Σχετικά με τις μεταβαλλόμενες στάσεις των Φιλιππινέζων για τη συνταξιοδότηση

Του Bjorn Biel M. Beltran, Βοηθός Συντάκτης Ειδικών Θεμάτων και Περιεχομένου, BusinessWorld

Για πολλούς Φιλιππινέζους, ο σχεδιασμός συνταξιοδότησης διαμορφώνεται λιγότερο από χρηματοοικονομικά προϊόντα και περισσότερο από κοινωνικές προσδοκίες. Η ισχυρή οικογενειακή κουλτούρα της χώρας σήμαινε παραδοσιακά ότι οι ηλικιωμένοι γονείς μπορούσαν να βασίζονται στα παιδιά τους ή στους εκτεταμένους συγγενείς για υποστήριξη στη μετέπειτα ζωή.

Ο επίσημος σχεδιασμός συνταξιοδότησης συχνά παίρνει δευτερεύοντα ρόλο, με πολλούς εργαζόμενους να εξαρτώνται κυρίως από κρατικές συντάξεις όπως αυτές που παρέχονται από το Σύστημα Κοινωνικής Ασφάλισης (SSS) και το Κυβερνητικό Σύστημα Ασφάλισης Υπηρεσιών (GSIS), συμπληρωμένες από όποιες προσωπικές αποταμιεύσεις μπορούσαν να διαθέσουν κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών τους.

«Παραδοσιακά, πολλοί Φιλιππινέζοι αναμένουν από τα παιδιά τους ή την εκτεταμένη οικογένειά τους να τους υποστηρίξουν στο γήρας, αντανακλώντας την ισχυρή οικογενειοκεντρική κουλτούρα», δήλωσε η Patricia Lei S. Alvarillo, Διευθύντρια Σχέσεων Επενδυτών & Εκπαίδευσης της Ένωσης Λειτουργών Καταπιστευμάτων των Φιλιππίνων (TOAP), η οποία είναι επίσης Πρώτη Αντιπρόεδρος και Επικεφαλής του Τμήματος Λιανικών Λογαριασμών στην Ομάδα Καταπιστευμάτων και Επενδύσεων της BDO Unibank.

Αλλά αυτό το μοντέλο αλλάζει σταδιακά. Το αυξανόμενο κόστος ζωής, το μεγαλύτερο προσδόκιμο ζωής και οι οικονομικές κρίσεις των τελευταίων ετών έχουν ωθήσει περισσότερους Φιλιππινέζους να επανεξετάσουν τον τρόπο προετοιμασίας τους για τη συνταξιοδότηση. Όλο και περισσότερο, οι εργαζόμενοι—ιδιαίτερα μεταξύ της μεσαίας τάξης και των νεότερων γενεών—αναζητούν τις δικές τους διαδρομές προς την οικονομική ανεξαρτησία.

«Περισσότεροι Φιλιππινέζοι τώρα θέλουν οικονομική ανεξαρτησία στη συνταξιοδότηση για να αποφύγουν να γίνουν βάρος για τα παιδιά τους.  Αυτό αντιπροσωπεύει μια πολιτισμική μετατόπιση προς την ατομική οικονομική ευθύνη, ειδικά μεταξύ εργαζομένων της μεσαίας τάξης και νεότερων», σημείωσε η κ. Alvarillo.

Πράγματι, αυξανόμενος αριθμός Φιλιππινέζων σήμερα δείχνει αυξανόμενη εμπιστοσύνη στην αποταμίευση και τη λήψη πρώιμων οικονομικών αποφάσεων, εν μέρει λόγω της αύξησης της προσβασιμότητας των ψηφιακών τραπεζών στη χώρα.

Σύμφωνα με έρευνα της Ένωσης Ψηφιακών Τραπεζών των Φιλιππίνων (DiBA PH), η χώρα ανέβηκε στο 62 φέτος από 56 το 2024 στο Δείκτη Οικονομικής Υγείας, ο οποίος μετρά τους τέσσερις βασικούς τομείς της οικονομικής ευεξίας—δηλαδή, οικονομική επάρκεια, συμπεριφορά, ασφάλεια και ελευθερία. Αυτό έχει μετακινήσει τη χώρα στο «καλό» εύρος του δείκτη, από ένα προηγούμενο «χαμηλό».

Η οικονομική εμπιστοσύνη μεταξύ των Φιλιππινέζων έχει αυξηθεί μαζί με αυτό, καθώς περισσότεροι Φιλιππινέζοι αναφέρουν ότι έχουν αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης, με το 73% να λέει ότι έχει χρήματα στην άκρη. Οι περισσότεροι ερωτηθέντες, ωστόσο, δήλωσαν ότι οι αποταμιεύσεις τους θα διαρκούσαν μόνο έως έναν μήνα.

Ο τελευταίος Δείκτης Οικονομικής Ανθεκτικότητας της Sun Life Asia επιβεβαίωσε παρόμοια αποτελέσματα, δείχνοντας αυξημένη βραχυπρόθεσμη εμπιστοσύνη μεταξύ των Φιλιππινέζων, παρά τις επίμονες προκλήσεις στον μακροπρόθεσμο σχεδιασμό και την ανθεκτικότητα. Η μελέτη διαπίστωσε ότι το 66% των Φιλιππινέζων αισθάνονται οικονομικά ασφαλείς αυτή τη στιγμή, αυξημένο από το προηγουμένως καταγεγραμμένο 45%. Επιπλέον, η εμπιστοσύνη στη διαχείριση των μηνιαίων οικονομικών αυξήθηκε επίσης από 57% σε 69%, υποδηλώνοντας βελτιωμένη βραχυπρόθεσμη οικονομική ανθεκτικότητα.

Μακροπρόθεσμα, ωστόσο, η εμπιστοσύνη μειώθηκε, με μόνο το 64% να αισθάνεται ικανό να επιτύχει μελλοντικούς στόχους, μειωμένο από 72%. Σύμφωνα με την έρευνα, ένας στους τρεις Φιλιππινέζους λέει ότι, σε περίπτωση απώλειας εισοδήματος ή ασθένειας, δεν θα μπορούσε να συντηρηθεί για περισσότερο από τρεις μήνες χωρίς εξωτερική υποστήριξη. Αυτή η ευπάθεια είναι πιο έντονη σε νεότερους ερωτηθέντες που βρίσκονται σε αγροτικές περιοχές, καθώς το δημογραφικό έχει περιορισμένες αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης και χαμηλότερη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά εργαλεία.

Η ασφάλεια φαίνεται να είναι το κύριο ζήτημα στο μυαλό των Φιλιππινέζων. Μια ξεχωριστή έρευνα που διεξήχθη από την Metropolitan Bank & Trust Co. διαπίστωσε ότι το 21% των 1.200 ερωτηθέντων αποταμιεύει κυρίως για να δημιουργήσει ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να προετοιμαστεί για μελλοντικές ανάγκες. Στο Μητροπολιτικό Μανίλα, το 23% των Φιλιππινέζων λέει ότι η οικονομική σταθερότητα είναι η κύρια ανησυχία τους.

Η κ. Alvarillo απέδωσε αυτή τη συμπεριφορική μετατόπιση σε σημαντικές κρίσεις όπως η πανδημία, η οποία αναδιαμόρφωσε τον τρόπο με τον οποίο πολλοί Φιλιππινέζοι σκέφτονταν για τα χρήματα, τις αποταμιεύσεις και τη συνταξιοδότηση.

«Λειτούργησε ως οικονομικό 'κουδούνι αφύπνισης' αλλάζοντας τη συμπεριφορά τόσο στις βραχυπρόθεσμες αποφάσεις επιβίωσης όσο και στον μακροπρόθεσμο οικονομικό σχεδιασμό.  Μερικοί Φιλιππινέζοι συνειδητοποίησαν ότι πρέπει να διατηρούν κάποια ρευστά περιουσιακά στοιχεία για σκοπούς έκτακτης ανάγκης», δήλωσε.

Οι Φιλιππινέζοι της Γενιάς Ζ ειδικά προσεγγίζουν τα χρήματα διαφορετικά από τους μεγαλύτερούς τους, με συνήθειες που αναδιαμορφώνονται από την τεχνολογία, το αυξανόμενο κόστος ζωής και την έκθεση σε παγκόσμιες χρηματοοικονομικές τάσεις.

Οργανισμοί όπως η TOAP παίζουν ολοένα και πιο ορατό ρόλο στην ενίσχυση του σχεδιασμού συνταξιοδότησης στη χώρα. Οι λειτουργοί καταπιστευμάτων και οι εμπιστευματοδόχοι υπηρετούν ως επαγγελματίες επιμελητές των περιουσιακών στοιχείων των πελατών, διαχειριζόμενοι συνταξιοδοτικά ταμεία, επενδυτικά χαρτοφυλάκια και λογαριασμούς συνταξιοδότησης σύμφωνα με αυστηρά εμπιστευματικά πρότυπα.

Η εργασία τους συχνά περιλαμβάνει το σχεδιασμό διαφοροποιημένων χαρτοφυλακίων που συνδυάζουν παραδοσιακές τραπεζικές καταθέσεις με επενδυτικά μέσα όπως ομόλογα, μετοχές και διαχειριζόμενα κεφάλαια, βαθμονομημένα στον χρονικό ορίζοντα και την ανοχή κινδύνου του πελάτη.

Αυτές οι υπηρεσίες είναι ιδιαίτερα σημαντικές σε ένα πλαίσιο όπου πολλοί εργαζόμενοι αναγνωρίζουν ότι τα κρατικά συνταξιοδοτικά συστήματα όπως το SSS και το GSIS μπορεί να μην είναι επαρκή από μόνα τους για να καλύψουν τις ανάγκες συνταξιοδότησης, όπως επισημαίνει η κ. Alvarillo.

«Πολλοί Φιλιππινέζοι εξακολουθούν να έχουν παρανοήσεις σχετικά με τον σχεδιασμό συνταξιοδότησης, κάτι που συχνά οδηγεί σε ανεπαρκή προετοιμασία για το γήρας.  Αυτές οι παρανοήσεις συνήθως διαμορφώνονται από την κουλτούρα, τον αισιοδοξία για το μελλοντικό εισόδημα ή την έλλειψη οικονομικού σχεδιασμού», δήλωσε.

Οι οντότητες καταπιστευμάτων συνεργάζονται στενά με το Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) και την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς για να ενισχύσουν τα πλαίσια διακυβέρνησης ενώ εκσυγχρονίζουν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Αυτές οι προσπάθειες περιλαμβάνουν τη βελτίωση της ψηφιακής ένταξης και διαχείρισης για συνταξιοδοτικά προϊόντα όπως ο Προσωπικός Λογαριασμός Μετοχικού Κεφαλαίου και Συνταξιοδότησης (PERA), ο οποίος επιτρέπει στους Φιλιππινέζους να δημιουργήσουν φορολογικά ευνοϊκές συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις μέσω επαγγελματικά διαχειριζόμενων επενδυτικών επιλογών.

«Η χρηματοοικονομική παιδεία που παρέχεται από διάφορες οντότητες καταπιστευμάτων και το BSP είναι πραγματικά χρήσιμη στην αντιμετώπιση αυτών των κενών», σημείωσε η κ. Alvarillo.

Καθώς οι Φιλιππινέζοι αναζητούν ολοένα και περισσότερο οικονομική ανεξαρτησία στη μετέπειτα ζωή, ο ρόλος της βιομηχανίας καταπιστευμάτων τόσο ως διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων όσο και ως χρηματοοικονομικού εκπαιδευτή γίνεται κεντρικός για την οικοδόμηση ενός πιο ανθεκτικού τοπίου συνταξιοδότησης.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται στην τελευταία ειδική έκδοση του BusinessWorld In-Depth με την Ένωση Λειτουργών Καταπιστευμάτων των Φιλιππίνων για την Εβδομάδα Ευαισθητοποίησης Καταπιστευμάτων. Για να λάβετε το δωρεάν αντίγραφό σας, μεταβείτε στο https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

Το Spotlight είναι η χορηγούμενη ενότητα του BusinessWorld που επιτρέπει στους διαφημιζόμενους να ενισχύσουν την επωνυμία τους και να συνδεθούν με το κοινό του BusinessWorld δημοσιεύοντας τις ιστορίες τους στον ιστότοπο του BusinessWorld. Για περισσότερες πληροφορίες, στείλτε email στο online@bworldonline.com.

Ελάτε μαζί μας στο Viber στο https://bit.ly/3hv6bLA για να λάβετε περισσότερες ενημερώσεις και εγγραφείτε στους τίτλους του BusinessWorld και αποκτήστε αποκλειστικό περιεχόμενο μέσω www.bworld-x.com.