Coinbase multada con 21,5 millones de euros tras un gran incumplimiento de las reglas de cumplimiento en Europa

El regulador dijo que el lapso expuso la plataforma de Coinbase a riesgos graves, permitiendo que actividades potencialmente ilícitas pasaran desapercibidas entre 2021 y 2025.

Más de €176 mil millones en transacciones afectadas

En el centro del caso hubo un fallo en el software de monitoreo de transacciones de Coinbase, que excluyó por error más de 30 millones de transferencias de criptomonedas de ser examinadas. El valor de esas transacciones no monitoreadas superó los €176 mil millones, aproximadamente un tercio de toda la actividad que pasó por Coinbase Europe durante ese tiempo.

Las autoridades dijeron que el problema persistió durante casi un año antes de que la empresa comprendiera completamente la magnitud del mal funcionamiento. Una vez revisado, Coinbase presentó más de 2.700 informes de transacciones sospechosas (STRs) a la Unidad de Inteligencia Financiera de Irlanda para un análisis más detallado.

Regulador: "Los criminales aprovecharán la oportunidad"

El vicegobernador del Banco Central, Colm Kincaid, advirtió que tales fallos pueden abrir la puerta a la explotación criminal.
"Cuando los sistemas fallan dentro de las instituciones financieras, los criminales lo notan — y actúan", dijo, enfatizando que los marcos sólidos contra el lavado de dinero (AML) son esenciales en las criptomonedas, donde el anonimato y el movimiento transfronterizo dificultan la detección.

Kincaid añadió que el caso subrayó cuán vital es para las empresas de activos virtuales tener "sistemas robustos, probados y transparentes" capaces de identificar comportamientos sospechosos en tiempo real.

Explicación de Coinbase: Errores de codificación, no negligencia

Coinbase dijo que el incumplimiento de conformidad se debió a fallos técnicos de codificación en su Sistema de Monitoreo de Transacciones (TMS) propietario, en lugar de un fallo deliberado. Según el exchange, tres errores de codificación causaron que cinco de 21 escenarios de detección perdieran parcialmente transacciones, particularmente cuando las direcciones de billeteras cripto estaban formateadas con caracteres especiales.

La compañía dijo que descubrió el problema durante auditorías internas en 2021, lo solucionó en semanas y volvió a ejecutar cada transacción afectada a través del sistema corregido. Este proceso llevó a la identificación de alrededor de 185.000 transacciones que requerían revisión manual.

Fortalecimiento del cumplimiento después de la brecha

Coinbase enfatizó que no hay evidencia que vincule las transacciones perdidas con actividad criminal confirmada. No obstante, el exchange dijo que ha renovado sus protocolos de cumplimiento para prevenir problemas similares en el futuro.

Esto incluye pruebas más estrictas antes de actualizaciones de software, monitoreo de sistemas más amplio y simulaciones de escenarios más profundas en su TMS.
"El cumplimiento siempre ha sido central para la misión de Coinbase", dijo la compañía. "Aspiramos a ser la plataforma más confiable y transparente globalmente — y eso significa aprender de cada incidente."

Implicaciones más amplias para la supervisión de criptomonedas

La multa de €21,5 millones es el caso de aplicación número 162 completado por el Banco Central de Irlanda, elevando sus penalizaciones totales a más de €428 millones. Los reguladores dijeron que Coinbase cooperó plenamente durante la investigación pero señalaron la gravedad del lapso del sistema y el tiempo que tomó completar la remediación.

La sentencia llega mientras las autoridades europeas refuerzan su control sobre el cumplimiento cripto antes del lanzamiento del marco regulatorio MiCA, que impondrá estándares más estrictos contra el lavado de dinero y supervisión de transacciones en todo el bloque.

El Banco Central dijo que espera que todos los proveedores de activos virtuales traten las obligaciones AML con el mismo rigor que las instituciones financieras tradicionales — y advirtió que futuros fallos podrían llevar a sanciones más severas.

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