Wie KI die persönlichen Finanzen neu definiert: Intelligentere Investitionen, sicherere Entscheidungen

Einleitung: 

Als ich meinen ersten Job bekam, war ich überglücklich. Meine Kollegen und ich verprassten einige unserer ersten Gehaltsschecks. Uns fehlte das Wissen, unsere persönlichen Finanzen zu verwalten. Es war ein Konzept, das uns nicht bewusst war. 

Allerdings bemerkte ich schnell, wie viele unserer älteren Kollegen, die kurz vor dem Ruhestand standen, mit ihren persönlichen Finanzen zu kämpfen hatten. Die meisten hatten Kinder, die bald aufs College gehen würden, besaßen aber keinerlei Ersparnisse oder Mittel, um sie zu unterstützen. Die Dinge standen für die meisten so schlecht, dass sie die Gelegenheit ergreifen würden, über das Rentenalter hinaus zu arbeiten.  

Und so wurde mir auf einmal klar, wie wichtig persönliche Finanzen sind – etwas, das ich später auf Plattformen wie MrMoneyFrugal ausführlich erkundete. Die Qualität des Lebens, das wir im Alter führen würden, wird davon bestimmt, wie gut unsere persönlichen Finanzen in unserer Jugend verwaltet wurden. Gesundheit, Beziehungen und Erfolg im Leben sind stark von unseren persönlichen Finanzen abhängig. 

Mir wurde klar, dass die Fähigkeit, meine monatlichen Ausgaben zu verfolgen, einen Prozentsatz meines Einkommens für Savings zurückzulegen und unter anderem in einen Indexfonds zu investieren, die Qualität meines Lebens bestimmen wird.   

Die Frage ist, entsprach die Erkenntnis der Wichtigkeit, persönliche Finanzen als Priorität zu behandeln, der Geschwindigkeit, mit der ich begann, positive Maßnahmen zu ergreifen? Natürlich nicht. Es gibt so viele Gründe, warum Sie und ich unsere persönlichen Finanzen nicht in die Hand nehmen, 

Warum Menschen die wichtigen Dinge über Finanzen verpassen 

• Umständliche Daten: Die Verwaltung persönlicher Finanzen erfordert oft das Sortieren von Daten, die oft umständlich sind. Die Zusammenstellung der Daten rund um persönliche Finanzen kann manchmal sogar ein viel größeres Unterfangen sein als ihre tatsächliche Analyse.  

• Zeitaufwändige Aktivitäten: Stellen Sie sich vor, Sie müssten jeden Monat ein Budget für Ihre Ausgaben erstellen, alle Kaufbelege ablegen und aufbewahren und die Prospekte potenzieller Unternehmen durchsehen, in die Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse investieren möchten. Das gesamte System ist zeitaufwändig, und deshalb machen sich die meisten Menschen nicht einmal die Mühe.  

• Komplizierte Berichte: Die Fähigkeit, Finanzberichte zu lesen, erfordert ein gewisses Bildungsniveau. Es kann schwierig sein, besonders für diejenigen, die schlecht in Mathematik sind. Wir würden lieber den gesamten Prozess der persönlichen Finanzen überspringen, anstatt mit dem Erlernen belastet zu werden. 

Trotz dieser offensichtlichen Barrieren bei der Verwaltung persönlicher Finanzen habe ich es großartig gemacht, und viele andere auch. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie es auch getan haben, aber größtenteils tun es viele nicht. Alles, was Sie brauchen, um die Finanzgewohnheiten von Menschen zu beurteilen, ist, wie gut es ihnen geht. Es gibt zwar externe Faktoren, die die Vermögensverteilung und finanzielle Stabilität beeinflussen, dennoch liegt eine gewisse Verantwortung bei den Einzelpersonen, dies persönlich zu regeln. 

Glücklicherweise hat das Aufkommen von KI viele der Mauern niedergerissen, die die ordnungsgemäße Verwaltung persönlicher Finanzen verhinderten. Heute können selbst diejenigen ohne Vorerfahrung mit den richtigen Werkzeugen im High-Level-Finanzmanagement hervorragende Leistungen erbringen.       

Wie KI Investitionen und persönliche Finanzen verändert 

Wenn es um persönliche Finanzen geht, sind Budgetierung und Verfolgung meines Einkommens zwei sehr wichtige Aufgaben, die ich wie die meisten Menschen erledigen muss. Wie im vorherigen Abschnitt erwähnt, können sie umständlich und kompliziert sein. Ich habe sie trotzdem gemacht.   

Jetzt mit KI kann ich beides schneller erledigen. Mit ChatGPT muss ich nur eine Eingabeaufforderung eingeben, die genau erklärt, was ich brauche – echte Einkommensdaten, meine Ausgabenliste und Anweisungen, wie viel für Savings und Investitionen zurückgelegt werden soll. Und in weniger als 1 Sekunde würde ich ein gut durchdachtes Budget zurückbekommen. 

Zur Verfolgung meiner Ausgaben hatte ich die Auswahl aus mehreren KI-gesteuerten Plattformen wie Walnut Money Manager. Mit diesem Tool ausgestattet, wird ein großer Teil meiner Zeit gespart und ein komplizierter Prozess wird einfach gemacht. Am Ende jedes Monats wusste ich genau, wie viel ich für Straßenessen zu viel ausgegeben hatte.  

Was Investitionen betrifft, half KI, drei Hauptprobleme zu lösen: Recherche, Analyse und Prospektierung. Anfang dieses Jahres überlegte ich, in einen Investmentfonds zu investieren. Normalerweise hätte ich ein 90-seitiges Factsheet durchgehen müssen.  

Ich habe das Dokument in ChatGPTs erweiterte Datenanalyse hochgeladen, und in Sekunden erhielt ich alle erforderlichen Informationen, die ich benötigte, um eine Investitionsentscheidung zu treffen.  

Investitionsanalyse vor KI und jetzt 

Die Analyse von Investitionen hängt von der Art der Investition ab. Unabhängig davon erforderte der Prozess vor KI sehr viel. Zuerst müssen Sie genau wissen, wonach Sie suchen. Besorgen Sie sich die richtigen Dokumente, analysieren Sie die darin enthaltenen Informationen und treffen Sie dann eine Entscheidung.  

Wenn es um Investitionen an der Börse geht, sieht der Prozess etwa so aus: 

• Verfolgen Sie Leitartikel, um zu erfahren, welche Unternehmen an die Börse gehen 

• Besuchen Sie die BSE oder NSE, um den Prospekt des Unternehmens herunterzuladen 

• Durchkämmen Sie die Daten, die eine ganze Reihe von Themen abdecken, einschließlich der Finanzberichte des Unternehmens 

• Studieren Sie die Branche, in der das Unternehmen tätig ist 

• Verfolgen Sie den Ausgabepreis, den Graumarktpreis und andere Informationen 

• Analysieren Sie die Daten unterwegs und treffen Sie dann eine Entscheidung zum Kauf oder nicht 

Die obigen Schritte sind eine Übervereinfachung, da sie sehr anstrengend sind, weshalb sich der normale Investor auf Experten verlässt, die ihre Analyse durchführen und einfach ihre Aktionen nachahmen oder ihre Beratung kaufen.  

Glücklicherweise kann jeder dieser Schritte, die eine Analyse erfordern, mit ChatGPT direkt im Bett erledigt werden, bevor man zur Arbeit geht. Handelsplattformen haben auch KI integriert, um die Analyse zu unterstützen und den Benutzern Informationen zu präsentieren. Zusammenfassend hat KI die Dinge viel einfacher gemacht.  

Menschliche Fehler vs. KI-Fehler: Wer gewinnt 

Auf allen Finanzplattformen, auf denen KI stark eingesetzt wird, besteht immer die Angst vor Pannen, diesem plötzlichen Anstieg, der den Markt viel Geld verlieren lässt oder unheilige Gewinne erzielt. Solche Vorfälle sind schon früher passiert. Es stellt sich jedoch die Frage, was ist schlimmer, menschliche oder KI-Fehler? 

Ich möchte ehrlich sein. Die meisten menschlichen Fehler würden von KI nicht gemacht werden, aufgrund der unbegreiflichen Datenmenge, die KI analysiert. Seltene Missgeschicke hier und da sind nichts im Vergleich zu dem Grad an Genauigkeit, mit dem KI arbeitet. Glücklicherweise werden KI-Tools ständig mit besseren Modellen aktualisiert, die veröffentlicht werden. Daher schließt sich die Fehlerquote immer mehr.    

Vor KI waren jedoch menschliche Fehler reichlich vorhanden, und zwar auf einem Niveau der Produktivität und Genauigkeit, das nicht dem von KI entspricht. Daher sind in jeder Diskussion über Fehler menschliche Fehler schlimmer im Vergleich zu KI-Fehlern.                                         

Wie wird KI die persönlichen Finanzen in Zukunft neu definieren? 

Die Zukunft der persönlichen Finanzen ist nur so glänzend wie die Zukunft der KI. Die meisten Aktivitäten werden automatisiert. Von einfachen Aufgaben wie Sparen, Budgetierung und Ausgaben bis hin zu komplexeren Aktivitäten wie Investitionen werden Benutzerfreundlichkeit, Zugänglichkeit, Inklusion und Wachstum an der Tagesordnung sein. 

Auf der anderen Seite bleiben die Risiken der Abhängigkeit von KI bestehen. Experten haben vor einer Art apokalyptischem Ereignis gewarnt, das von KI katalysiert werden könnte. Dass jeder an ein System angeschlossen ist, das darauf ausgelegt ist, empfindungsfähig zu handeln, sollte ein Grund zur Sorge sein. Ein einziges Missgeschick, und die Finanzen ganzer Nationen können zusammenbrechen. 

Fazit 

Die Ausrede, die ordnungsgemäße Verwaltung der Finanzen zu meiden, weil sie zu kompliziert oder entmutigend ist, wird allmählich aus dem Weg geräumt. In diesem Artikel habe ich darauf geachtet, vielleicht das beliebteste und zugänglichste KI-Tool, ChatGPT, zu erwähnen, das von jedem genutzt werden kann. Es gibt Dutzende, wenn nicht mehr, finanzspezifische KI-Tools, die Sie abonnieren können. KI definiert persönliche Finanzen neu. Nehmen Sie es an.