Regulador estadounidense critica a nueve bancos principales por desbancarización de cripto

Un nuevo informe de la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC) revela que los nueve bancos más grandes del país impusieron restricciones "inapropiadas" a negocios legales de criptomonedas. Publicado el 10 de diciembre de 2025, los hallazgos confirman las afirmaciones de larga data de la industria sobre la exclusión bancaria discriminatoria.

La revisión incluyó a JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank y BMO.

Entre 2020 y 2023, estos bancos supuestamente exigieron aprobaciones escaladas o restringieron sectores enteros, citando conflictos con sus "valores" corporativos.

Otras industrias afectadas junto con los activos digitales incluyeron petróleo y gas, armas de fuego y prisiones privadas.

La OCC advirtió que cualquier reincidencia enfrentaría acciones de cumplimiento y destacó la orden ejecutiva de agosto del presidente Trump, que ordenó a los reguladores investigar y penalizar a los bancos que injustamente separaron a clientes legales de los servicios financieros.

La orden solicitó posibles multas, decretos de consentimiento u otras medidas disciplinarias para bancos bajo supervisión federal.

Implicaciones para empresas de criptomonedas

El informe desafía el llamado marco de "riesgo reputacional" que los bancos han utilizado para excluir ampliamente a los negocios de criptomonedas. Ahora, los bancos deben justificar las decisiones basadas en riesgos individualmente en lugar de rechazar industrias enteras.

Para mesas de trading, fondos y startups, esto proporciona una base más sólida para impugnar cierres de cuentas y denegaciones de servicio. Los expertos de la industria esperan que los hallazgos de la OCC sean citados en nuevas solicitudes bancarias y en apelaciones tras relaciones terminadas.

Aunque el informe no especifica violaciones legales, señala un cambio en la postura regulatoria. Al enfatizar la responsabilidad, la OCC está presionando a los bancos para que proporcionen acceso legal a servicios financieros para empresas de criptomonedas mientras se alejan de restricciones generalizadas.

Contexto y antecedentes

La investigación de la OCC sigue a la orden ejecutiva de agosto del presidente Trump destinada a frenar la exclusión bancaria de ciertas industrias, incluidos los activos digitales. Si bien la orden en sí no es una ley, ordenó a los reguladores examinar y actuar contra los bancos que injustamente cortaron relaciones con clientes legales.

La OCC, que también publicó recientemente un informe confirmando que los bancos pueden actuar como intermediarios en transacciones cripto de "principal sin riesgo", señaló que las opciones de cumplimiento podrían incluir multas, decretos de consentimiento u otras medidas disciplinarias.

Durante el último mandato de Trump, la OCC había propuesto reglas que requerían que los bancos evaluaran a los clientes potenciales basándose en factores de riesgo medibles en lugar de rechazar sectores enteros.

Sin embargo, estas reglas fueron dejadas de lado bajo la administración Biden, dejando el panorama regulatorio poco claro hasta ahora.

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