US-Aufsichtsbehörde kritisiert neun Top-Banken wegen Krypto-Debanking

Ein neuer Bericht des U.S. Office of the Comptroller of the Currency (OCC) enthüllt, dass die neun größten Banken des Landes "unangemessene" Beschränkungen für rechtmäßige Krypto-Unternehmen verhängt haben. Die am 10. Dezember 2025 veröffentlichten Ergebnisse bestätigen langjährige Behauptungen der Branche über diskriminierende Debanking-Praktiken.

Die Überprüfung umfasste JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank und BMO.

Zwischen 2020 und 2023 forderten diese Banken Berichten zufolge verstärkte Genehmigungen oder beschränkten ganze Sektoren unter Berufung auf Konflikte mit ihren Unternehmens-"Werten".

Neben digitalen Vermögenswerten waren auch andere Branchen betroffen, darunter Öl und Gas, Schusswaffen und private Gefängnisse.

Die OCC warnte, dass wiederholte Vorfälle Durchsetzungsmaßnahmen nach sich ziehen würden, und verwies auf die Durchführungsverordnung von Präsident Trump vom August, die Aufsichtsbehörden anwies, Banken zu untersuchen und zu bestrafen, die rechtmäßigen Kunden unfair den Zugang zu Finanzdienstleistungen verwehren.

Die Verordnung forderte potenzielle Geldstrafen, Einwilligungsverfügungen oder andere Disziplinarmaßnahmen für Banken unter Bundesaufsicht.

Auswirkungen für Krypto-Unternehmen

Der Bericht stellt das sogenannte "Reputationsrisiko"-Rahmenwerk in Frage, das Banken verwendet haben, um Krypto-Unternehmen weitgehend auszuschließen. Jetzt müssen Banken risikobasierte Entscheidungen individuell rechtfertigen, anstatt ganze Branchen abzulehnen.

Für Handelsdesks, Fonds und Startups bietet dies eine stärkere Grundlage, um Kontoschließungen und Serviceverweigerungen anzufechten. Brancheninsider erwarten, dass die Ergebnisse der OCC in neuen Bankanträgen und bei Einsprüchen nach beendeten Geschäftsbeziehungen zitiert werden.

Obwohl der Bericht keine Rechtsverstöße spezifiziert, signalisiert er eine Änderung der regulatorischen Haltung. Durch die Betonung der Rechenschaftspflicht übt die OCC Druck auf Banken aus, Krypto-Unternehmen rechtmäßigen Zugang zu Finanzdienstleistungen zu gewähren und sich von pauschalen Beschränkungen zu entfernen.

Kontext und Hintergrund

Die Untersuchung der OCC folgt auf die Durchführungsverordnung von Präsident Trump vom August, die darauf abzielte, das Debanking bestimmter Branchen, einschließlich digitaler Vermögenswerte, einzudämmen. Obwohl die Verordnung selbst kein Gesetz ist, wies sie die Aufsichtsbehörden an, Banken zu überprüfen und gegen sie vorzugehen, die rechtmäßige Kundenbeziehungen unfair beendeten.

Die OCC, die kürzlich auch einen Bericht veröffentlichte, der bestätigt, dass Banken als Vermittler bei "risikolosen Principal"-Krypto-Transaktionen fungieren können, signalisierte, dass Durchsetzungsoptionen Geldstrafen, Einwilligungsverfügungen oder andere Disziplinarmaßnahmen umfassen könnten.

Während Trumps letzter Amtszeit hatte die OCC Regeln vorgeschlagen, die von Banken verlangten, potenzielle Kunden auf der Grundlage messbarer Risikofaktoren zu bewerten, anstatt ganze Sektoren abzulehnen.

Diese Regeln wurden jedoch unter der Biden-Administration zurückgestellt, wodurch die regulatorische Landschaft bis jetzt unklar blieb.

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