EXKLUSIV: "Lift-Off in Barbados" – Marilyn Brathwaite und Jonathan Brathwaite, Payment Spayce in 'The Fintech Magazine'

Während die karibische Insel einen Echtzeit-Kurs einschlägt, blickt Payment Spayce bereits auf die nächste Grenze

Als der Name Payment Spayce erstmals in Umlauf kam, hätten Beobachter eine Art Weltraum-Tech-Experiment erwarten können. Die Realität ist jedoch viel bodenständiger, aber nicht weniger zukunftsorientiert.

Der kürzlich umbenannte US-Zahlungsdienstleister verankert sich im aufstrebenden Fintech-Ökosystem der Karibik, gerade als die regulatorischen, infrastrukturellen und reputationsbezogenen Sterne der Insel beginnen, sich auszurichten. Denn Barbados, lange bekannt für seine Postkarten-Strände und seinen konservativen Bankensektor, entwickelt sich still zu einem der faszinierendsten Fintech-Testgebiete der Region.

Die Zentralbank von Barbados und die Finanzdienstleistungskommission (FSC) haben die letzten fünf Jahre damit verbracht, ihre Aufsichtsrahmen methodisch zu modernisieren, regulatorische Funktionen von der Regierung zu trennen und durch ein Sandbox-Regime, das erstmals 2018 eingeführt wurde, Wege für digitale Innovatoren zu öffnen.

Es ist eine gemessene, bewusste Entwicklung – eine, die sowohl gelernte Lektionen als auch erneuerte Ambitionen widerspiegelt. Der neueste Jahresbericht der FSC mit dem prägnanten Titel "Navigating Change: A Regulatory Odyssey" signalisiert eine selbstbewusstere Haltung: unabhängig, zukunftsorientiert und zunehmend offen für die Zusammenarbeit mit privaten Innovatoren wie Payment Spayce.

Von der Compliance-Last zum Compliance-Vorteil: Im Fintech ist Timing alles, und Payment Spayce ist bereit, einen Moment zu nutzen, in dem Barbados' institutionelle Grundlagen mit seinem unternehmerischen Appetit Schritt halten. Die Entfernung der Insel von der Liste der Jurisdiktionen unter erhöhter Überwachung der Financial Action Task Force (FATF) markierte 2024 einen Wendepunkt, der das internationale Vertrauen wiederherstellte und lokalen Unternehmen eine klarere Startbahn für die Zusammenarbeit mit globalen Partnern gab.

Gleichzeitig bereitet die Partnerschaft der Zentralbank mit dem globalen Finanztechnologieanbieter Montran zur Bereitstellung von BiMPay, einer nationalen Sofortzahlungsplattform, die Transaktionen in unter 10 Sekunden ermöglicht, den Boden für eine bargeldlose Wirtschaft bis 2026. Und im September dieses Jahres hat die Zentralbank einen neuen regulatorischen Rahmen für Zahlungsdienstleister herausgegeben. Innerhalb dieses Ökosystems glaubt Payment Spayce, dass es sich durch seine regulatorische Disziplin und sein organisches Wachstumsmodell auszeichnet.

"Wir haben unseren Stack über 20 Jahre intern aufgebaut, ohne Venture Capital oder Private-Equity-Finanzierung", erklärt Jonathan Brathwaite, Chief Legal Officer bei Spayce Technologies Inc., der Muttergesellschaft von Payment Spayce. "Das gibt uns Agilität – unsere Wallet, Gateway und Karteninfrastruktur wurden alle von Grund auf mit Compliance im Hinterkopf konzipiert. Wenn sich Vorschriften ändern, können wir uns in Echtzeit anpassen."

Diese Anpassungsfähigkeit erweist sich als zentral für das Wertversprechen des Unternehmens, das eng mit zwei der größten Kartensysteme der Welt abgestimmt ist. Spayce's digitale Wallet integriert sich direkt mit Visa in den Vereinigten Staaten und Mastercard in Kanada und bietet sowohl digitale als auch physische Karten, die auf jeden Markt zugeschnitten sind. Anstatt Regulierung als Hindernis zu betrachten, sieht das Unternehmen sie als Differenzierungsmerkmal. Kürzlich kündigte es eine Partnerschaft mit dem in Israel ansässigen KI-gestützten Anbieter von Compliance-Lösungen für Finanzkriminalität, ThetaRay, an, der fortschrittliches KI-gesteuertes Transaktionsmonitoring einsetzt, um die Bekämpfung von Geldwäsche und Betrugserkennung zu stärken, ohne die Transaktionsgeschwindigkeit zu beeinträchtigen – eine wichtige Überlegung für Märkte, die noch immer auf finanzielle Transparenz geprüft werden.

Der Vorteil von Barbados

Was macht Barbados zu einem idealen Testgelände für ein Unternehmen wie Payment Spayce? Stabilität, sagt Marilyn Brathwaite, Chief of Staff bei Spayce Technologies Inc.

"Barbados hat seit mehr als einem halben Jahrhundert einen stabilen Bankensektor", bemerkt sie. "Fintech ist der natürliche nächste Schritt – das Finanzsystem ins 21. Jahrhundert zu bringen und gleichzeitig neue Karrieremöglichkeiten für junge Fachleute zu schaffen. Die Gesetzgebung ist vorhanden, die Infrastruktur wächst, und das Talent ist hier."

Als einer der frühen Fintech-Akteure auf dem barbadischen Markt hat sich das Unternehmen stark auf diese lokale Stärke gestützt.

"Wir konnten großartige Leute aus Banken und privaten Institutionen finden, die Risiko, Regulierung und Service verstehen", fügt Brathwaite hinzu. "Wir verbinden diese traditionelle Bankdisziplin mit neuer Technologie."

Diese Verschmelzung von Alt und Neu erstreckt sich auf das breitere Ökosystem. Die Fintech Islands Konferenz (FiX25), die Anfang dieses Jahres in Bridgetown stattfand, präsentierte Barbados als Brücke zwischen der Karibik, Nordamerika und Afrika – ein regionaler Knotenpunkt für digitale Finanzen. Redner hoben nicht nur Innovation, sondern auch Glaubwürdigkeit hervor. Die Regulierungsbehörden der Insel, die einst als übermäßig vorsichtig galten, werden jetzt für ihre vorhersehbare Gründlichkeit gelobt. Die Transformation von Barbados gestaltet auch die regionale Dynamik neu. Mit benachbarten Märkten wie Jamaika, den Bahamas und Trinidad, die digitale Zentralbankwährungen und Open-Banking-Pilotprojekte erforschen, wird die Karibik zu einem Testfeld für grenzüberschreitende Blockchain-Interoperabilität.

Die Attraktivität von Barbados liegt in seiner Kombination aus Glaubwürdigkeit und Agilität – seine regulatorische Unabhängigkeit, sein starkes Bankerbe und seine investorenfreundlichen Steueranreize haben es als Gerichtsbarkeit positioniert, in der globale Fintechs ohne übermäßige Bürokratie experimentieren können. Für Payment Spayce bietet diese Mischung aus Pragmatismus und Fortschritt eine ideale Grundlage: eine kleine, aber vernetzte Insel, bereit zu beweisen, dass Innovation nicht auf Kosten der Aufsicht kommen muss.

Wearables, Wallets und was als Nächstes kommt

Während Payment Spayce sein Wallet-Angebot verfeinert, blickt es bereits auf die nächste Grenze: Wearables.

"Der Markt für tragbare Zahlungsmittel wächst jährlich um etwa 40 Prozent", sagt Brathwaite. "Wir sehen Möglichkeiten, unsere Technologie in Geräte zu integrieren, die Teil des täglichen Lebens sind, sei es Fitness-Tracker, Ringe oder Smartwatches. Das Ziel sind reibungslose, konforme und kontextbewusste Zahlungen."

Der Dual-Market-Ansatz des Unternehmens – Barbados als operative Basis, Nordamerika als kommerzielles Rückgrat – schafft eine einzigartige Testumgebung. Es kann Produkte in einem kleinen, regulierten Markt testen, bevor es sie in die USA und Kanada skaliert, wo seine Kartenpartnerschaften bereits direkte Kanäle zu Verbrauchern bieten. Und das Timing scheint dem Unternehmen erneut zu begünstigen. Der bevorstehende US Digital Asset Market Clarity Act, der darauf abzielt, die Aufsicht über digitale Vermögenswerte zwischen der U.S. Börsenaufsichtbehörde SEC und der Commodity Futures Trading Commission (CFTC) abzugrenzen, könnte die Compliance-Konturen des grenzüberschreitenden digitalen Finanzwesens neu gestalten.

Spayce's hausgemachter Technologie-Stack, der auf Flexibilität ausgerichtet ist, ermöglicht es ihm, sich schneller anzupassen als Unternehmen, die auf Drittanbieter angewiesen sind. Der Regulatory Odyssey-Bericht der FSC hebt eine Verschiebung von reaktiver Regelbildung zu proaktivem Kapazitätsaufbau hervor. Diese Unabhängigkeit – die Trennung der Aufsicht von der ministeriellen Kontrolle – hat Barbados Glaubwürdigkeit bei institutionellen Investoren verschafft, die politische Einmischung scheuen. Unterdessen stellt die bevorstehende Einführung von BiMPay mehr als nur ein nationales Zahlungs-Upgrade dar; es ist eine Absichtserklärung.

Zum ersten Mal werden Barbadier ein lokal entwickeltes, transparent geführtes und für die Beteiligung des Privatsektors offenes Sofortzahlungssystem haben.

Die Führung von Payment Spayce glaubt, dass die Zusammenarbeit zwischen Fintechs, traditionellen Banken und Regulierungsbehörden das nächste Jahrzehnt der Insel und darüber hinaus definieren wird.

"Cross-Training ist der Schlüssel", sagt Marilyn Brathwaite. "Wir haben ein Ökosystem aufgebaut, in dem Menschen in Barbados austauschbar mit Teams in Nordamerika oder Europa arbeiten können. Das macht uns global wettbewerbsfähig."

Signale vom Markt

Die Entwicklung des Ökosystems wird über die Finanzkorridore hinaus spürbar. Der jüngste Eintritt von Uber in Barbados beispielsweise wird voraussichtlich den Übergang zu digitalen Zahlungen und der Digitalisierung von Händlern beschleunigen. Da Ride-Hailing- und Essenslieferplattformen an Zugkraft gewinnen, werden die Erwartungen der Verbraucher an bargeldlose Bequemlichkeit steigen – eine Flut, die alle Fintech-Boote hebt.

Und Payment Spayce, mit seiner Hybridform aus lokaler Präsenz und internationaler Konnektivität, ist gut positioniert, um diesen Schwung zu nutzen. Sein Compliance-geführtes, partnerschaftsreiches Modell könnte dazu beitragen, Barbados zu einer glaubwürdigen Exportbasis für Finanzinnovation zu machen, anstatt nur zu einem steuereffizienten Hauptsitz.

Countdown zum Start

Der Erfolg für Payment Spayce und für den Fintech-Sektor von Barbados im weiteren Sinne wird wahrscheinlich von drei konvergierenden Faktoren abhängen. Erstens die Umsetzung von BiMPay, wo nahtlose Einführung, Händlerakzeptanz und öffentliches Vertrauen bestimmen werden, ob Sofortzahlungen allgegenwärtig werden. Dann gibt es die Abhängigkeit von weiterer regulatorischer Klarheit in Nordamerika. Der Clarity Act und parallele kanadische Updates werden die Wallet-Architektur und Token-Handling-Standards diktieren. Und um wirklich strahlgetrieben zu werden, werden grenzüberschreitende Glaubwürdigkeit und Zuverlässigkeit entscheidend sein. Partnerschaften wie die mit ThetaRay müssen beweisen, dass Compliance-Technologie skalieren kann, ohne Geschwindigkeit oder Benutzererfahrung zu ersticken.

Wenn diese Elemente zusammenkommen, könnte sich Barbados von einem peripheren Akteur in einen zentralen Fintech-Hub verwandeln. Seine Reise war eher ein Marathon als ein Mondflug, ähnlich wie die von Payment Spayce selbst. Und während die Insel vielleicht noch nicht nach den Sternen greift, betritt ihr Fintech-Sektor, angeführt von Unternehmen wie Payment Spayce, sicherlich eine höhere Sphäre.

Dieser Artikel wurde in The Fintech Magazine Ausgabe #37, Seite 26-27 veröffentlicht

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