Coinbase y Better Lanzan Préstamos con Cripto como Garantía para el Pago Inicial de Compradores de Vivienda

TLDR

• Coinbase y Better ofrecerán préstamos respaldados por cripto para pagos iniciales de viviendas.
• Los prestatarios pueden comprometer Bitcoin o USDC mantenidos en cuentas de Coinbase como colateral.
• El préstamo para el pago inicial es independiente de la hipoteca respaldada por Fannie Mae.
• Better originará y gestionará las hipotecas vinculadas al programa.
• Coinbase afirmó que no habrá llamadas de margen si los prestatarios continúan realizando los pagos.

Coinbase se está asociando con Better Home & Finance para permitir que los compradores de vivienda utilicen sus tenencias de cripto como colateral para préstamos de pago inicial, introduciendo activos digitales en una parte del mercado inmobiliario de EE.UU. que tradicionalmente ha dependido de efectivo y equivalentes de efectivo. El programa permite a los prestatarios elegibles comprometer Bitcoin o USDC mantenidos en sus cuentas de Coinbase sin vender esos activos antes de cerrar la compra de una vivienda.

Bajo la estructura descrita por las empresas, el préstamo para el pago inicial será independiente de la hipoteca principal sobre la propiedad. Better originará y gestionará las hipotecas, mientras que el préstamo principal de la vivienda permanecerá dentro del marco convencional utilizado para préstamos respaldados por Fannie Mae. El acuerdo está diseñado para dar a los compradores otra opción de financiamiento mientras mantiene la hipoteca en sí dentro del sistema actual.

El lanzamiento llega en un momento en que el acceso a la propiedad de vivienda sigue siendo difícil para muchos compradores. Los mayores costos de empréstito, los precios elevados de las viviendas y la limitada oferta de vivienda han dificultado la entrada al mercado de los traders principiantes. Los datos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios muestran que la edad media de los traders principiantes ha aumentado a 40 años, en comparación con 32 en 2000.

Cómo Funciona el Préstamo para Pago Inicial Respaldado por Cripto

El producto permitirá a un prestatario obtener un préstamo contra activos digitales ya mantenidos en una cuenta de Coinbase. En lugar de vender Bitcoin o USDC para reunir efectivo para un pago inicial, el cliente puede mantener esas tenencias y usarlas como colateral comprometido para el préstamo independiente.

Esa estructura puede atraer a prestatarios que desean mantener exposición a cripto mientras avanzan con una compra de vivienda. También significa que los clientes pueden evitar desencadenar una venta sujeta a impuestos en el momento de la compra, mientras obtienen acceso a los fondos necesarios para el cierre.

Coinbase dijo que la hipoteca en sí funcionará como un préstamo de vivienda convencional y vendrá con las mismas protecciones legales que se aplican en transacciones hipotecarias estándar. Según un portavoz de la empresa, los términos hipotecarios y las tasas de interés no cambiarán debido a las fluctuaciones del precio de Bitcoin una vez que el préstamo esté activo.

La empresa también dijo que no habrá llamadas de margen si el valor de la cripto comprometida cae, siempre que el prestatario continúe realizando los pagos requeridos. Kara Calvert, jefa de política de EE.UU. de Coinbase, dijo a Reuters que el producto está diseñado para operar dentro de las salvaguardas del sistema hipotecario existente, incluida la forma en que se trata el riesgo de volatilidad.

El Acceso a la Vivienda y la Utilidad de Cripto Entran en la Misma Conversación

La asociación también refleja un esfuerzo más amplio para conectar activos digitales con casos de uso financiero cotidianos. La cripto a menudo se ha discutido en el contexto de trading, pagos o estrategias de tesorería, pero esta oferta la vincula directamente al financiamiento de viviendas, uno de los mayores compromisos financieros para la mayoría de los hogares.

Para compradores que mantienen parte de su riqueza en activos digitales, el producto ofrece una forma de acceder a ese valor sin convertirlo en efectivo antes de una compra. Eso puede ser relevante para clientes cuyos activos están fuera de cuentas de ahorro tradicionales o cuentas de broker.

Al mismo tiempo, el producto introduce otra capa de empréstito en una transacción ya costosa. Un comprador de vivienda estaría gestionando tanto una hipoteca principal como un préstamo independiente respaldado por activos de cripto. Por lo tanto, la estructura agrega apalancamiento aunque la hipoteca permanece dentro de un marco de préstamo estándar.

Las empresas están entrando en este segmento mientras los responsables políticos en Washington han adoptado un enfoque más abierto hacia los productos financieros relacionados con cripto. La administración Trump ha respaldado esfuerzos para expandir el acceso a inversiones alternativas, incluida la cripto, en todo el sistema financiero.

Marco Regulatorio y Dirección del Mercado

Coinbase dijo que se mantiene comprometida con los responsables políticos a medida que los productos de cripto se acercan más a las finanzas convencionales. Calvert dijo que la empresa mantiene un diálogo bipartidista activo en Washington y describió la oferta vinculada a hipotecas como un producto destinado a ampliar el acceso para estadounidenses cuya riqueza no se mantiene en cuentas tradicionales.

Better manejará la originación y gestión de préstamos, colocando la porción de financiamiento de vivienda de la transacción dentro de un canal de préstamo establecido. Esa estructura puede ser importante a medida que las empresas buscan conectar productos basados en cripto con servicios de finanzas al consumidor regulados.

El lanzamiento también llega en un momento en que la industria de cripto continúa buscando aplicaciones prácticas para el consumidor más allá de la inversión y la especulación. Al vincular las tenencias de Bitcoin y USDC a una compra de vivienda sin requerir una venta, Coinbase y Better están probando si los activos digitales pueden funcionar como parte de un modelo de empréstito convencional.

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