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Protegiendo el crecimiento de la industria en medio de las tendencias de cumplimiento cripto
A medida que las criptomonedas se integran cada vez más con el sistema financiero tradicional, los principales activos digitales están evolucionando más allá de ser vehículos de inversión para convertirse en herramientas importantes de pago y liquidación. En respuesta, los reguladores de todo el mundo están estableciendo marcos regulatorios para respaldar la innovación y la eficiencia de los pagos, al tiempo que mitigan los riesgos relacionados con el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas.
Como infraestructura crítica para los flujos de fondos y el trading, los exchanges de criptomonedas deben mejorar continuamente sus capacidades de cumplimiento y gestión de riesgos. Las plataformas líderes se adhieren a estándares globalmente reconocidos de AML y sanciones, garantizando prácticas de control de riesgos coherentes en la verificación del origen de los fondos, el monitoreo de transacciones y los reportes regulatorios cuando así se requiere.
1. FATF: marco de nivel superior y organismo de establecimiento de normas
Para los exchanges de criptomonedas, el organismo normativo más influyente en materia de estándares de control de riesgos es el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF), el organismo internacional que desarrolla los marcos de AML y de lucha contra la financiación del terrorismo. Más de 200 jurisdicciones en todo el mundo se han comprometido a incorporar las recomendaciones del FATF en las regulaciones locales.
Desde 2019, el FATF ha clasificado formalmente a los exchanges de criptomonedas como Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs). Para 2025, las jurisdicciones alineadas con el FATF cubren la mayoría de los principales mercados cripto, lo que significa que la mayor parte de la liquidez global opera ahora dentro de un marco de cumplimiento unificado. Los exchanges que no se alineen con estos estándares corren el riesgo de una exclusión gradual de los mercados principales, la liquidez y las asociaciones institucionales.
Para operar legalmente, los exchanges deben implementar controles compatibles con el FATF, incluidos la debida diligencia del cliente, el monitoreo de transacciones, el control de sanciones y mecanismos de reporte estandarizados. El incumplimiento puede dar lugar a sanciones significativas, revocación de licencias o deslistados.
2. Verificación KYC
Know Your Customer (KYC) exige que los usuarios verifiquen su identidad utilizando documentación válida. Es una medida central de AML derivada de los estándares del FATF, diseñada para disuadir actividades ilícitas y proporcionar registros de identidad rastreables, y que reduce la entrada de fondos fraudulentos o ilegales.
Los marcos regulatorios a nivel global exigen KYC para los exchanges de criptomonedas. En la Unión Europea (UE), la AMLD5 clasifica a los exchanges como entidades obligadas, mientras que el Reglamento sobre la Transferencia de Fondos (TFR) exige la identificación del remitente y del receptor para transferencias transfronterizas de criptomonedas. En Estados Unidos, los exchanges están sujetos a requisitos de AML a nivel bancario desde 2013.
Para los usuarios, un KYC eficaz reduce el riesgo de uso indebido de cuentas, aísla fondos ilícitos y ayuda a proteger los activos en cumplimiento frente a acciones de ejecución o exposición indirecta a actividades financieras ilegales.
3. Monitoreo de transacciones
El monitoreo de transacciones no solo es un componente central del marco de control de riesgos de un exchange, sino también una obligación legal obligatoria bajo los regímenes regulatorios globales. Su objetivo principal es garantizar que las plataformas no sean explotadas para actividades financieras ilícitas.
Bajo los estándares globales del FATF, los exchanges de criptomonedas, como Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs), están obligados a mantener obligaciones de monitoreo equivalentes a las de las instituciones financieras tradicionales, incluido el control en tiempo real de contrapartes y flujos de fondos. El marco regulatorio TFR y AMLD de la UE va más allá al exigir que los VASPs implementen procedimientos de monitoreo efectivos. En particular, el TFR enfatiza las interacciones con direcciones autoalojadas, exigiendo la recopilación de información del remitente y del receptor. Para transferencias que superen los 1,000 EUR, los exchanges también deben verificar que la dirección sea propiedad o esté bajo el control del cliente.
Para cumplir con estos requisitos, los exchanges implementan un marco combinado de monitoreo y rastreo off-chain y on-chain. El monitoreo off-chain se centra en el comportamiento de las cuentas, permitiendo la detección en tiempo real de actividades como wash trading de alta frecuencia, depósitos o retiros anormalmente grandes y manipulación coordinada entre múltiples cuentas. El rastreo on-chain utiliza herramientas especializadas de análisis de blockchain para analizar y agrupar rutas de transacciones, lo cual reduce los riesgos de cumplimiento derivados del anonimato. Este proceso permite a los exchanges rastrear el origen de los activos e identificar si los fondos están vinculados a actividades de la darknet, incidentes de hackeo o entidades sancionadas. Para áreas regulatorias de alto riesgo, como tokens de privacidad, servicios de mixing y otras técnicas de anonimización, el sistema eleva automáticamente los niveles de riesgo y activa los controles de riesgo correspondientes o revisiones manuales.
Un monitoreo robusto de transacciones no solo garantiza operaciones de plataforma estables y en cumplimiento, sino que también ayuda a aislar fondos ilícitos y comportamientos de trading anómalos. Al reducir la distorsión causada por volumen falso y actividad ilícita, respalda la liquidez genuina, un descubrimiento de precios efectivo y un entorno de trading justo y saludable.
4. Sanciones y congelación de activos
Dentro del marco global de AML/CFT (antilavado de dinero y lucha contra la financiación del terrorismo), la congelación de activos es una obligación fundamental de cumplimiento.
Los estándares del FATF exigen explícitamente que las instituciones financieras implementen medidas adecuadas de mitigación de riesgos una vez que se identifiquen riesgos de lavado de dinero o financiación del terrorismo. En particular, cuando un cliente o una transacción coincide con una lista de sanciones, los VASPs están legalmente obligados a congelar activos y bloquear transacciones “sin demora”. Solo en 2025, las acciones de cumplimiento en Estados Unidos por violaciones de AML/CFT resultaron en multas que superaron los 1,100 millones de USD, de los cuales los exchanges de criptomonedas representaron 927.5 millones de USD. Los principales casos involucraron plataformas como OKX, BitMEX y KuCoin, con infracciones centrales derivadas de una implementación inadecuada de AML y KYC.
La guía del FATF enfatiza además que los VASPs y las partes relacionadas deben contar con las capacidades técnicas para hacer cumplir las sanciones y las medidas de mitigación de riesgos, incluida la capacidad de restringir o congelar activos cuando corresponda, a fin de implementar eficazmente sanciones financieras específicas e interrumpir redes criminales.
En consecuencia, cuando los sistemas de control de riesgos detectan indicadores de alto riesgo o coincidencias con sanciones, la activación de restricciones o la congelación de activos se ha convertido en un estándar de la industria. Estas acciones no son decisiones discrecionales de la plataforma, sino requisitos legalmente obligatorios bajo un marco armonizado a nivel global. El incumplimiento puede exponer a las plataformas a multas sustanciales o incluso a consecuencias regulatorias más severas.
5. Mecanismo de Reporte de Actividad Sospechosa (SAR)
El mecanismo de Reporte de Actividad Sospechosa (SAR) es un requisito legal bajo los marcos globales de AML/CFT. Según los estándares del FATF, las instituciones financieras, incluidos bancos, proveedores de pago y exchanges de criptomonedas, deben reportar de forma confidencial actividades sospechosas de lavado de dinero, financiación del terrorismo o actividad criminal a la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) nacional dentro de los plazos requeridos. Los desencadenantes pueden incluir transferencias grandes sin explicación, fuentes de fondos poco claras o interacciones con direcciones de alto riesgo.
Un flujo de trabajo SAR estándar generalmente comienza con la detección de actividad sospechosa, seguido de una investigación interna que incluye la recopilación de pruebas y la debida diligencia reforzada. Cuando es necesario, las cuentas o las transacciones pueden ser restringidas o congeladas, conservándose registros completos para fines de cumplimiento, y la plataforma coopera con la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) o las autoridades judiciales correspondientes.
Este proceso se rige por dos principios fundamentales. La puntualidad exige que los SAR se presenten dentro de los plazos prescritos, generalmente dentro de un plazo de 30 días en Estados Unidos (ampliable a 60 días en casos complejos), o sin demoras indebidas en la Unión Europea. La confidencialidad prohíbe estrictamente a las plataformas revelar a los clientes las actividades de monitoreo o la presentación de SAR, y las violaciones están sujetas a sanciones legales.
Más allá de combatir el delito financiero, el mecanismo SAR sirve para contener riesgos y proteger a los usuarios en cumplimiento. En la mayoría de los casos, una vez que los usuarios proporcionan explicaciones razonables o documentación de respaldo, las cuentas pueden ser restauradas tras la finalización de las revisiones de cumplimiento.
6. Proceso de apelación tras la activación de controles de riesgo
Cuando los indicadores de riesgo generan una revisión adicional, se puede solicitar a los usuarios que presenten información adicional. Si se aplican restricciones, MEXC proporciona un proceso de apelación claro y accesible.
Los usuarios pueden acceder a la página de envío a través de Sitio web oficial → Centro de ayuda → Revisión de riesgos de la cuenta, donde se pueden cargar documentos de identidad y de origen de fondos. Las revisiones suelen implicar la verificación de documentos (alrededor de tres días hábiles) seguida de un análisis de comportamientos de riesgos. El progreso se puede seguir en la página, con actualizaciones proporcionadas por correo electrónico.
Mientras tanto, MEXC ha implementado recientemente una serie de optimizaciones en la experiencia de usuario en relación con el control de riesgos, con el objetivo de establecer un mecanismo de apelaciones más transparente, eficiente y centrado en el usuario. Se ha creado un equipo dedicado de apelaciones para acelerar el procesamiento de solicitudes de desbloqueo de cuentas. Los usuarios afectados pueden presentar apelaciones a través de canales oficialmente designados, con líderes de servicio al cliente coordinando los seguimientos de manera oportuna. Este mecanismo mejora significativamente la accesibilidad de la retroalimentación de los usuarios, lo que permite una comunicación más directa y eficiente.
Para salvaguardar la seguridad general de la plataforma y cumplir con los requisitos regulatorios aplicables, el cumplimiento y el control de riesgos siguen siendo fundamentos no negociables. Mientras se aplican medidas estrictas de control de riesgos, la plataforma proporciona simultáneamente procedimientos de verificación y apelación de apoyo para garantizar que todas las decisiones se gestionen con la diligencia y la equidad adecuadas.
El marco de apelaciones de control de riesgos de MEXC continúa evolucionando en función de la retroalimentación de la comunidad y de los usuarios. La plataforma está comprometida a ofrecer orientación más clara, canales de comunicación más fluidos y vías suficientes y prácticas para que los usuarios ejerzan su derecho a apelar dentro de un marco institucional bien definido.
7. Estandarización del control de riesgos en medio de las tendencias de cumplimiento a nivel de la industria
A medida que las criptomonedas se integran cada vez más en el sistema financiero tradicional, los marcos regulatorios y los estándares continúan madurando y guían a la industria hacia un desarrollo más saludable y sostenible. Estos esfuerzos buscan equilibrar la innovación y la conveniencia para usuarios e inversores, al tiempo que se frenan eficazmente las actividades ilícitas.
Como una capa clave de infraestructura que impulsa la adopción y la aplicación de los activos digitales, los exchanges deben adaptarse de manera proactiva a esta tendencia. Lograr un equilibrio entre mantener los estándares de cumplimiento, bloquear actividades ilegales y minimizar la interrupción del trading legítimo y de la experiencia del usuario se ha convertido en un desafío central y una prioridad crítica a largo plazo para los exchanges.
El marco de control de riesgos de próxima generación de MEXC integra de forma sistemática estos referentes de cumplimiento en las operaciones diarias de la plataforma, abarcando áreas clave como la verificación de identidad, las comprobaciones del origen de los fondos, el monitoreo de transacciones sospechosas y la detección de manipulación multicuenta. Esto garantiza que todas las evaluaciones de riesgo sean trazables, basadas en evidencia y auditables.
En última instancia, el objetivo del control de riesgos no es restringir la actividad de trading legítima, sino centrarse en identificar y prevenir riesgos, disuadir comportamientos maliciosos y proteger a la gran mayoría de usuarios que cumplen las normas. Un mercado saludable y sostenible no puede existir sin reglas. Solo con estándares claros y salvaguardas sólidas los traders pueden competir de manera justa y las plataformas pueden lograr un crecimiento estable y a largo plazo.
Recursos:
- Targeted Update on Implementation of the FATF Standards on Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/2025-Targeted-Upate-VA-VASPs.pdf.coredownload.pdf
- VIRTUAL ASSETS AND VIRTUAL ASSET SERVICE PROVIDERS https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/guidance/RBA-VA-VASPs.pdf.coredownload.inline.pdf
- INTERNATIONAL STANDARDS ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND THE FINANCING OF TERRORISM & PROLIFERATION: The FATF Recommendations https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/FATF%20Recommendations%202012.pdf.coredownload.inline.pdf?nocache=true
- DIRECTIVE (EU) 2018/843 OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 30 May 2018 https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32018L0843
- REGULATION (EU) 2023/1113 OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 31 May 2023 on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets and amending Directive (EU) 2015/849 (recast) (Text with EEA relevance) https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32023R1113
- Application of FinCEN's Regulations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies https://www.fincen.gov/system/files/shared/FIN-2013-G001.pdf
- Virtual Assets Red Flag Indicators of Money Laundering and Terrorist Financing https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/reports/Virtual-Assets-Red-Flag-Indicators.pdf
- Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry https://ofac.treasury.gov/media/913571/download?inline
- FinCEN Suspicious Activity Report (FinCEN SAR) Electronic Filing Requirements https://bsaefiling.fincen.gov/docs/FinCENSARElectronicFilingRequirements.pdf
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