EU kriptoreeglite värskendus: uued EU rahapesu vastased reeglid jõustuvad 2027. aastal

EU AML-i reeglid 2027: sissejuhtimine 10 000 euro suurusesse rahaliste ja krüptovaluutade KYC-nõuetesse

EU on esitanud regulatsiooni ettepaneku, mis mõjutab miljonite eurode väärtuses krüptovaluutade ülekanne alates juulist 2027.

Uued krüptovaluutareeglid võivad mõjutada kauplejaid ja investorid mitmel viisil, sealhulgas juurdepääs vahetusplatvormidele, KYC-protseduuridele ja teatud varade kohtlemisele. Oluline arv pole hind; see on kuupäev – 10. juuli 2027.

EU AML-i reeglid 2027: mida see tähendab krüptovaluutade ja rahaga?

Euroopa Liit on nõustunud, et määrus (EL) 2024/1624 jõustub 10. juulil 2027 ja muutub üheks kõige täielikumaks rahapesu vastaseks raamistikuks, mille EL kunagi on vastu võtnud.

Regulatsioon kehtestab tervel EL-is 10 000 euro suuruse piirangu kaubanduslikel rahapangandustel kaupade ja teenuste eest. ELi liikmesriigid saavad määrata isegi madalamad piirangud, kuid mitte madalamad kui uus piirang.

Eesmärk on luua Euroopas ühene rahapesu vastane raamistik ning vähendada rahapesu, terrorismi finantseerimise ja muude ebaseaduslike rahaliste tegevuste võimalusi.

Allikas: Wu Blockchain X

Uued rahapanganduste piirangud – selgitus.

Uue süsteemi raames ei tohi ettevõtted enam vastu võtta kaubanduslikke rahapangandusi, mis ületavad 10 000 eurot. Lisaks tuleb läbi viia kliendi identifitseerimine ja kliendile suunatud uurimine (customer due diligence) tehingute puhul, mis ületavad 3000 eurot.

Kuid rahapanganduste piirang ei kehti privaatselt inimeste vahel tehtavate tehingute korral. 10 000 euro suurune piirang ei kehti pangakontodele sissemaksete ja ülekangete suhtes, kuid neid reguleerivad olemasolevad AML-i reeglid.

Miks on uued krüptovaluutade KYC-nõuded olulised

Krüptovaluutaturgale kõige olulisem mõju on suurenenud nõuded krüptovarade teenuseosutajatele (CASPs), näiteks vahetusplatvormidele, hoiustajatele ja reguleeritud krüptovaluutafirmadele.

EU AML-i reeglid 2027 nõuavad CASP-sid teostama täielikku kliendile suunatud uurimist (customer due diligence) ühekordsete krüptovaluutategingute puhul, mille summa on 1000 eurot või rohkem. Platvormidel on kohustus kasutajad tuvastada, kuid tehingute puhul alla 1000 euroga ei kehti täiendavad identifitseerimisnõuded.

See on veel üks oluline samm Euroopa laiemas krüptovaluutaregulatsiooni arendamises, mille eesmärk on ühtlustada regulatsioonid olemasoleva rahalise vastavusnõuete maailmaga.

Anonüümsete kontodega ja privaatsusega krüptovaluutate teenustega piirangud.

Reegel keelab selgelt anonüümsete krüptovaluutakontode kasutamise reguleeritud platvormidel. Samuti keelatakse teenused, mis võimaldavad tehingute anonüümsust või suurendavad tehingute hägusust, näiteks teenused, mis on seotud anonüümsust suurendavate krüptovaluutadega.

Oluline on, et reegel ei keela privaatsusele orienteeritud krüptovaluutade omamist. Pigem piiratakse nende varade kauplemist, hoiustamist või muid reguleeritud teenuseosutajate poolt pakutavaid teenuseid.

Allikas: Wu Blockchain

Kas privaatsete rahakottide tehingud on mõjutatud?

Üks Bitcoin-kasutajate suurimaid muresid on see, et mitte kõiki tehinguid ei verifitseerita identiteeti. Need kohustused ei kehti ise haldatavate rahakottide vahelistele peer-to-peer tehingutele. Nõuded mõjutavad peamiselt kasutajate suhteid reguleeritud teenuseosutajatega, näiteks vahetusplatvormide ja hoiustajatega.

AML-i laiendamine ulatub kaugemale krüptovaluutasektorist.

EU AML-i reeglid 2027 ei piirdu pangandus- ja krüptovaluutasektoritega. Rahaliste kuritegude ohu all olevate mitme tööstusharu vastavusnõuetes teeb tugevamaks. Sellised sektorid hõlmavad:

• Professionaalsed jalgpalliklubid ja agentid.

• Luksuskaupade müüjad

• Crowdfunding-platvormid

• Investeerimisrändepakkujad

• Kõrgväärtuslike autode, jachtide ja lennukite tehingud.

• Nende tööstusharude asutustel tuleb oma kliendituvastus- ja tehingute jälgimisprotsessid tugevdada.

Benefits-omandi läbipaistvus tugevneb

Beneficial ownershipi (kasuliku omaniku) läbipaistvus on regulatsiooni veel üks oluline osa. ELi ettevõtted peavad registreerima oma lõplikud kasulikud omanikud riiklikus registris.

Omanduspiirang on tavaliselt 25%, kuid keerukamate ettevõttestruktuuride puhul võib seda langetada 15%-ni. Teised üksused, näiteks usaldusfondid, fondid ja mõned ELi väliselt tegutsevad ettevõtted, kes tegelevad ELis äriga, peavad samuti täitma ranged avalikustamiskohustusi.

Enne juuli 2027 peaksid kauplejad jälgima:

Reegel jõustub alles juulis 2027, kuid krüptovaluutavahetusplatvormid hakkavad tõenäoliselt juba enne valmistuma. Investorid peaksid jälgima:

• KYC-uuringute värskendusi: teated avaldatakse vahetusplatvormil.

• Võimalikke privaatsusega krüptovaluutade eemaldamisi loetelust.

• Suuremat avamiskogemuse muutust

• MiCA-regulatsioonide nõutavaid lisakohustusi

• Travel Rule'i rakendamise värskendusi

Järgmise aasta jooksul võivad need arengud mõjutada digitaalsete varade kasutamist ja kauplemist Euroopa kasutajate poolt.

Järeldus

EU AML-i reeglid 2027 on ühed sügavad vastavusmuudatused traditsioonilises rahandussektoris viimaste aastate jooksul. Regulatsioon kehtestab 10 000 euro suuruse piirangu rahapangandustele, sissejuhib uusi krüptovaluutade KYC-nõudeid, kehtestab piiranguid anonüümsetele kontodele ja laiendab AML-i reguleerimist mitmetele teistele tööstusharudele, mis näitab Euroopa püüdlust tugevdada rahalise läbipaistvuse. Järgmised 12 kuud on otsustavad, kuna vahetusplatvormid ja turuosalised valmistuvad rakendamiseks.

Märkus: Krüptovaluutainvesteeringud on spekulatiivsed ja alluvad tururiskidele ning regulatsioonidele. Käesolevas artiklis sisalduv teave on haridusliku eesmärgiga ja ei tohi olla tõlgendatav rahaliseks, õiguslikuks või investeerimisnõuandeks. Investorid on soovitud enne igasugust investeerimist ise teabe koguma.