Sim Shagaya tegevusvaldkonnas Myka soovib teha kindlustusteenustele seda, mida agentuurpankade süsteem tegi finants- ja tehnoloogiateenustele

„Miks ostavad nii vähesed nigerialased kindlustust?“ See küsimus tekib loomulikult Nigeeria kindlustuskatte andmete põhjal. Üle 200 miljoni elanikuga riigis ei ole üle 70% Nigeeria elanikest kindlustust, nagu näitab Nigeeria registreeritud kindlustusvahendajate nõukogu (NCRIB) andmed 2025. aastast.

Kui ettevõtja Sim Shagaya – kes asutas e-kaubandusplatvormi Konga ning õppematerjalide platvormi uLesson ja Miva Open University – hakkas otsima vastuseid sellele küsimusele, kuulis ta korduvalt sama vastust: nigerialased ei usu kindlustusse.

Siiski ei sobinud see selgitus täielikult tema vaatlustega kokku.

„Ei ole nii, et nigerialased ei mõista kaitset,“ ütles ta 11. mail TechCabalile antud intervjuus. „Soov kaitsta end on olemas. Puudunud on struktureeritud kaitseproduktite levitamine neile, kes neid varem ei saanud.“

Pärast üle kümne aasta pikkust tegevust ettevõtete loomisel, mis lahendasid ligipääsu ja levitamise probleeme, lõi Shagaya Myka – lubatud digitaalse kindlustusvahendaja, mis võimaldab tarbijatel ja ettevõtetel kindlustusprodukte mitmest pakkujast osta.

Myka toetavad Ventures Platform, TLcom, Paystacki kaasasutaja Shola Akinlade; LemFi asutaja Ridwan Olalere ning Voltron Capitali asutaja Olumide Soyombo salastatud eelseemeraundis. Ettevõte alustab tegevust kindlustusproduktidega, mis hõlmavad autokindlustust, elektroonikakindlustust, kinnisvara-, tervise-, elu- ja reisikindlustust.

Saadavuse probleemiga miljardid dollarid väärt tööstus

Nigeeria kindlustustööstus oli 2025. aasta IV kvartalis kogunud kokku üle ₦4 triljoni naira ($2,9 miljardit) koguväärust, nagu näitab Rahvusliku Kindlustuskomisjoni (NAICOM) – riigi kindlustusregulaatori – avaldatud kindlustusturu jõudluskirjeldus.

Iseseisvalt suurest mahtust on tööstuse ulatus ikka piiratud: enamik kindlustusmakseid pärineb suurtest ettevõtetest, kes pakuvad tavaliselt kindlustust oma töötajatele lisatoodena, märkis Shagaya. See jätab tarbijakindlustuse kasutuse turgu oma suurusega võrreldes väga tagasihoidlikuks.

Nigerialaste kindlustuste kasutuselevõtu takistusteks on olnud madal teadlikkus, hindamisprobleemid, piiratud levitamiskanalid ja tööstusse suhtes väike usaldus.

„Üks põhjustest, miks tööstuses on tekkinud probleeme, on usalduspuudus, mis on tekkida põhjustanud halb kahjude hüvitamise protsess,“ ütles Shagaya. „Nigerialased tunnevad, et nad ostavad kindlustust, kuid kui tuleb kahju hüvitada, on see tülikas, kaootiline ja keeruline – ning sageli tunnevad nad, et neid ei kohelda õiglaselt.“

Tema sõnul tugevdas seda usalduspuudust tööstuses laialdaselt leiduvad väärad kindlustuspoliisid ja fragmenteeritud andmekogumid. Usaldusväärsete kontrollisüsteemideta oli tarbijatel raske veenduda, et nende kindlustus on autentne.

Viimase aasta jooksul on tööstus läbi teinud reforme Nigeeria Kindlustustööstuse Reformi seaduse 2025 kohaselt, mis paigutas tarbijakindlustuse ja digiteerimise tööstuse kasvustrateegia keskpunkti. Reformi eesmärk on laiendada ligipääsu, tugevdada tarbijakaitset, parandada kahjude hüvitamist ning luua infrastruktuur, mis võimaldaks kindlustust pakkuda ka neile nigerialastele, kellele seda seni turult välja oli jäetud.

Shagayale loovad need reformid tingimused, et Myka saaks tarbijakindlustust rohkemale Nigeeria elanikule pakkuda.

Kuidas Myka töötab

Myka vastus Nigeeria kindlustusprobleemile algab tarbijarakendusest, mis võimaldab kasutajatel kindlustuspoliise erinevates kategooriates osta ja oma poliisid saada otse WhatsAppi teel, ütles Shagaya.

Myka tegeleb digitaalse kindlustusvahendajana ja kogub koos 17 kindlustusülemaakse – sh AIICO, Cornerstone, Coronation, Leadway, Rex ja Tangerine – tooteid, et klientidel oleks võimalik pakkujate vahel poliise võrrelda.

Kindlustusettevõtted loovad ja garanteerivad poliise, samas kui Myka neid levitab, haldab klientide sisseregistreerimist ja kliendikogemust, märkis ta. Platvorm integreerub kindlustusettevõtetega rakendusprogrammi liideste (API) kaudu.

Shagaya märkis, et platvorm on loodud dokumentatsioonivead vähendama, mis põhjustavad probleeme kahjude hüvitamisel. Autokindlustuse puhul saab Myka kontrollida sõiduki andmeid ja tuvastada isikuid regulaatorite andmebaasides, ütles ta.

Myka lähtub kahjude hüvitamisel teisest lähenemisest – see loob remondivõrke, mis ühendavad kindlustuspoliisi omanikke ehk kindlustusostjaid teenusepakkujatega.

Ta andis näiteks olukorra, kus elektroonikakindlustusega klient, kelle telefoniekraan on kahjustatud, saab juhtumit teatada, saada suunised heakskiidetud remondikeskusesse ja saada seade parandatud ilma ise maksma. Samasugust mudelit rakendatakse ka autokindlustuse kahjude hüvitamisel, et vähendada katkestusi ja eemaldada takistusi.

Selle süsteemi toetamiseks kasutab Myka Rahvuslikku identifitseerimisnumbrit (NIN), biomeetrilisi kontrolli ning kunstlikku intellekti kasutavaid tööriistu, mis võrdlevad poliisite andmeid kahju hüvitamise andmetega.

Shagaya märkis aga, et kindlustuste müük rakenduse kaudu on ainult osa Myka visioonist.

Agentuuripankimine, kuid kindlustuse jaoks

Kindlustustehnoloogia tööstus on keskendunud digitaalsele esmatähtsusega levitamisele, kuid Shagaya väitis, et kindlustuste kasutuselevõtt Nigeerias saab tõesti edeneda levitamisstrateegiaga, mis teeb kindlustuspoliisid saadavaks just seal, kus inimesed juba otsustusi tehvad.

„Inimesed räägivad palju kindlustuse sisestamisest maksevoogudesse ja digitaalsetesse voogudesse, kuid ma arvan, et see on viga. Ma arvan, et see ei vasta meie tegelikkusele,“ ütles ta. „Tõde on see, et Nigeerias on paljude ettevõtete voogud väga manuaalsed. Keegi ei ole pakkunud autodealerile kanalit, kus ta saaks müüa täiskindlustust või kolmandate isikute kindlustust kohe autoga kaasa. Seda rolli soovib Myka täita.“

Shagaya sõnul võeti Myka Struktureeritud Kliendi Soovitusprogramm mai kuuks NAICOMi regulaatorite liivakasti, mille eesmärk on testida innovaatilisi kindlustusprodukte, teenuseid ja ärimudeleid.

Programm võimaldab Mykal uurida kogukonna-põhist levitamismudelit, kus usaldusväärsed isikud ja organisatsioonid soovitavad kindlustusprodukte oma võrgustikes. Selle mudeli kohaselt võib apteeker soovitada või müüa tervisekindlustust, reisibüroo reisikindlustust rahvusvahelise reisi broneerimisel. Kogukonnaühingud ja muud kohalikud võrgustikud saavad ka oma liikmetele Myka partnerplatvormi kaudu kindlustusprodukte tutvustada.

Mudel põhineb agentuuripankimisel, mis laiendas finantsteenuste ligipääsu kohalike agentuuride abil.

„Seda tööd ei oleks võimalik teha ilma NAICOMi sellise regulaatoritega koostööta,“ ütles ta. „See avatus uute mudelite eksperimenteerimisele – samas kui tarbijakaitse standardid, mis peavad alati esikohal olema, säilitatakse – on just see, mida mõistlik regulaator peaks olema. Oleme selle eest tänulikud ja pühkunud austama seda usaldust, mille see esindab.“

Ettevõtte levitamisstrateegia leidis ka investorite heameele. Myka alustas tegevust salastatud eelseemeraundis, mille investorid panustasid uuele kindlustuste levitamise lähenemisviisile, et kindlustuste kasutuselevõtt laieneks.

„Oleme näinud, et sellised agentuurimudelid on töötanud väga hästi ja olnud eduks mõnede meie portfelli ettevõtete puhul, sealhulgas Moniepointi puhul. Me arvame, et kindlustuste levitamisel peab toimuma mingi innovatsioon,“ ütles Ventures Platformi asutav partner Kola Aina TechCabalile antud intervjuus. „Seepärast ootame kiiresti, kuidas Sim ja tema meeskond järgmistel kuudel tooteid turule toob ja kõiki eksperimente teeb.“

Aina väitis, et Nigeeria madal kindlustuskate pakub tööstusele olulist kasvuvõimalust.

„Kindlustus saab mängida väga olulist rolli elatustaseme parandamisel, majanduse suuruse suurendamisel ja üldiselt elukvaliteedi parandamisel,“ lisas ta. „Me arvame, et kindlustuse lahendamine Nigeerias masstasemas aitab meil täita missiooni laiendada ja demokratiseerida elatustaseme tõusu.“

Nagu enamik kindlustusvahendajaid, teenib Myka tulu kindlustusettevõtetelt saadavatest komisjonitest poliiside müügist oma platvormi ja levitamisvõrgustiku kaudu. Ettevõte liitub kasvavate kindlustustehnoloogia ettevõtetega, sealhulgas Curacel, Casava ja PaddyCover, mis moderniseerivad Nigeeria kindlustustööstuse erinevaid valdkondi.

Üle kümne aasta pärast ettevõtete loomist e-kaubanduse ja hariduse valdkonnas teeb Shagaya jälle levitamispanuse.

„Olen kogunud palju kogemust Nigeeria levitamisest ja pole kusagil näinud seda levitamisprobleemi nii teravnena kui kindlustuse puhul,“ ütles ta. „Selle turu üleliialine alateenindatus on hämmastav.“

Myka edu sõltub sellest, kas Shagaya diagnoos Nigeeria kindlustusprobleemist oli õige. Kui see tees kehtib, võib see tähendada, et miljonid nigerialased, kes pole kunagi kindlustust ostnud, saavad kindlustust nii, et see sobib nende otsustusprotsessi.