Prioriteerides inimest, saavutame 2026. aastal maksimaalse edu.

Strateegiad, millele finantsasutused peaksid järgneval aastal ja edaspidi keskenduma kasvu, stabiilsuse ja kasumlikkuse saavutamiseks

Nüüd, kui 2026. aasta on juba alanud, rakendavad pangad ja krediitühistud oma plaane ning teekonna­jooniseid lähikuudeks. Kuigi põhilised mured nagu hoiuste kasv ja marginaalide kokku tõmbamine jäävad tõenäoliselt terve aasta prioriteetideks, ei tohiks asutused eirata oma kontode omanikke, kes on nende äri kõigis osades üliolulised. Pangad ja krediitühistud peavad muutma oma suhtumist klientidega suhtlemisse: mitte enam nägema seda lihtsalt operatiivse või tehnilise tegevusena, vaid tõeliselt elutähtsate ja pidevate suhetena.

Selleks, et 2026. aastal tõelist kasvu ja kasumlikkust saavutada, peaksid pangad ja krediitühistud kaaluma digitaalsete strateegiate eelistamist, mis on ühtaegu personaalsed ja inimkesksed. Efektiivselt oma andmeid ja teadmisi kasutades, et paremini mõista nii praegusi kui ka potentsiaalseid kontode omanikke, saavad asutused neid suhteid tugevdada ja seeläbi ka oma hoiuste portfelli, optimeerides proaktiivselt bilansse.

Pangade ja krediitühistute kiiret vajadust oma kontode omanike rahalistele eesmärkidele ja vajadustele paremini allutada toetab veenvat andmeteadust.

Kuna tarbijate suhtluskäitumine ja ootused on digiajastul pidevalt muutunud, on muutunud ka nende arusaamad oma finantsasutustest ja nendega loodud suhetest. Hiljutises pangandussuhete uuringus selgus, et 67% kontode omanikest ei tunne end oma põhilises finantsasutuses tõeliselt tuntud, samas kui 31% tunneb, et nad on lihtsalt veel üks kontonumber. Peale selle oleks üle poole küsitletutest (53%) valmis asutust vahetama, kui teine pakkus personaliseeritumat kogemust.

Kuigi see on oluline kõigi suurustega asutuste jaoks, kehtib see eriti kogukonna finantsasutuste puhul, kes jätkuvalt kaotavad positsioone, eriti noorte tarbijate seas. McKinsey andmed näitavad, kuidas põhiarvelduskontode turuosa on krediitühistutel langenud 17%-lt 13%-le ja väikeste pankade puhul 24%-lt 15%-le aastatel 2015–2024. Samal ajal püüavad rohkem mittepankad ja fintechid agressiivselt noori tarbijaid köita kõrgekvaliteediliste digikogemustega. Kui fookus ei muutu, suurendavad tänapäeva kogukonnaasutused riski muutuda oma kontode omanike jaoks teise- või kolmandaks asutuseks või lõpuks isegi ülevõtmise sihtmärgiks.

Olenemata suurusest tuleb finantsasutustel tuleva aasta jooksul mitme olulise valdkonna eesotsa asuda, et ennast sellest väljapääsuks kaitsta.

Intelligentsuse kasutamine klientide paremaks mõistmiseks ja sügavamate suhete loomiseks

Kuigi tööriistad nagu tehisintellekt ja arenenud analüütika võivad olla mänguvahet muutvad, ulatuvad nende kasutusalad palju kaugemale lihtsalt automatiseerimisest. Nende tehnoloogiate abil käitumuslike teadmiste kogumine ja klientide segmenteerimine võimaldab asutustel paremini mõista kontode omanikke ja nende vajadusi ning seejärel efektiivselt nende teabe põhjal vastavaid personaalseid teenuseid ja tooteid pakkuda. See loob nii lojaalsuse kui ka kasvuvõimalused.

Loe lisaks fintechi kohta: Global Fintech intervjuu Kristin Kandersiga, Plynk App turundus- ja hoidlajuht

Digitaalses maailmas humanismi ja tehnoloogia ühendamine

Pangad ja krediitühistud peaksid oma filiaale muutma “klientide kogemuskeskusteks”, viies meeskonnad üle lihtsatest tellimuste vastuvõtjatest võimu ja proaktiivseteks suhete juhtideks. Kuna isegi parim tehnoloogia üksi ei suuda inimlikkust tagada, peavad asutused õige tehnoloogia integreerimisel tõelise empaatiaga looma tähendusrikka kogemuse, mis võib lõpuks luua aluse rohkem orgaaniliste ja tõhusate võimaluste arendamiseks.

Kindlalt keskendudes tugeva hoiuste portfelli loomisele

Hoiuste tugevus on tänaste asutuste hindamise alus. Pangad ja krediitühistud, kes ei suuda oma põhiline hoiuste baasi mitte ainult kaitsta, vaid ka kasvatada, riskivad mitte ainult turuosa kaotamisega, vaid ka aktsiahindade stabiilsuse kaotamisega.

Neto intressimarginaali (NIM) ja bilansse proaktiivselt optimeerides

Asutused peaksid eelistama suhete põhise hinnakujunduse kasutamist eriti kriitiliste kommertskontode puhul, siis sihtima ja süvendama neid tegevussuhteid. Tihedalt hinnatud laene tuvastades ja parandades ning püüdes paremini mõista hoiuste hinnatundlikkust, et intressikulusid optimeerida, saavad finantsasutused säilitada oma kasumlikkust igasuguse intresside volatiilsuse korral, millega turg silmitsi seisab.

Valmistudes suurenenud ühinemis- ja ülevõtmistegevuseks – ja oma kliente paremini tundes

Kuna orgaaniline kasv aina aeglustub ja suuremad riiklikud asutused ning fintechid haaravad üha rohkem turuosa, võib M&A-tegevus sel aastal hoogustuda. On ülioluline, et kõigi suurustega asutused mõistaksid oma hoidlakadu määrasid ja olulisemaid probleemkohti.

Finantsasutused on tõelises infleksioonipunktis. Kuna tarbijad nõuavad üha enam personaalsemaid teenuseid, on pangad ja krediitühistud, kes suudavad õige andmete põhise teadmise ja tehnoloogia inimlikkusega ühendada, kõige paremini varustatud nende kasvavate ootuste rahuldamiseks. Ühendades oma andmed, tööriistad ja meeskonnad inimkeskse lähenemise kaudu kasumlikkusele, saavad asutused efektiivsemalt luua asjakohaseid kogemusi, tugevdada hoiuste kasvu, hallata marginaalide survet ja püsida konkurentsis. Asutused, kes tegutsevad nende omavahel seotud hoovadega selguse ja kiirusega, on palju paremini varustatud 2026. aasta väljakutsetega toimetulekuks ja nende pööramiseks pikaajalisteks strateegilisteks eelisdeks.

Postitus „Humanismi eelistamine 2026. aasta edu maksimeerimiseks“ ilmus esmakordselt GlobalFinTechSeries’is.