Πώς η TeamApt μπήκε στις ράγες πληρωμών της Νιγηρίας

Όταν ο Tosin Eniolorunda έφερε τον Dennis Ajalie στην TeamApt ως ανώτερο υπεύθυνο ανάπτυξης επιχειρήσεων το 2018, η εταιρεία εξακολουθούσε να κατασκευάζει λογισμικό για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η TeamApt είχε, με τα λόγια του Ajalie, "δυόμιση προϊόντα", τα οποία επικεντρώνονταν κυρίως στη βοήθεια των τραπεζών να συμφιλιώσουν την ακατάστατη πραγματικότητα της χειροκίνητης παρακολούθησης. 

Το έτος που ο Ajalie εντάχθηκε στην TeamApt, ο τομέας fintech στη Νιγηρία εξακολουθούσε να διαμορφώνεται. Εκείνο το έτος, οι νεοφυείς επιχειρήσεις στον τομέα συγκέντρωσαν ρεκόρ 103,4 εκατομμύρια δολάρια, αλλά η ρύθμιση παρέμεινε αβέβαιη. Ένα σχέδιο πολιτικής από την Κεντρική Τράπεζα της Νιγηρίας (CBN) πρότεινε νέες απαιτήσεις αδειοδότησης που σηματοδοτούσαν αυστηρότερη εποπτεία και υψηλότερα όρια κεφαλαίου για τους φορείς εκμετάλλευσης.

Παρόλο που οι εταιρείες fintech ήταν κεντρικές στους στόχους της CBN για χρηματοοικονομική ένταξη και ανέπαφες συναλλαγές, ο τομέας δεν διέθετε αφιερωμένο ρυθμιστικό πλαίσιο και εξακολουθούσε να εξελίσσεται, σύμφωνα με την παγκόσμια συμβουλευτική εταιρεία PricewaterhouseCoopers (PwC). 

Ο τομέας fintech της Νιγηρίας έχει από τότε αναπτυχθεί ταχέως, συγκεντρώνοντας 520 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση μετοχικού κεφαλαίου μόνο το 2024, ενώ η Κεντρική Τράπεζα έχει αναδειχθεί ως ο εκ των πραγμάτων ρυθμιστής του οικοσυστήματος. Αυτό που κάποτε ήταν ένας αναδυόμενος χώρος είναι τώρα κεντρικό στο πώς κινείται το χρήμα στη χώρα

Ο Όμιλος Moniepoint, τον οποίο ηγείται τώρα ο Eniolorunda, είναι μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες fintech με επίκεντρο τις ΜΜΕ στη Νιγηρία και πρόσφατα συγκέντρωσε 200 εκατομμύρια δολάρια. Ο Ajalie, ο οποίος είναι επίσης προγραμματιστής λογισμικού, ηγείται τώρα της TeamApt ως διευθύνων σύμβουλος, λειτουργώντας την ως θυγατρική εντός του ομίλου Moniepoint.

Μαζί, μεταμόρφωσαν αυτό που ξεκίνησε ως μια εταιρεία λογισμικού με επίκεντρο τις τράπεζες σε κάτι πολύ πιο στρατηγικό: μια επιχείρηση υποδομών που βρίσκεται απευθείας μέσα στη ροή του χρήματος.

Από εργαλεία σε υποδομές 

Οι ψηφιακές πληρωμές λειτουργούν σε μια αόρατη υποδομή.

Κάθε μεταφορά ή πληρωμή με κάρτα περνά μέσα από διακόπτες, πύλες, επεξεργαστές και συστήματα διακανονισμού που συνδέουν τράπεζες, εταιρείες fintech και εμπόρους. 

Ιδρύθηκε το 2015 ως πάροχος λύσεων λογισμικού για τράπεζες, ο πρώιμος στόχος της TeamApt ήταν να γεφυρώσει το χάσμα μεταξύ των εφαρμογών front-end με τις οποίες αλληλεπιδρούσαν οι πελάτες, των εφαρμογών για κινητά και των τερματικών σημείου πώλησης (PoS), και των πολύπλοκων συστημάτων back-end στα οποία βασίζονταν οι τράπεζες για την επεξεργασία συναλλαγών.

Στις πρώτες μέρες, ο Eniolorunda πίστευε ότι αν η εταιρεία μπορούσε να κατασκευάσει προϊόντα που θα μπορούσαν να βρίσκονται ανάμεσα στους ανθρώπους και τις τράπεζες, θα είχε κερδίσει. 

"Το χρήμα και η ευτυχία είναι θεμελιώδη για την ανθρώπινη ύπαρξη. Στο κέντρο του χρήματος και της ευτυχίας είναι οι τράπεζες επειδή εκεί οι άνθρωποι αποταμιεύουν τα χρήματά τους. Πιστεύαμε ότι αν μπορούσαμε να κατασκευάσουμε τεχνολογικές λύσεις που να εφαρμόζουν αυτά σωστά, θα είχαμε κερδίσει επειδή δεν πρόκειται να αλλάξει μέχρι να έρθει ο Ιησούς", δήλωσε ο Eniolorunda σε αυτό το άρθρο του 2018. 

Ένα από τα πρώιμα προϊόντα της TeamApt, το Olympos, που λανσαρίστηκε το 2016, ήταν μια λύση απόκτησης για να βοηθήσει τις τράπεζες να αυτοματοποιήσουν τις συλλογές πληρωμών και τη διαδικασία απόκτησής τους, ειδικά για τους εμπόρους PoS. 

Πριν από αυτό, κάθε αποτυχημένη συναλλαγή PoS ή αναντιστοιχισμένη μεταφορά απαιτούσε ανθρώπους για να επιλυθεί. 

Καθώς αυξανόταν η υιοθέτηση smartphones, η εταιρεία πρόσθεσε ένα στοιχείο εφαρμογής για κινητά στο προϊόν και αργότερα το εξέλιξε στο Moneytor μέχρι το 2018, μια υπηρεσία ψηφιακής τραπεζικής για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την παρακολούθηση συναλλαγών με διεπαφές web και για κινητά. 

Οι εμπορικές τράπεζες χρησιμοποίησαν το Moneytor για να τροφοδοτήσουν προϊόντα για κινητά, συμπεριλαμβανομένων του OnePay της Sterling Bank και της εφαρμογής Unifi της Unity Bank. 

"Κάναμε κάποια εργασία διεπαφής χρήστη (UI) με την FCMB και τη Stanbic", θυμήθηκε ο Ajalie. "Σχεδόν όλες οι τράπεζες ήταν στην πλευρά της απόκτησης. Δουλέψαμε και σε εφαρμογές για κινητά."

Αλλά το Olympus και το Moneytor δεν ήταν τα πρώτα προϊόντα της TeamApt.

Πριν η ψηφιακή τραπεζική γίνει ευρέως αυτοματοποιημένη, οι τράπεζες βασίζονταν σε μεγάλο βαθμό σε ομάδες λειτουργιών για να παρακολουθούν χειροκίνητα τις συναλλαγές, να ταιριάζουν τις εισερχόμενες πληρωμές με τους σωστούς πελάτες, να επιλύουν αποτυχημένες ή διπλότυπες μεταφορές και να διασφαλίζουν ακριβή υπόλοιπα λογαριασμών.

Η TeamApt κατασκεύασε το Profectus το 2016 για να αυτοματοποιήσει αυτή τη διαδικασία. 

"Ήταν το πρώτο προϊόν που λανσάραμε", δήλωσε ο Ajalie. "Δεν ήταν απλώς επιτυχημένο στη Νιγηρία—τράπεζες όπως η Zenith, η FCMB και η Sterling το χρησιμοποίησαν. Χρησιμοποιήθηκε επίσης στη Γκάνα." 

Ενώ οι τράπεζες είναι οι τρέχοντες βασικοί πελάτες της, ο πρώτος πελάτης της TeamApt ήταν η Computer Warehouse Group, μια νιγηριανή εταιρεία υπηρεσιών τεχνολογίας πληροφοριών και υποδομών. 

"Για να ξεκινήσουμε, κλείσαμε μια συμφωνία με την Computer Warehouse Group για να κατασκευάσουμε μια λύση πληρωμών γι' αυτούς, και έτσι ξεκινήσαμε το bootstrapping", δήλωσε ο Eniolorunda το 2019.

Μετά από αυτό, η Fidelity Bank, μια νιγηριανή τράπεζα πρώτης κατηγορίας, έγινε ο πρώτος τραπεζικός πελάτης της. 

Αυτά τα πρώιμα προϊόντα έδωσαν στην TeamApt ορατότητα στο πώς πραγματικά κινείται το χρήμα στο τραπεζικό σύστημα της Νιγηρίας—πώς οι συναλλαγές περνούν μέσα από διακόπτες, πώς οι τράπεζες ταιριάζουν τις εισερχόμενες πληρωμές με τους πελάτες, και πώς οι αποτυχίες, οι αναστροφές και οι καθυστερήσεις επιλύονται πίσω από τις σκηνές.

Να γίνει η υποδομή

Αντί να κατασκευάζει απλώς εργαλεία για τράπεζες, η TeamApt ήθελε να κάθεται μέσα στη ροή της συναλλαγής και κατασκεύασε τη μηχανή διακοπής πληρωμών της, AptPay. 

Η μηχανή ήταν έτοιμη το 2018, αλλά δεν τέθηκε σε λειτουργία μέχρι η TeamApt να λάβει άδεια διακοπής από την Κεντρική Τράπεζα της Νιγηρίας τον Απρίλιο του 2019. Αυτό ξεκίνησε τη μετάβαση της εταιρείας από έναν πάροχο λογισμικού-ως-υπηρεσίας επιχείρησης-προς-επιχείρηση σε άμεσο συμμετέχοντα στη ροή πληρωμών της χώρας. 

Οι διακόπτες βρίσκονται στο κέντρο των ψηφιακών πληρωμών, δρομολογώντας συναλλαγές μεταξύ τραπεζών, εταιρειών fintech και δικτύων πληρωμών. Όποιος λειτουργεί τον διακόπτη βρίσκεται σε ένα κρίσιμο σημείο στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Αλλά η είσοδος σε αυτό το επίπεδο σήμαινε την αντιμετώπιση εδραιωμένων κυρίαρχων παικτών.

Για διατραπεζικές μεταφορές, το Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS) κυριαρχεί μέσω της πλατφόρμας NIP του. Η ενσωμάτωση με το NIP είναι ουσιαστικά υποχρεωτική για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καθιστώντας το ένα από τα πιο ισχυρά κομμάτια υποδομής στο οικοσύστημα.

"Είχαμε κυρίαρχους", δήλωσε ο Ajalie. "Για μεταφορές λογαριασμών, είχατε το NIBSS και τη λύση NIP τους. Για συναλλαγές NIP, η ενσωμάτωση είναι πρακτικά υποχρεωτική για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οπότε αντιμετωπίζαμε τους γίγαντες."

Η πρόκληση ανάγκασε την εταιρεία να επανεξετάσει τη στρατηγική της.

Αντί να επικεντρωθεί σε μεγάλες εμπορικές τράπεζες, η TeamApt στράφηκε την προσοχή της σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (OFI), συμπεριλαμβανομένων μικροχρηματοδοτικών τραπεζών και νεοφυών επιχειρήσεων fintech.

"Συνειδητοποιήσαμε ότι μακροπρόθεσμα τα OFI θα γίνονταν συστημικά για τη βιομηχανία", δήλωσε ο Ajalie.

Εκείνη την εποχή, ωστόσο, αυτά τα ιδρύματα δημιουργούσαν σχετικά μικρό όγκο συναλλαγών.

Moniepoint: επίλυση διανομής και όγκου

Το 2019, η TeamApt λάνσαρε το Moniepoint ως πλατφόρμα κινητών χρημάτων και τραπεζικής μέσω πρακτόρων στοχεύοντας στην άτυπη οικονομία της Νιγηρίας. Εκείνο το έτος, συγκέντρωσε 5,5 εκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο Σειράς Α, μετά από χρόνια bootstrapping. 

Μέσω ενός δικτύου τερματικών PoS, οι πράκτορες Moniepoint μπορούσαν να προσφέρουν βασικές τραπεζικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων αναλήψεων μετρητών, καταθέσεων και μεταφορών, σε ανθρώπους με περιορισμένη πρόσβαση σε παραδοσιακά υποκαταστήματα τραπεζών.

Κατασκευάζοντας το δικό της δίκτυο διανομής πρακτόρων και εμπόρων, η TeamApt διασφάλισε ότι ένα αυξανόμενο μερίδιο συναλλαγών θα μπορούσε να ξεκινήσει, να δρομολογηθεί και να επεξεργαστεί στη δική της υποδομή. Αντί να ανταγωνίζεται για όγκο από τράπεζες και εταιρείες fintech, δημιούργησε τον δικό της, και τον κράτησε εντός του οικοσυστήματός της.

Έχει τώρα πάνω από ένα εκατομμύριο ενεργά τερματικά PoS. Η Νιγηρία είχε 5,90 εκατομμύρια ενεργά τερματικά από τον Μάρτιο του 2025. 

Το Moniepoint δεν ήταν ένα άλλο προϊόν τοποθετημένο πάνω από την υποδομή της TeamApt· έγινε μια μηχανή διανομής για την υποδομή της TeamApt.

Μέχρι το 2020, επεξεργαζόταν έως 7 δισεκατομμύρια δολάρια μηνιαίως σε πάνω από 120 εκατομμύρια συναλλαγές. Σήμερα, επεξεργάζεται 250 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως από πάνω από 14 δισεκατομμύρια συναλλαγές ενώ εξυπηρετεί πάνω από 20 εκατομμύρια επιχειρήσεις και άτομα. 

Η καινοτομία του εικονικού λογαριασμού

Ενώ κατασκεύαζε το Moniepoint, η TeamApt ανέπτυξε εικονικούς λογαριασμούς. Η ιδέα αναδύθηκε ενώ προσπαθούσε να λύσει ένα απλό πρόβλημα συμφιλίωσης.

"Ο Tosin προσπαθούσε να λύσει ένα πρόβλημα πληρωμής οφειλών ακινήτων", δήλωσε ο Ajalie.

Οι κάτοικοι θα μετέφεραν χρήματα σε έναν κοινό τραπεζικό λογαριασμό, αλλά συχνά δεν υπήρχε εύκολος τρόπος να αναγνωριστεί ο πληρωτής για κάθε πληρωμή.

Για να το λύσει αυτό, η TeamApt δημιούργησε ένα σύστημα που δημιουργούσε μοναδικούς αριθμούς λογαριασμών για κάθε πληρωτή. Οι πληρωμές που αποστέλλονταν σε αυτούς τους λογαριασμούς μπορούσαν να αναγνωρίσουν αυτόματα τον αποστολέα και να συμφιλιώσουν τη συναλλαγή.

"Συνεχίσαμε να κάνουμε υδραυλικά, εργαλειοποίηση και επανεργαλειοποίηση", δήλωσε ο Ajalie. "Είχαμε ένα hackathon σε ένα ξενοδοχείο με μερικά μέλη του προσωπικού. Εκεί δημιουργήσαμε τη μηχανή εικονικού λογαριασμού."

Συνεργαζόμενοι με την Providus Bank, την ένατη μεγαλύτερη τράπεζα της Νιγηρίας κατά περιουσιακά στοιχεία, το σύστημα λανσαρίστηκε και υιοθετήθηκε γρήγορα από νεοφυείς επιχειρήσεις fintech όπως η PiggyVest και η Cowrywise.

Αυτό που ξεκίνησε ως μια λύση έγινε θεμελιώδης υποδομή.

Οι εικονικοί λογαριασμοί μετέτρεψαν τις αδόμητες τραπεζικές μεταφορές σε ιχνηλατήσιμες, προγραμματιζόμενες πληρωμές, καθιστώντας ευκολότερο για τις εταιρείες fintech να συλλέγουν κεφάλαια σε κλίμακα και να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τη συμφιλίωση.

Το προϊόν εξελίχθηκε στο Monnify το 2019, την πύλη πληρωμών και πλατφόρμα συλλογών της TeamApt που επιτρέπει στις επίσημες επιχειρήσεις να συλλέγουν πληρωμές απρόσκοπτα μέσω web και κινητού. 

Το 2025, το Monnify επεξεργάστηκε ₦25 τρισεκατομμύρια (18,03 δισεκατομμύρια δολάρια). Αυτό είναι ασήμαντο σε σύγκριση με τα ₦412 τρισεκατομμύρια (297 δισεκατομμύρια δολάρια) που επεξεργάστηκε το Moniepoint το 2023.

Ο CEO της TeamApt εξήγησε ότι η διαφορά είναι αναμενόμενη επειδή το Moniepoint εξυπηρετεί την άτυπη αγορά. 

Η κλίμακα του Moniepoint προήλθε από το να καταστήσει τον εαυτό του απαραίτητο στο καθημερινό εμπόριο, με τα τερματικά PoS του, τους άμεσους διακανονισμούς και τις υπηρεσίες τραπεζικής μέσω πρακτόρων ενσωματωμένες στο πώς λειτουργούν αυτές οι επιχειρήσεις. Έχει γίνει ένας από τους μεγαλύτερους παρόχους πληρωμών για εκατομμύρια μικρών, μεσαίων και μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΜΕ) της Νιγηρίας, οι οποίες συνεισφέρουν περίπου 45% του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊόντος (ΑΕΠ) της χώρας και παρέχουν πάνω από 80% των θέσεων εργασίας. 

Ενώ ο όγκος του Moniepoint εξαρτάται από τα τερματικά PoS, τα οποία αποτελούν τον ταχύτερα αναπτυσσόμενο τρόπο πληρωμής στη χώρα, ο όγκος του Monnify εξαρτάται από ανθρώπους που αλληλεπιδρούν μαζί του μέσω υπολογιστή ή τηλεφώνου. 

Να γίνει η υποδομή πίσω από το Moniepoint

Καθώς το Moniepoint αναπτυσσόταν, η επωνυμία του άρχισε να επισκιάζει την εταιρεία πίσω από αυτό.

"Το Moniepoint επρόκειτο να είναι η μηχανή για τον άτυπο τομέα", δήλωσε ο Ajalie. "Έγινε η μεγαλύτερη επωνυμία, και αυτό απαιτούσε τη μεγάλη αλλαγή." 

Η TeamApt αναδιοργανώθηκε, τοποθετώντας τον εαυτό της ως το επίπεδο υποδομής υπεύθυνο για διακοπή, επεξεργασία και ενσωματώσεις, ενώ το Moniepoint έγινε η κύρια επωνυμία με την οποία έρχονταν σε επαφή οι πελάτες. Το 2023, η TeamApt άλλαξε την επωνυμία της στην ταυτότητα του κύριου προϊόντος της, Moniepoint, και έγινε θυγατρική κάτω από αυτό. 

Μέχρι τότε, είχε συγκεντρώσει συνολικά 85,5 εκατομμύρια δολάρια σε τέσσερις γύρους χρηματοδότησης. 

Σήμερα, η υποδομή της TeamApt συνδέει 16 τράπεζες και υποστηρίζει ροές συναλλαγών σε ολόκληρο το ευρύτερο οικοσύστημα Moniepoint, σύμφωνα με τον CEO της. Αυτές περιλαμβάνουν τράπεζες πρώτης κατηγορίας, εκτός από την First Bank. 

"Όλες αυτές οι συνδέσεις με τις τράπεζες που η TeamApt κατασκεύασε με τα χρόνια αποτελούν μέρος της αξιοπιστίας που προσφέρει σήμερα το Moniepoint", δήλωσε ο Ajalie.

Το 2019, η TeamApt ισχυρίστηκε ότι είχε 26 πελάτες αφρικανικές τράπεζες και επεξεργαζόταν 160 εκατομμύρια δολάρια σε μηνιαίες συναλλαγές, σύμφωνα με δεδομένα της εταιρείας. 

Ενώ η υποδομή τροφοδοτεί μεγάλο μέρος των υπηρεσιών του Moniepoint, δεν είναι μόνη. 

"Το Moniepoint δεν μπορεί να βασιστεί σε μία μόνο υποδομή για να παραδώσει το είδος της αξίας, ευκολίας και αξιοπιστίας που βιώνουν οι πελάτες", δήλωσε ο Ajalie. "Αλλά είμαστε πιθανώς η πιο αποδοτική υποδομή που έχει το Moniepoint. Αυτή η αποδοτικότητα δεν είναι μόνο σε δυνατότητες επεξεργασίας αλλά σε δυνατότητες συμφιλίωσης που έχουν ενσωματωθεί στην TeamApt." 

Επέκταση σε παγκόσμιες πληρωμές

Για να συλλάβει περισσότερη αξία σε όλη την αλυσίδα πληρωμών, η TeamApt έχει επεκταθεί στην επεξεργασία καρτών. 

Αφού έλαβε πιστοποιήσεις από τις Visa και Mastercard, η εταιρεία μπορεί τώρα να επεξεργάζεται συναλλαγές καρτών απευθείας για εμπόρους και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτό την τοποθετεί ανάμεσα σε μια μικρή ομάδα νιγηριανών παικτών, συμπεριλαμβανομένων των Interswitch και Unified Payments, που μπορούν να επεξεργάζονται τοπικά διεθνείς πληρωμές καρτών.

Για το Moniepoint, αυτό σημαίνει επίσης ότι τα τερματικά PoS του μπορούν τώρα να δέχονται ξένες κάρτες Visa και Mastercard, επιτρέποντας συναλλαγές υψηλότερης αξίας, ιδιαίτερα για διασυνοριακές πληρωμές και διεθνείς πελάτες.

Ενώ η συζήτηση για τις πληρωμές της Νιγηρίας έχει στραφεί προς μεταφορές και πληρωμές βασισμένες σε λογαριασμούς, οι όγκοι καρτών παραμένουν σημαντικοί, ειδικά στις πληρωμές εμπόρων και τις διασυνοριακές συναλλαγές, όπου εξακολουθούν να είναι η κυρίαρχη υποδομή.

Το 2025, το Moniepoint δήλωσε ότι οι κάρτες του χρησιμοποιήθηκαν 1,7 εκατομμύριο φορές κάθε μέρα. Η Verve, ένα σύστημα καρτών πληρωμών που λειτουργείται από τη νιγηριανή εταιρεία fintech Interswitch, αύξησε τον αριθμό των εκδοθέντων καρτών της σε 100 εκατομμύρια το 2025. 

Σύμφωνα με την CBN, η χρήση καρτών πληρωμής στη χώρα έχει εξελιχθεί όσον αφορά την αποδοχή, την υποδομή και τη λειτουργική αποδοτικότητα, ειδικά με την έκρηξη των τερματικών PoS. 

Με τη μετάβαση στην επεξεργασία καρτών, η TeamApt τοποθετείται για να συλλάβει ένα μερίδιο αυτού του όγκου, ενώ αντισταθμίζει ένα μέλλον όπου καμία μεμονωμένη υποδομή πληρωμών δεν κυριαρχεί.

Πώς η TeamApt βγάζει χρήματα

Το μοντέλο της TeamApt βασίζεται στη σύλληψη αξίας σε πολλά σημεία στην κίνηση του χρήματος.

Σε όλες τις πληρωμές, τα τέλη συνήθως χωρίζονται μεταξύ πολλών παικτών, συμπεριλαμβανομένων διακοπτών, επεξεργαστών, πυλών, εκδοτικών τραπεζών και δικτύων, με κάθε ένα να παίρνει μια μικρή μερίδα από κάθε συναλλαγή. 

Για παράδειγμα, ένας έμπορος μπορεί να χρεώσει 1,25% της αξίας μιας συναλλαγής PoS, με ανώτατο όριο τα ₦2.000. Αλλά μοιράζεται μεταξύ του εκδότη (30%), του αποκτητή (32,5%), του ιδιοκτήτη τερματικού πληρωμών (25%), του τοπικού διακόπτη (5%) και του συγκεντρωτή υπηρεσιών τερματικού πληρωμών (7,5%). 

Οι τραπεζικές μεταφορές και συλλογές συνήθως δημιουργούν χαμηλότερα, σταθερά τέλη λιγότερο από 1% που μοιράζονται σε παρόχους.

Λειτουργώντας σε πολλαπλά επίπεδα, συμπεριλαμβανομένων συλλογών μέσω Monnify, υποδομής διακοπής και τώρα επεξεργασίας καρτών, η TeamApt μπορεί να συμμετέχει σε πολλά μέρη αυτού του σωρού τελών ταυτόχρονα.

Ατομικά, κάθε ποσοστό είναι χαμηλό. Αλλά σε κλίμακα, σε εκατομμύρια καθημερινών συναλλαγών και τρισεκατομμύρια naira σε ετήσιο όγκο, αυτά τα κλάσματα συνθέτονται σε ένα σταθερό και υπερασπίσιμο ρεύμα εσόδων.

Κατασκευή πάνω στις υποδομές

Η κατοχή υποδομής δημιουργεί ένα δεύτερο πλεονέκτημα: την ικανότητα να κατασκευάσει πρόσθετες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πάνω σε αυτήν.

Η TeamApt λέει ότι επεκτείνεται τώρα σε προσφορές προστιθέμενης αξίας όπως άμεσες χρεώσεις και συντάξεις.

Μέσω συνεργασίας με την Awabah, έναν εξουσιοδοτημένο πράκτορα συντάξεων, οι άτυποι εργαζόμενοι μπορούν να εγγραφούν για συντάξεις, να κάνουν token τις κάρτες τους και να ρυθμίσουν επαναλαμβανόμενες εισφορές μέσω του δικτύου Moniepoint.

"Οι άμεσες χρεώσεις θα είναι το κύριο προϊόν μας για το 2026", δήλωσε ο Ajalie. "Θέλουμε να το κάνουμε mainstream στον άτυπο τομέα."

Οι άμεσες χρεώσεις παρέχουν ένα ασφαλές πλαίσιο για αυτοματοποιημένες, επαναλαμβανόμενες πληρωμές από τον τραπεζικό λογαριασμό ενός πελάτη σε έναν χρεωστή. Αυτές οι εντολές πρέπει να εξουσιοδοτηθούν από τον πελάτη και επιτρέπουν αυτοματοποιημένο, αποδοτικό διακανονισμό χωρίς μετρητά, μειώνοντας τις χειροκίνητες πληρωμές. 

Από το πρώτο εξάμηνο του 2024, οι άμεσες χρεώσεις αντιπροσώπευαν μόνο 0,44% του συνολικού όγκου πληρωμών της χώρας. 

Μετά από σχεδόν μια δεκαετία κατασκευής τεχνολογίας πληρωμών, η στρατηγική της TeamApt γίνεται όλο και πιο σαφής: έλεγχος της υποδομής που κινεί το χρήμα, και στη συνέχεια κατασκευή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών πάνω σε αυτήν.