Cambian las transferencias: investigarán a todas las personas que superen este monto

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) estableció los montos máximos permitidos en diciembre 2025 para operaciones bancarias y digitales que no requieran justificación.

Los bancos y billeteras virtuales deben reportar automáticamente cualquier movimiento que supere estos topes. Por eso, conocer los límites vigentes es clave para evitar bloqueos o pedidos de documentación.

Transferencias bancarias: estos serán los límites en diciembre 2025

Desde junio 2025 el Gobierno nacional cambió los topes que controla la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) para transferencias y otras operaciones bancarias.

Estos montos seguirán vigentes durante los próximos meses y marcan el punto a partir del cual bancos y billeteras virtuales pueden pedir explicaciones sobre el origen del dinero.

A continuación, los montos máximos que se pueden operar sin ser informados a ARCA en diciembre 2025:

• Transferencias y acreditaciones: hasta $ 50.000.000 para personas físicas y $ 30.000.000 para jurídicas.
• Extracciones en efectivo: límite de $ 10.000.000.
• Saldos bancarios al cierre del mes: máximo de $ 50.000.000 para particulares y $ 30.000.000 para empresas.
• Plazos fijos: hasta $ 100.000.000 en personas físicas y $ 30.000.000 en jurídicas.
• Tenencias en sociedades de bolsa: tope de $ 100.000.000 para individuos.
• Compras como consumidor final: se permiten hasta $ 10.000.000 sin necesidad de justificar.
• Pagos de todo tipo: límite de $ 50.000.000 para personas físicas y $ 30.000.000 para jurídicas.

Aunque no hay un límite en la cantidad de operaciones mensuales, sí se controla el monto total acumulado. Si se supera, el sistema activa un reporte automático a ARCA.

¿Qué pasa si se exceden los montos?

Cuando una persona o empresa supera los límites, ARCA puede exigir documentación que respalde el origen del dinero. Entre los papeles que pueden solicitarse figuran:

• Recibos de sueldo o comprobantes de jubilación
• Declaraciones juradas de impuestos
• Facturas por ventas o servicios
• Constancias de transferencias anteriores
• Si el contribuyente no logra justificar los fondos, la agencia puede aplicar sanciones económicas e incluso bloquear temporalmente las cuentas involucradas.