Los bancos de EE.UU. se lanzan a las criptomonedas entre oportunidades y riesgos
La agencia de calificación crediticia Fitch Ratings está expresando preocupaciones sobre los bancos estadounidenses que se han expandido rápidamente hacia servicios de criptomonedas y activos digitales, advirtiendo que lo que puede parecer oportunidades lucrativas podría conllevar riesgos significativos tanto para bancos individuales como para el sistema financiero en general.
Según un informe publicado por la agencia, Fitch Ratings sostuvo que aunque las integraciones cripto, que tienen el potencial de aumentar comisiones, rendimientos y eficiencia, aportan beneficios de "reputación, liquidez, operacionales y de cumplimiento", generalmente son arriesgadas para los bancos.
Los bancos estadounidenses se lanzan al cripto entre oportunidades y riesgos
Varios prestamistas estadounidenses líderes, incluyendo JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup y Wells Fargo, han anunciado iniciativas durante los últimos meses para ofrecer servicios de activos digitales. Las regulaciones serán actualizadas para adaptarse a estos cambios.
El enfoque legislativo actual, particularmente la Ley GENIUS y la Ley CLARITY, podría allanar el camino para la adopción generalizada de stablecoins, permitiendo una expansión sísmica de participación en ofertas de activos digitales. En opinión de Fitch, tales desarrollos ofrecen a los bancos la oportunidad de impulsar ingresos por comisiones, aumentar rendimientos, optimizar operaciones y modernizar servicios — todo lo cual atrae a instituciones que buscan crecimiento en un entorno macroeconómico desafiante.
Fitch declaró que la emisión de stablecoins, la tokenización de depósitos y la utilización de tecnología blockchain ofrecen a los bancos oportunidades para mejorar el servicio al cliente. También permiten a los bancos aprovechar la velocidad y eficiencia de blockchain en áreas como pagos y contratos inteligentes.
Fitch advirtió que podría reevaluar los modelos de negocio o perfiles de riesgo de los bancos estadounidenses con exposiciones concentradas en activos digitales, lo que podría perjudicar sus calificaciones. La agencia señaló que aunque los avances regulatorios en EE.UU. están allanando el camino para una industria de criptomonedas más segura, los bancos aún enfrentan una batalla cuesta arriba al tratar con activos digitales.
"Sin embargo, los bancos necesitarían abordar adecuadamente los desafíos relacionados con la volatilidad de los valores de las criptomonedas, la pseudonimidad de los propietarios de activos digitales y la protección de los activos digitales contra pérdidas o robos para realizar adecuadamente los beneficios de ganancias y franquicia", dijo Fitch
Fitch Ratings forma parte de las "Tres Grandes" entidades de calificación crediticia de Estados Unidos, junto con Moody's y S&P Global Ratings. Las calificaciones de estas firmas — que los críticos debaten — tienen una influencia significativa en el sector financiero, moldeando la percepción de los negocios y su atractivo para los inversores.
Esto significa que si Fitch degradara la calificación de un banco con exposición significativa a cripto, podría conducir a una reducción de la confianza de los inversores, mayores costos de préstamos y obstáculos para el crecimiento.
El informe destacó que varios bancos importantes también están planeando probar el sector cripto. En ese sentido, el Director Ejecutivo de Bank of America Corp. Brian Moynihan, la CEO de Citigroup Inc. Jane Fraser, y el CEO de Wells Fargo & Co. Charlie Scharf tienen programado reunirse con senadores de ambos partidos el jueves para discutir la legislación del mercado de criptomonedas que pronto podría someterse a votación, según una persona familiarizada con los planes.
Las discusiones, organizadas por el Foro de Servicios Financieros, una coalición de bancos importantes, se espera que se centren en la oposición de los banqueros a permitir pagos de intereses en stablecoins, junto con la capacidad de los bancos para competir en el espacio cripto y prevenir el uso de criptomonedas para facilitar actividades ilícitas.
El auge de las stablecoins podría plantear riesgos sistémicos para los mercados financieros de EE.UU.
Fitch advierte además que otro riesgo puede surgir del crecimiento explosivo del mercado de stablecoins, particularmente si se vuelve lo suficientemente grande como para influir en otras áreas e instituciones. Por ejemplo, la adopción a gran escala de stablecoins podría afectar la liquidez en el mercado del Tesoro o crear nuevos canales de inestabilidad financiera.
Moody's, una importante empresa global de servicios financieros, también ha destacado recientemente los riesgos sistémicos potenciales de las stablecoins en un informe de finales de septiembre, argumentando que la adopción generalizada de stablecoins en EE.UU. podría amenazar en última instancia la legitimidad del dólar estadounidense. La compañía señaló que la alta penetración de stablecoins vinculadas al USD, en particular, puede debilitar la transmisión monetaria, especialmente donde la fijación de precios y la liquidación ocurren cada vez más fuera de la moneda nacional.
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