ্রাস পেয়েছে।

ডিসেম্বরের বৈঠকে, ব্যাংকো সেন্ট্রাল এনজি পিলিপিনাস (বিএসপি) ২৫-বেসিস-পয়েন্ট সুদের হার হ্রাস করে এর প্রধান হার ৪.৫% এ নিয়ে এসেছে — যা তিন বছরেরও বেশি সময়ে সর্বনিম্ন স্তর।

এনপিএল অনুপাত হ্রাস পেয়েছে
তথ্য আরও দেখিয়েছে যে মোট ঋণ পোর্টফোলিওর তুলনায় খারাপ ঋণের অংশ, যা অকার্যকর ঋণ অনুপাত (এনপিএল) নামেও পরিচিত, চতুর্থ ত্রৈমাসিকে ৩.০৭% এ হ্রাস পেয়েছে।

এটি এক বছর আগে ৩.১১% এবং তৃতীয় ত্রৈমাসিকে ৩.৪৯% এর চেয়েও কম ছিল।

ঋণগুলিকে অকার্যকর বলে বিবেচনা করা হয় যদি কোনো আসল এবং/অথবা সুদ চুক্তিবদ্ধ নির্ধারিত তারিখ থেকে ৯০ দিনেরও বেশি সময় ধরে অপরিশোধিত থাকে বা ৯০ দিনেরও বেশি সময় ধরে সঞ্চিত সুদ পুঁজীকৃত, পুনর্অর্থায়ন বা চুক্তি দ্বারা বিলম্বিত হয়।

ইতিমধ্যে, ব্যাংকগুলোর মধ্যম ইক্যুইটিতে রিটার্ন (আরওই), যা লাভজনকতার একটি সূচক, চতুর্থ ত্রৈমাসিকে ৬.৯৭% এ নেমে এসেছে যা ২০২৪ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে ৮.৯৮% ছিল। আরওই শেয়ারহোল্ডাররা একটি কোম্পানিতে বিনিয়োগ করা প্রতিটি পেসোতে যে পরিমাণ আয় করে তা পরিমাপ করে।

অতিরিক্তভাবে, বৃহত্তম ব্যাংকগুলোর মধ্যম মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত — যা ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদ থেকে ক্ষতি শোষণ করার ঋণদাতার ক্ষমতা প্রতিফলিত করে — এই সময়কালে ২১.২১% এ দাঁড়িয়েছে।

এটি গত বছরের একই সময়কালে রেকর্ড করা ২০.৭৩% এবং এক ত্রৈমাসিক আগে ২০.৩২% এর চেয়ে বেশি ছিল।    

অনুপাতটি বিএসপি দ্বারা নির্ধারিত নিয়ন্ত্রক ন্যূনতম ১০% এবং বাসেল III কাঠামোর অধীনে ৮% আন্তর্জাতিক ন্যূনতম মানদণ্ডের অনেক উপরে রয়ে গেছে।

লিভারেজ অনুপাত, যা মোট এক্সপোজারের তুলনায় ব্যাংকের মূলধন পরিমাপ করে প্রতিষ্ঠানের ধাক্কা শোষণ করার ক্ষমতা পরিমাপ করে, ডিসেম্বরের শেষে মধ্যম ১১.৭৩% এ দাঁড়িয়েছে। বর্তমান পরিসংখ্যান কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ৫% নির্দেশিকা এবং ৩% আন্তর্জাতিক মানদণ্ড অতিক্রম করেছে।

ইতিমধ্যে, এই বড় ব্যাংকগুলোর নেট সুদের মার্জিন (এনআইএম) ৩.৯৯% এ দাঁড়িয়েছে, যা এক বছর আগে ৪.১৩% এর চেয়ে বেশি।

এনআইএমগুলি ব্যাংকগুলোর বিনিয়োগ দক্ষতার একটি সূচক যা গড় আয়কারী সম্পদ দ্বারা বার্ষিক নেট সুদের আয় ভাগ করে।

এই সময়কালে, সম্পদে রিটার্ন, যা একটি সম্পদের প্রতি পেসো উৎপন্ন লাভ পরিমাপ করে, ২০২৪ সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে ১.৫৫% থেকে ১.৪৪% এ নেমে এসেছে।

বৃহত্তম ব্যাংক
অক্টোবর-থেকে-ডিসেম্বর সময়কালে, বিডিও ইউনিব্যাংক, ইনক. (বিডিও) মোট সম্পদের ক্ষেত্রে ৫.৪১ ট্রিলিয়ন পেসো নিয়ে বৃহত্তম ব্যাংক হিসেবে রয়ে গেছে, তারপরে মেট্রোপলিটান ব্যাংক অ্যান্ড ট্রাস্ট কোম্পানি (মেট্রোব্যাংক) ৩.৯২ ট্রিলিয়ন পেসো এবং ব্যাংক অফ দ্য ফিলিপাইন আইল্যান্ডস (বিপিআই) ৩.৭১ ট্রিলিয়ন পেসো নিয়ে রয়েছে।

ঋণ প্রদানে, সাই-নেতৃত্বাধীন ব্যাংকটিও ৩.৬৪ ট্রিলিয়ন পেসো মূল্যের ঋণ প্রদান করে শিল্পে নেতৃত্ব দিয়েছে, তারপরে বিপিআই ২.৬ ট্রিলিয়ন পেসো এবং মেট্রোব্যাংক ১.৯৭ ট্রিলিয়ন পেসো নিয়ে রয়েছে।

আমানতের ক্ষেত্রে, বিডিওরও ৪.১৯ ট্রিলিয়ন পেসো নিয়ে সবচেয়ে বেশি পরিমাণ আমানত রয়েছে, তারপরে ল্যান্ড ব্যাংক অফ দ্য ফিলিপাইনস ৩.১২ ট্রিলিয়ন পেসো এবং বিপিআই ২.৮৪ ট্রিলিয়ন পেসো নিয়ে রয়েছে।

কমপক্ষে ১০০ বিলিয়ন পেসো সম্পদ সহ ব্যাংকগুলোর মধ্যে, এমইউএফজি ব্যাংক লিমিটেড ৩০.৯৬% সহ দ্রুততম বছরে সম্পদ বৃদ্ধি পোস্ট করেছে, তারপরে ফিলিপাইন ব্যাংক অফ কমিউনিকেশনস (১৭.৬৮%), এবং এশিয়া ইউনাইটেড ব্যাংক কর্পোরেশন (১২.৭২%)।    

অন্যদিকে, এমইউএফজি ব্যাংক লিমিটেড বছরে ১৯.৫৭% বৃদ্ধির সাথে সবচেয়ে আক্রমণাত্মক ঋণদাতাও ছিল, তারপরে ব্যাংক অফ কমার্স ১৯.৪৩% এবং ইস্ট ওয়েস্ট ব্যাংকিং কর্পোরেশন ১৫.০৪% নিয়ে রয়েছে।

BusinessWorld রিসার্চ ১৯৮০ এর দশকের শেষের দিক থেকে ব্যাংকগুলোর প্রকাশিত বিবৃতি ব্যবহার করে ত্রৈমাসিকভাবে দেশের বড় ব্যাংকগুলোর আর্থিক কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করে আসছে।