Laenude sissekogujad hoiatasid 72-aastast leske, et tema sotsiaalkindlustus on ohus. Föderaalne seadus ütles teisiti.

Postitus „Deebikogujad hoiatasid 72-aastast lesknaist, et tema sotsiaalkindlustus on ohus. Föderaalne seadus ütles teisiti.“ ilmus esmakordselt veebisaidil 24/7 Wall St..

72-aastane lesknaister avab oma posti ja leiab jälle ühe kirja kogumisagentuurilt. Telefon heliseb õhtusöögi ajal. Telefonis kostev hääl hoiatab, et tema sotsiaalkindlustuse makse võib järgmiseks saada, kui ta ei maksa krediitkaardi tasusid – oma enda või oma varunenud mehe jäänud tasusid. Ta on juba läbinud oma elu kõige halvema aasta. Nüüd teeb keegi ähvardavaid väljaütlemisi selle üle, et ainuke makse, mis iga kuu ilma katketa saabub, võib ohus olla.

See hirm on praegu laialdaselt levinud. Kodumajade krediitkaartide saldo on rekordtasemel, keskmine kaardi aastasüntrokk (APR) on 21 % ja nende kaartide tasumata tasude osakaal on 2,92 % – süsteemis on piisavalt stressi, et kogujad püsiksid telefonides aktiivselt. Veeumärgiste foorumites on palju vanemaid lesknaisi, kes kirjeldavad sama olukorda: koguja viitab sellele, et ta saab tühjendada pangaarve, millel on ainult föderaalsete toetuste summad.

Reljeef – ja see on tegelikult olemas – tuleneb juba mitmeid kümnendeid tagasi koostatud föderaalsest seadusest.

Mis § 207 tegelikult ütleb

Sotsiaalkindlustusseaduse § 207 kohaselt ei saa tavalised usaldusisikud (creditors) kätte sotsiaalkindlustuse pensioni- ja ellujääjatoetusi. Krediitkaartide ettevõte, meditsiinideebi ostja, isikliku laenu koguja või era kogumisagentuur – ükski neist ei saa garnishida sotsiaalkindlustuse makset. Mitte kindlustusmaksetšekki, mitte otsemakset, mitte ka selle osa.

Reaalsed näited aitavad aru saada. Oletame, et tema kuu-makse pärast 2026. aasta elukulude kohandust (COLA), mis oli 2,8 %, on 1800 dollarit. Koguja, kellel on kohtuotsus 9000 dollarit krediitkaardideebi kohta, ei ole õiguslikult volitatud võtma seda 1800 dollarit üldse. Isegi kui nad kohtusse kaebavad ja võidavad, on sotsiaalkindlustuse osa vabastatud.

Föderaalne valitsus on pankadesse loonud ka teise kaitmekihi. Kui toetused saabuvad otsemaksetena, peab pank automaatselt kaitsema kuni kahte kuud toetusmakseid garnishmenti korralduse eest. Seega, kui iga kuu saabub 1800 dollarit, on kontol umbes kahe kuu maksete summa kaitstud enne, kui mingi kontolõike korraldus neid puudutaks – ilma dokumentide täitmata ja ilma kohtusse ilmumata.

Kljuv praktikasamm: hoidke need toetusmaksed tuvastatavad. Kui ta liigutab raha kontodelt kontodele või segab toetusi teiste maksetega nii, et allikas muutub peidetuks, siis automaatne kaitse rakendamine muutub raskemaks. Eraldi konto või vähemalt selge maksete jäljend muudab kaitsepanuse pankadel lihtsasti tuvastatavaks.

Varunenud mehe deebi kohta

Raskem küsimus on see, kas ta üldse midagi võlgneb. Üldreeglina ei ole ellujäänud abikaasa isiklikult vastutav ainult oma mehe nimele registreeritud võlgadest. Need võlad makstakse tema pärandist ja kui pärand neid ei katta, peab kreditor tavaliselt kaotuse omaks võtma.

Kaks erandit on tähtsad. Ühisomandi riikides võib ellujäänud abikaasa jagada vastutust abielu ajal tehtud võlgadest. Ja ühisarvetel, kus mõlema nimi oli kaardil, jääb ta vastutama kaarditasust. Kogujad segavad tihti seda erinevust ja räägivad nii, nagu üle kanduks iga võlg automaatselt. See ei juhtu.

Föderaalsete võlgade puhul käitub valitsus teisiti. Föderaalne valitsus saab ikkagi sotsiaalkindlustusest tagasi võtta tasumata föderaalsete maksude, valesti tagastatud föderaalsete õppelaenude ja kohtuotsustega määratud lapsehooldus- või abieluabi eest. Krediitkaartide koguja ei kuulu sellesse loendisse.

Kuidas rõhu all olemisest vabaneda

Kaks asja annavad suurimat tulemust.

1. Ütlege kogujale kirjalikult, et need rahad on vabastatud föderaalsete toetuste kategoorias. Ausa deebikogumise tavade seaduse (Fair Debt Collection Practices Act) kohaselt saate nõuda ka seda, et nad lõpetaksid teiega telefonis suhtlemise, ja nad peavad sellele järgima. Lühike, saatetunnistusega saadetud kirjutis teeb rohkem kui tunde telefonis argumenteerimisest.
2. Hoidke maksete jäljend turvaliselt. Hoidke sotsiaalkindlustuse makseid voolamas kontosse, kus need on selgelt märgitud kui föderaalsete toetuste makseid. Vältige rahakinkide, osalise töö tasu või muude saldokaruvaatuste segamist, mis teevad kirje segaseks. Kui kunagi ikkagi kontolõike toimub, hakkab panga automaatne kahe kuu kaitse automaatselt kehtima.

Kui koguja jätkab kutsumisi pärast kirjalikku lõpetamisnõuet või esitab kohtukaugust, saab tavaliselt tasuta õigusabi kliinik või vanemate õiguse spetsialist kiiresti probleemi lahendada. Paljudes osariikides on ka vanemate õigusabi telefoniline teabekeskus tasuta teenusega.

Kõige tähtsam: sotsiaalkindlustuse makse kuulub temale. Mure ja kuhjatud tasumata arved võivad keda iganes väänata nurka, kuid kuu-makse, millega makstakse rendi ja elektrit, on kaitstud föderaalsete seaduste poolt neilt inimestelt, kes teile telefonis helistavad. Selle teadmine enne järgmist telefonikõnet muudab terve vestluse.

Postitus „Deebikogujad hoiatasid 72-aastast lesknaist, et tema sotsiaalkindlustus on ohus. Föderaalne seadus ütles teisiti.“ ilmus esmakordselt veebisaidil 24/7 Wall St..