El uso de IA en el cumplimiento normativo y las operaciones de servicios financieros es generalizado pero superficial, según una encuesta de ACA Group

A pesar de la amplia concienciación y experimentación, la adopción de inteligencia artificial en el cumplimiento normativo y las operaciones de los servicios financieros sigue siendo superficial y en gran medida informal, según una nueva encuesta publicada por ACA Group (ACA), el principal asesor de gobernanza, riesgo y cumplimiento (GRC) en servicios financieros. La encuesta a profesionales de cumplimiento y operaciones revela que, si bien la gran mayoría de las empresas interactúan con la IA de alguna forma, una implementación significativa e integrada en todas las funciones empresariales sigue siendo la excepción y no la regla.

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La encuesta a más de 200 empresas con sede en EE. UU., realizada en conjunto con la conferencia GAIM Ops a finales de abril de 2026, ofrece uno de los análisis más detallados hasta la fecha sobre dónde está ganando terreno la IA en las funciones de cumplimiento y operaciones de las empresas de gestión de inversiones y servicios financieros. Esta encuesta examinó el uso a nivel de subfunción empresarial, cubriendo 20 funciones discretas de cumplimiento y operaciones para revelar dónde está verdaderamente integrada la IA frente a dónde solo existe de nombre.

Según la encuesta, el 84% de los encuestados afirman usar IA en sus organizaciones. Desglosado por función empresarial específica, solo una de cada diez de las 20 subfunciones de cumplimiento y operaciones encuestadas reportó uso activo de IA. En cumplimiento, el promedio en todas las funciones fue inferior al 20%. En operaciones, la cifra cayó a aproximadamente el 5%.

"Las empresas de servicios financieros claramente están prestando atención a la IA, pero existe una brecha significativa entre la concienciación y la integración", dijo Jody Kochansky, Director de Producto e Ingeniería de ACA Group. "Los datos nos dicen que la mayoría de las empresas todavía están en fase de experimentación, apoyándose en herramientas de escritorio que se encuentran fuera de sus flujos de trabajo principales. La verdadera oportunidad —y el verdadero desafío— es pasar del uso informal a una implementación integrada, gobernada y auditable."

La encuesta también encontró:

• La IA de escritorio domina. La mayoría del uso actual de IA se basa en herramientas de escritorio como ChatGPT, Microsoft Copilot y Claude, utilizadas fuera de los flujos de trabajo integrados. Menos del 5% de los encuestados se califican como lo que la encuesta denomina "profesionales especializados" u "operadores de plataforma", es decir, empresas que utilizan IA desarrollada internamente o de plataformas de terceros integrada en sus operaciones.
• La administración de programas de cumplimiento lidera la adopción. Dentro del cumplimiento, el área más activa de uso de IA es la administración de programas de cumplimiento, seguida de la vigilancia de comunicaciones electrónicas y la revisión de marketing. Cabe destacar que el monitoreo de operaciones de empleados y el código de ética obtuvieron puntuaciones bajas tanto en el uso actual como en las listas de deseos a futuro, a pesar de la mayor atención regulatoria a esas áreas.
• Las operaciones son la frontera inexplorada. Las funciones de operaciones reportaron una adopción de IA actual incluso menor que el cumplimiento, con el control de calidad de datos de mercado, la conciliación de efectivo y la conciliación de posiciones como los casos de uso más frecuentes. Muchos profesionales de operaciones atribuyeron la limitada adopción de IA a la naturaleza altamente estructurada de los datos de operaciones, un argumento que podría ceder ante una implementación más amplia a medida que las capacidades de IA maduren.
• Las pruebas y el monitoreo de cumplimiento encabezan la lista de deseos. Cuando se les preguntó dónde desean implementar más la IA en los próximos 12 meses, los encuestados clasificaron las pruebas y el monitoreo de cumplimiento en primer lugar, seguidos de la vigilancia de comunicaciones electrónicas y la revisión de marketing y publicidad.
• Las proyecciones de crecimiento pueden ser ya conservadoras. Los encuestados proyectaron que el uso de IA en cumplimiento por función específica crecería del 18% al 33% en los próximos 12 meses, y las operaciones de aproximadamente el 5% al 13%. Dada la rápida aceleración observada desde que se realizó la encuesta en marzo, la adopción real probablemente superará significativamente estas proyecciones.

Los hallazgos de la encuesta también apuntan a una tensión más amplia en el mercado: las empresas reconocen el potencial de la IA, pero enfrentan presión para proceder con cautela en entornos altamente regulados. El escrutinio regulatorio, el riesgo de errores generados por IA, las brechas en la gobernanza de datos y la necesidad de mantener registros de auditoría claros se encuentran entre los factores que impulsan la precaución.

"Estamos entrando en la era de la IA agéntica, que representa un cambio fundamental en cómo operará la IA dentro de las organizaciones de servicios financieros", dijo Josh Broaded, Director de IA de Servicios de Asesoría de ACA Group. "A medida que la IA comienza a tomar acciones autónomas dentro de los flujos de trabajo, la cuestión de la gobernanza se vuelve aún más crítica. Las empresas deberían pensar en los Agentes de IA de la misma manera que piensan en los nuevos empleados: con permisos definidos, alcance claro y supervisión integrada desde el principio."