Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) υποστηρίζει ότι το ψηφιακό ευρώ δεν αποτελεί απειλή για τις τράπεζες, αλλά μια στρατηγική σανίδα σωτηρίας έναντι των μεγάλων τεχνολογικών εταιρειών πληρωμών και των stablecoins.
Ο Piero Cipollone, μέλος του Εκτελεστικού Συμβουλίου, και ο Frank Elderson, Αντιπρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου, δημοσίευσαν μια κοινή ανάρτηση ιστολογίου που παρουσιάζει την υπόθεση. Περιέγραψαν το ψηφιακό ευρώ ως ένα ανταγωνιστικό εργαλείο που οι ευρωπαϊκές τράπεζες χρειάζονται επειγόντως.
Οι Ευρωπαϊκές Τράπεζες Χάνουν Έδαφος
Οι δύο αξιωματούχοι της ΕΚΤ περιέγραψαν μια ζοφερή εικόνα της εξάρτησης των ευρωπαϊκών τραπεζών από ξένες υποδομές πληρωμών.
Σύμφωνα με την ανάρτηση ιστολογίου, τα μη-ευρωπαϊκά συστήματα καρτών επεξεργάζονται επί του παρόντος τα δύο τρίτα όλων των συναλλαγών με κάρτες στην ευρωζώνη.
Αυτή η εξάρτηση είναι ακόμη βαθύτερη σε ορισμένες χώρες. Δεκατρείς από τις 21 χώρες της ευρωζώνης εξαρτώνται εξ ολοκλήρου από διεθνή συστήματα καρτών ή κινητές λύσεις για πληρωμές σε καταστήματα. Περισσότερες από τις μισές δεν έχουν εγχώρια λύση για πληρωμές ηλεκτρονικού εμπορίου με ευρεία αποδοχή.
Εν τω μεταξύ, μια ξεχωριστή εργασία της ΕΚΤ που δημοσιεύθηκε νωρίτερα τον Μάρτιο προειδοποίησε ότι η ανάπτυξη των stablecoins θα μπορούσε να αποστραγγίσει τελείως τις λιανικές καταθέσεις από τις ευρωπαϊκές τράπεζες.
Η ΕΚΤ διαπίστωσε ότι το αυξημένο ενδιαφέρον για τα stablecoins συνδέεται ήδη με μετρήσιμες μειώσεις στις λιανικές καταθέσεις, μαζί με μειωμένο τραπεζικό δανεισμό προς επιχειρήσεις.
Οι Cipollone και Elderson υποστήριξαν ότι οι τράπεζες αντιμετωπίζουν επί του παρόντος τριπλή απώλεια:
- Με τα διεθνή συστήματα καρτών, χάνουν προμήθειες.
- Με τις κινητές λύσεις πληρωμών μεγάλων τεχνολογικών εταιρειών, χάνουν προμήθειες και δεδομένα.
- Με τα stablecoins, κινδυνεύουν να χάσουν προμήθειες, δεδομένα και σταθερές λιανικές καταθέσεις.
Πώς το Ψηφιακό Ευρώ θα Βοηθήσει τις Τράπεζες να Ανταγωνιστούν
Η ΕΚΤ σχεδίασε το ψηφιακό ευρώ για να τοποθετήσει τις τράπεζες στο κέντρο του μοντέλου διανομής του. Οι τράπεζες θα διαχειρίζονται λογαριασμούς ψηφιακού ευρώ και θα διατηρούν τις σχέσεις με τους πελάτες και τα δεδομένα πιστοληπτικής ικανότητας.
Από την πλευρά των εσόδων, το Ευρωσύστημα σχεδιάζει να εξαλείψει εντελώς τις προμήθειες συστήματος και επεξεργασίας. Οι τράπεζες θα λαμβάνουν αποζημίωση για υπηρεσίες μέσω ενός μοντέλου που η Ευρωπαϊκή Επιτροπή συμπεριέλαβε στον προτεινόμενο κανονισμό για το ψηφιακό ευρώ.
Η ανάρτηση ιστολογίου επισήμανε επίσης το co-badging ως βασικό πλεονέκτημα. Οι ευρωπαϊκές χρεωστικές κάρτες θα μπορούσαν να συνδυαστούν με το ψηφιακό ευρώ για πανευρωπαϊκή αποδοχή, εξαλείφοντας την ανάγκη να βασίζονται σε ξένα δίκτυα καρτών για διασυνοριακή χρήση.
Η ΕΚΤ υπολόγισε το συνολικό κόστος επένδυσης των τραπεζών μεταξύ 4 και 5,8 δισεκατομμυρίων ευρώ, ή περίπου 1 έως 1,44 δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως επί τέσσερα χρόνια.
Αυτό το ποσό αντιπροσωπεύει περίπου το ένα πέμπτο του κόστους που προβλέπεται από ορισμένες εξωτερικές μελέτες και περίπου το 3,4% των ετήσιων προϋπολογισμών αναβάθμισης IT των σημαντικών τραπεζών.
Πιλοτικό Πρόγραμμα Προγραμματισμένο για το 2027
Το Ευρωσύστημα σχεδιάζει να ξεκινήσει μια πιλοτική άσκηση το 2027 για να δοκιμάσει την υποδομή του ψηφιακού ευρώ σε πραγματικές συνθήκες.
Εάν οι νομοθέτες της ΕΕ υιοθετήσουν τον κανονισμό κατά τη διάρκεια του 2026, οι αρχικές συναλλαγές θα μπορούσαν να ξεκινήσουν ήδη από τα μέσα του 2027, με το πλήρες σύστημα να είναι δυνητικά έτοιμο για πρώτη έκδοση κατά τη διάρκεια του 2029.
Η ΕΚΤ δήλωσε ότι οι συμμετέχουσες τράπεζες θα βοηθήσουν να διαμορφώσουν τις επιλογές υλοποίησης, συμπεριλαμβανομένων των προσεγγίσεων ενσωμάτωσης και των στρατηγικών διαχείρισης κόστους.
Η ανάρτηση ιστολογίου αντιμετώπισε επίσης τις ανησυχίες για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Η ίδια η ανάλυση της ΕΚΤ, που βασίζεται σε τραπεζικά δεδομένα, διαπίστωσε ότι το ψηφιακό ευρώ δεν θα βλάψει τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.
Τα όρια κατοχής για ιδιώτες, η απαγόρευση εταιρικών συμμετοχών και η απουσία τόκων στα υπόλοιπα ψηφιακού ευρώ θα εμπόδιζαν τις αποσταθεροποιητικές εκροές καταθέσεων.
Το αν οι ευρωπαϊκές τράπεζες θα υιοθετήσουν το ψηφιακό ευρώ ως ευκαιρία ή θα το αντισταθούν ως βάρος μπορεί να εξαρτάται από το πόσο γρήγορα το Κοινοβούλιο της ΕΕ θα οριστικοποιήσει τον κανονισμό που η ΕΚΤ χρειάζεται για να προχωρήσει.
Η ανάρτηση Why the ECB Thinks Banks Can't Survive Without the Digital Euro εμφανίστηκε πρώτη στο BeInCrypto.
Πηγή: https://beincrypto.com/ecb-digital-euro-banks-opportunity/
