Warren cuestiona cambios en supervisión de la Fed tras hallazgos del colapso de SVB

La senadora Elizabeth Warren está exigiendo que el Sistema de la Reserva Federal (FRS) entregue registros internos sobre los cambios dentro de su división de supervisión bancaria y explique cómo planea revisar el colapso de 2023 de Silicon Valley Bank.

Cuando se trata de los bancos más grandes, Michelle dijo que los reguladores están reelaborando cuatro partes clave del libro de reglas de capital: pruebas de estrés, el ratio de apalancamiento suplementario, las reglas de Basilea III y el cargo de capital adicional para los bancos globales más grandes. Dijo que el Banco de la Reserva Federal (FRB) publicó los escenarios finales de pruebas de estrés de 2026 a principios de este mes y también compartió más detalles sobre cómo se construyen esos modelos para que los bancos puedan ver contra qué se les está midiendo.

Añadió que el otoño pasado el Banco de la Reserva Federal (FRB), junto con la OCC y la FDIC, aprobó cambios en el ratio de apalancamiento suplementario mejorado para los bancos estadounidenses más grandes, dejando claro que la regla de apalancamiento está destinada a servir como respaldo de seguridad y no impedir que los bancos hagan cosas de bajo riesgo como mantener bonos del Tesoro estadounidense.

En la carta, Warren y el senador Ruben Gallego escribieron que sería "altamente inapropiado" remover a los examinadores bancarios a petición de los bancos.

Los legisladores también dijeron que quieren claridad con respecto a los planes sobre la producción de un nuevo informe sobre el fracaso de Silicon Valley Bank en 2023, cuando el prestamista colapsó justo en medio de lo que fue un intenso e histórico invierno cripto.

Michelle es una de varios reguladores designados por el presidente Donald Trump para cambiar cómo las agencias federales supervisan a los bancos. Ha reducido el personal dentro de la unidad de supervisión e introducido barreras contra lo que ella llama prácticas de supervisión "abusivas".

El secretario del Tesoro Scott Bessent y otros funcionarios de la administración han criticado las reglas posteriores a la crisis financiera de 2008, argumentando que esas reformas hicieron a los bancos menos competitivos y ralentizaron el crecimiento económico. Warren y otros demócratas han advertido que revertir las salvaguardias podría debilitar la supervisión.

Michelle explica su enfoque en la conferencia bancaria

Mientras tanto, el mismo día, Michelle también pronunció comentarios de apertura en la Conferencia de Perspectivas Bancarias 2026 del Banco de la Reserva Federal (FRB).

Michelle se ha desempeñado como vicepresidenta de Supervisión desde junio del año pasado. Señaló que es la primera gobernadora en ese cargo con experiencia en banca comunitaria, habiendo trabajado en el banco de su familia en un pequeño pueblo de Kansas y servido como comisionada bancaria estatal.

Michelle dijo a los asistentes que discutiría "lo que viene en el horizonte". Dijo que la adaptación regulatoria y supervisora guía su trabajo. La supervisión, dijo, debe coincidir con el tamaño y el perfil de riesgo de cada institución. Los bancos comunitarios a menudo enfrentan estándares menos estrictos que los bancos grandes, pero Michelle dijo que se puede hacer más para asegurar que las reglas se ajusten al riesgo limitado que esos bancos representan.

Dijo que el Banco de la Reserva Federal (FRB) está revisando los procesos de fusión y adquisición y las licencias de novo para bancos comunitarios. Las solicitudes se están simplificando y el marco de análisis competitivo se está actualizando para evaluar mejor la competencia entre bancos pequeños. También dijo que los reguladores están revisando comentarios sobre cambios propuestos al ratio de apalancamiento de bancos comunitarios para proporcionar flexibilidad mientras se mantienen estándares de capital casi el doble del requisito mínimo. El marco de capital de bancos mutuos también será revisado para mantener la seguridad y solidez mientras se permite flexibilidad.

Michelle actualiza las reglas de capital y apalancamiento

Michelle dijo que los reguladores están modernizando las reglas para los bancos grandes al revisar cuatro pilares del marco de capital: pruebas de estrés, el ratio de apalancamiento suplementario, Basilea III y el recargo G-SIB. Dijo que el Banco de la Reserva Federal (FRB) reveló recientemente modelos de pruebas de estrés, detalles de diseño de escenarios y los escenarios de pruebas de estrés de 2026. Los escenarios finales de 2026 se publicaron a principios de este mes.

El otoño pasado, el Banco de la Reserva Federal (FRB), la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos finalizaron cambios al ratio de apalancamiento suplementario mejorado para los bancos estadounidenses de importancia sistémica global. Michelle dijo que la actualización asegura que los requisitos de apalancamiento sirvan como respaldo a los estándares basados en riesgos y no restrinjan actividades de bajo riesgo como mantener valores del Tesoro.

Sobre Basilea III, Michelle dijo que los reguladores están avanzando la implementación estadounidense usando un enfoque de abajo hacia arriba en lugar de apuntar a un resultado predeterminado. Se hicieron ajustes al tratamiento de capital de hipotecas y servicios hipotecarios porque el marco anterior redujo la participación bancaria en préstamos hipotecarios y limitó el acceso al crédito. También dijo que los reguladores están refinando el recargo G-SIB para equilibrar la seguridad y solidez con el crecimiento económico.

Michelle dijo que el Banco de la Reserva Federal (FRB) publicó principios operativos de supervisión el octubre pasado por primera vez. Dijo que los examinadores están siendo dirigidos a enfocarse en riesgos financieros centrales que podrían llevar al deterioro o fracaso.

Si estás leyendo esto, ya estás adelante. Mantente ahí con nuestro boletín.