En breve
- Los reguladores de Washington alegan que el operador de cajeros automáticos de Bitcoin Coinme reclamó más de 8 millones de dólares en cupones no canjeados como ingresos, violando las leyes estatales de transmisión de dinero.
- La empresa se enfrenta a la revocación de su licencia, una multa de 300.000 dólares, una tasa de investigación de 375 dólares y una posible prohibición de 10 años en la industria tanto para Coinme como para su CEO.
- Coinme tiene 20 días para solicitar una audiencia, o la orden temporal de cese y desistimiento se convertirá automáticamente en permanente, según el DFI.
Los reguladores del estado de Washington han ordenado al operador de cajeros automáticos de Bitcoin Coinme detener su actividad y proceder a devolver más de 8 millones de dólares en fondos de clientes no reclamados, acusando a la empresa de quioscos de tratar los cupones no canjeados como ingresos y de ignorar las normas de transmisión de dinero.
En una orden temporal de cese y desistimiento y una Declaración de Cargos fechada el martes pasado, el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington (DFI) alegó que el sistema de cupones de Coinme para comprar cripto violaba la Ley Uniforme de Servicios Monetarios del estado.
Entre enero de 2023 y diciembre de 2024, Coinme supuestamente reclamó 8,37 millones de dólares en cupones de clientes no canjeados como ingresos de la empresa, 2,2 millones de dólares de clientes de Washington a finales de 2023, y 6,17 millones de dólares de clientes de Washington y no Washington a finales de 2024, según los documentos presentados.
La empresa con sede en Seattle vendía cripto a través de cupones en papel que los usuarios compraban en quioscos y luego canjeaban en línea, pero cuando muchos usuarios no los canjeaban a tiempo, la empresa supuestamente trataba esos fondos de clientes aún adeudados como ingresos propios de Coinme y no revelaba esa práctica ni entregaba la propiedad abandonada al estado, dijo el DFI en un comunicado del lunes.
La plataforma tiene 20 días desde la fecha en que se notifica la orden para solicitar una audiencia judicial; si no lo hace, el cese y desistimiento temporal se convierte en permanente el día 21, según el DFI.
Desde 2020 hasta 2025, Coinme "no siempre mantuvo un valor neto tangible en la cantidad requerida por el Director", mantuvo registros inconsistentes de inversiones permitidas, y presentó "informes inexactos" y declaraciones anuales tardías con el DFI, señaló el regulador.
Según la orden, Coinme debe dejar inmediatamente de atender a los clientes de Washington excepto para devolver fondos, segregar todos los activos de los clientes estatales en cuentas individuales, y pagar una restitución igual a la mayor cantidad entre lo que cada usuario pagó o el valor de la cripto en la fecha de la orden.
La declaración de cargos reveló la intención del Departamento de revocar la licencia de transmisor de dinero de Coinme e imponer una multa de 300.000 dólares más una tasa de investigación de 375 dólares a la empresa.
Los cargos también apuntan a Neil Bergquist, cofundador y CEO de Coinme, buscando prohibir tanto a él como a la empresa la participación en cualquier negocio de transmisión de dinero durante diez años.
En un comunicado compartido con Decrypt, el Director de Cumplimiento y Protección al Consumidor de Coinme, Ben Enea, declaró que la empresa no conocía las preocupaciones del DFI hasta el anuncio de hoy, y que no había sido contactada durante el curso de su investigación.
Enea añadió que el producto en cuestión ha sido descontinuado por más de dos años, que la "gran mayoría de los clientes" había canjeado sus cupones, y que "Cada cupón comprado todavía puede ser canjeado en coinme.com o en la aplicación móvil de Coinme, sin fecha de expiración", ya sea por dólares estadounidenses o criptomoneda."
Escrutinio de los quioscos de cripto
Daniel Liu, CEO de Republic Technologies, dijo a Decrypt que la situación parece derivarse de "una mala gestión operativa más que de la pérdida o robo de fondos de los clientes", señalando que si el tratamiento de Coinme de los cupones no canjeados refleja cómo los minoristas manejan las tarjetas de regalo no utilizadas, "entonces la práctica subyacente en sí misma no es inherentemente irrazonable, pero la ejecución claramente quedó corta".
"La eliminación gradual del producto introdujo problemas evitables, incluyendo lo que parece haber sido un sistema de atención al cliente disfuncional", dijo Liu. "Esas son responsabilidades que la empresa debe asumir".
Enea de Coinme también comparó el producto con la "contabilidad estándar de la industria para artículos prepagados no canjeados como tarjetas de regalo", y declaró que había seguido "orientación profesional" para contabilizar las transacciones, que habían sido revisadas en múltiples ocasiones por sus auditores.
El mes pasado, el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California multó al operador de cajeros automáticos de Bitcoin Coinhub con 675.000 dólares por cobrar de más a los clientes, con 105.000 dólares destinados como restitución para los consumidores a los que se les cobró por encima de las tarifas máximas permitidas.
El mismo regulador de California previamente multó a Coinme con 300.000 dólares en junio por cobrar tarifas de markup excesivas, aceptar transacciones en efectivo por encima del límite diario de 1.000 dólares, y omitir información clave en los recibos, con 51.700 dólares designados como restitución al cliente.
Este artículo ha sido actualizado con comentarios adicionales de Coinme.
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Fuente: https://decrypt.co/350905/coinme-ordered-to-return-over-8m-to-customers-in-washington-state-crackdown
