Teie Medicare Advantage’i kava lõpeb maakonna piiril. Originaal-Medicare’i puhul nii ei ole

Postitus „Sinu Medicare Advantage’i plaan lõppeb maakonna piiril. Originaal-Medicare ei lõpe“ ilmus esimesena veebisaidil 24/7 Wall St..

68-aastane pensionäär Phoenixis veedab iga suve kolm kuud oma tütre seltsis Vermontis. Talle meeldib tema Medicare Advantage’i HMO-plaani. Selle preemium on 0 $, hammasarstiteenused on tegelikud ja tema arstid asuvad viie minuti kaugusel tema kodust. Siis aga rebib ta Stowes mägironimisel meniskuse. Kiirabi külastus on katatud. Ortopeedia järelkontroll, MRI ja väliseoperatsioon, mille ta eelistaks teha enne tagasireisi lennuga? See on väljaspool võrgustikku ja tema HMO ei maksa mittekiirabihooldust väljaspool oma teeninduspiirkonda.

See on see lüngas, mida enamik Medicare Advantage’i liikmeid ei testi, kuni neil seda vajatakse. Kui sa veedad aasta ühesainsas maakonnas, siis see ei ole oluline. Kui sa reisid, oled „lumelind“, külastad perekonda nädalaid pikemalt või jagad aega kahe riigi vahel, siis on see sinu plaanis kõige tähtsam mehhanism.

Teeninduspiirkonna reegel lihtsates numbrites

Medicare Advantage’i plaanid on era kindlustuslepingud, mis põhinevad pakkujate võrgustikel ja määratletud teeninduspiirkondadel. HMO-plaanid on tavaliselt kõige kitsamad: mittekiirabihooldus, mille saad väljaspool võrgustikku, ei ole tavaliselt katatud. PPO-plaanid lubavad tavaliselt ka välisvõrgustiku hooldust, kuid kõrgema isekandmisega. Kiirabi- ja kiiresti vajalik hooldus on katatud kogu Ameerika Ühendriikides, kuid järelhoolduse katmise reeglid sõltuvad plaani võrgustikust ja hüvituste struktuurist.

Selle erinevuse tõttu võivad reisid kalliks läheks. Rindvalu pärast kiirabi külastus teises riigis on tavaliselt katatud. Kardioloogi järelkontrollid, stressitestid ja hiljem planeeritud protseduurid võivad aga olla seotud võrgustikupiirangutega. HMO-plaani liikme jaoks võib see tähendada ravi saamiseks koju tagasipöördumist või olulisi isekandmisemakseid, kui hooldust saadakse väljaspool võrgustikku.

Isikliku maksma peetava summa maksimum lisab arvutustele veel ühe kihi. Aastal 2026 on föderaalne maksimumsumma Medicare Advantage’i sisemõõtmeliste kulude jaoks 9250 $. PPO-plaanid, mis katavad ka välisvõrgustiku hooldust, võivad omada ühendatud sisemõõtmeliste ja välisvõrgustiku kulude maksimumsummat kuni 13 900 $, kuigi paljud plaanid määravad madalamad piirid. Nende kahe piirväärtuse vahe võib olla oluline reisijale, kes saab hooldust väljaspool võrgustikku. Osakonna D retseptiravimite kulud jäävad eraldi ja ei arvata Medicare Advantage’i meditsiiniliste isekandmisemaksete maksimumsummasse.

Originaal-Medicare’l pole teeninduspiirkonda

Originaal-Medicare (osa A ja osa B) on aktsepteeritud igas riigis asuva pakkujaga, kes vastu võtab Medicare’i määramist, ja suur osa pakkujatest seda teeb. Nagu Suze Orman oma podcastis ütles: „originaal-Medicare’ga on kattes kõik spetsialistid, kes vastu võtavad Medicare’i – ja enamik neist seda teeb.“ Ei viitamist. Ei eelnevat autoriseerimist spetsialistile. Ei küsimust selle kohta, kas ortopeediarst, kes asub 1800 miili kaugusel sinu kodust, on „võrgustikus“, sest võrgustikku ei ole.

Kompromiss on preemiumide kuhjumine. Üksi originaal-Medicare’l puudub isekandmisemaksimum, mistõttu lisavad enamik liikmeid Medigap-politikat (kõige levinum on plaan G) ja eraldi osakonna D plaani. See kuhjumine maksab ligikaudu 150–300 $ kuus täiendava preemiumina, sõltuvalt sinu riigist ja vanusest, pluss standardne 2026. aasta osa B preemium 202,90 $. Vahetusena kehtib sinu katmine sama hästi Burlingtonis, Vermontis, kui ka Phoenixis.

Tagasitee püüdja

Üleminek originaal-Medicare’lt nullpreemiumiga Advantage’i plaanile on tavaliselt lihtne. Tagasitulek hiljem võib olla keerulisem. Väljaspool esialgset Medigap’i avatud registreerumisperioodi ja väljaspool riike, mis pakuvad laiemaid garanteeritud väljastamise kaitseid, võivad kindlustusseltsid Medigap’i taotlust meditsiiniliselt hindada ja põhjustada kõrgemaid preemiume või keelduda katmisest terviseseisundi põhjal. Reisija, kes valis 65-aastaselt Medicare Advantage’i ja arendas hiljem kroonilise haiguse, võib avastada, et Medigap’i katmise saamine on raskem, kui ta oli lootnud.

Välismaa reisid on eraldi lüngas. Originaal-Medicare ei kata ka hooldust väljaspool Ameerika Ühendriike. Mõned Medigap’i plaanid sisaldavad piiratud välismaa reisukiirabi hüvitusi; mõned Advantage’i plaanid lisavad väikese maailmalaia kiirabi lisakaitse. Pikk välismaa reis nõuab eraldi reisitervishoiupoliitikat.

Mida teha

Kui sa veedad aastas rohkem kui mõni nädal oma plaani teeninduspiirkonna väljas, siis on olulised kolm tegevust:

• Tõmba oma plaani katte tõend ja leia teeninduspiirkonna kaart ning välisvõrgustiku isekandmisemaksete tabel. Kui sa oled HMO-plaanis ja reisid regulaarselt, siis vaheta PPO-plaani ajal 15. oktoobrist 7. detsembrini avatud registreerumisperioodil või liitu originaal-Medicare’ga ja Medigap’iga, kui sa veel saad läbi meditsiinilise hindamise.

• Kui sa oled veel oma 6-kuulist Medigap’i avatud registreerumisperioodi piires, siis võrdle plaani G hinda oma praeguse Advantage’i plaaniga enne selle perioodi lõppu. Garanteeritud väljastamine on see võimalus, mida kaotad, kui aeg saab otsa.

• Osta reisitervishoiupoliitika igale reisile väljaspool USA-d, olenemata sellest, millise Medicare’i variandi all sa oled. Kahe nädala poliitika maksab umbes sama palju kui üks tank täis bensiini ja katab mõlema süsteemi jätte ava.

Allikamärkus: 2026. aasta Medicare’i preemiumid ja deduktsioonid on CMS-i teatega „2026. aasta Medicare osad A ja B: preemiumid ja deduktsioonid“. Medicare Advantage’i isekandmisemaksimumid põhinevad 2026. aasta CMS-i standarditel ja MA ning MA-PPO plaanide ühendatud piiridel.

Postitus „Sinu Medicare Advantage’i plaan lõppeb maakonna piiril. Originaal-Medicare ei lõpe“ ilmus esimesena veebisaidil 24/7 Wall St..