Puhkusest tulenev võlgade kõhutunne: kuidas oma rahandus taas rööbastesse saada? Puhkus on lõpuks läbi ja nüüd tuleb tegeleda puhkuse ajal kogunenud võlgadega. Kas olete märganud, et puhkuse ajal kulutasite rohkem, kui plaanisite? Või ehk olite lihtsalt liiga hooletud oma finantsidega? Puhkusejärgne võlgade kõhutunne võib olla üllatavalt tugev, kuid õnneks on mitmeid lihtsaid samme, mida saate ette võtta, et oma rahandus taas kontrolli alla saada.

Pärast pühade lõppu on paljud kanadalased sunnitud toime tulema nendega, mida sageli nimetatakse „pühade võlgade pohmelliks“. See on see ebamugav tunne jaanuaris, kui pidustused on möödas, kuid krediitkaardiarved ootavad ees.

Viimased uuringud näitavad, et üha rohkem kanadalasi kannab pühadega seotud võlgu ka uude aastasse ning tunneb sellest tulenevalt suuremat finantspinget. Selles artiklis selgitame, mis puhul on tegemist pühade pohmelliga, miks selline võlg on muutunud nii levinud ja pakume praktilisi samme võla vähendamiseks, et saaksite oma rahanduse taas kontrolli alla viia.

Pühade kulutuste ja võlgade olukord Kanadas

Spergeli viimase Finantspohmelli uuringu andmetel kannatas umbes pool kanadalastest (51%) 2026. aastasse uusi pühadega seotud võlgu ja ligi kolm kümnest alustab aastat üle 6000 dollari suuruse pühadega seotud saldo juures. Samal ajal teatab 75% inimestest, et nad tunnevad end finantsiliselt pingelisemalt kui varasematel aastatel ja ligi iga viies ootab, et jääb krediitkaardi maksete osas tahapoole.

„Need numbrid näitavad, kui lihtsalt võivad hooajalised kulutused muutuda pikaajaliseks võlaküngaks, kui teil on tegemist 19,99% või 29,99% aastaintressiga. See ‘pohmell’ ei kao lihtsalt ära, vaid kasvab,“ ütleb Ronique Saunders, Credit Canada krediidi-nõustaja. Spergeli uuringu järgi ütleb ligi iga kolmas kanadalane, et tal läheb kuus kuud või kauem, enne kui ta suudab pühadega seotud kulutustest finantsiliselt taastuda.

Need mõjud ulatuvad kaugemale arve numbritest. Suurte saldo kandmine suurendab teie krediidikasutust, mis võib kahjustada teie krediidiskoori ja muuta tulevikus laenamise kallimaks. Suured saldod tekitavad ka märkimisväärseid intressikulusid ja igakuiseid intressikulu, mis võivad kiiresti tühjendada teie rahavoogu ja suurendada teie kogu võlakirja summat. Ja suurt saldo nägemine kuude kaupa lisab emotsionaalset stressi, raskendades säästmist või aasta edasise planeerimist.

esiletõstetud

Parim kindlustatud heakskiiduga

Home Trust Kindlustatud Visa kaart

Kujundage oma krediiti kindlustatud heakskiiduga, sõltumata teie krediidiajaloost, ilma aastamaksuta (deposiit vajalik).

MINE SAITILE

Aastamaks: $0

Intressimäärad: 19,99% ostu-, 19,99% sularahaettevõtu-, N/A saldoülekande intress

esiletõstetud

Parim võlgade haldamiseks

MBNA True Line Mastercard krediitkaart

Ideaalne valik neile kaardikasutajatele, kes soovivad võlga koondada ja hallata.

MINE SAITILE

Aastamaks: $0

Intressimäärad: 12,99% ostu-, 24,99% sularahaettevõtu-, 17,99% saldoülekande intress

Parim preemiate jaoks

Secured Neo Mastercard

Taastage oma krediit kindlustatud kaardiga, teenides samal ajal igapäevaste ostude pealt sularaha tagasi.

MINE SAITILE

Aastamaks: $96

Intressimäärad: 19,99% ostu-, 22,99% sularahaettevõtu-, N/A saldoülekande intress

Paljud kanadalased kannavad pühadega seotud võlgu uude aastasse mitme levinud rahakäitumisharjumuse tõttu. Üks neist on hetkekeskne mõtlemine – keskendudes praegusele naudingule ja lükates kulud tulevikku. Teine on optimistlik mõtlemine – oodatakse, et finantsid taastuvad ilma selge plaanita. Need harjumused on normaalsed, kuid need võivad põhjustada võla pikema kestmist kui oodatud, eriti kui krediitkaardi intressid kogunevad.

Samm-sammult finantsilise taastumise strateegiad

Sellest, kui levinud see „pühade pohmell“ on – ja võttes samme võla lahendamiseks – võib aidata teil taas kontrolli oma raha üle võtta ning vähendada nii finantsilist kui emotsionaalset stressi aasta alguses. Siin on, kuidas alustada.

1. Hinnake oma praegust olukorda

Esimene samm õigele teele naasmiseks on välja selgitada, kus teie raha hetkel seisab. Võtke välja jaanuari krediitkaardi ja pangakontode väljavõtted ning loetlege kokku kõik pühadega seotud võlad. Numbreid detailsemalt nähes saate aluse igale järgnevale otsusele.

Aitäh viis on luua „finantsiline fotograaf“. See on teie finantssituatsiooni hetkepilt, mis näitab, mida teil on omandis võrreldes sellega, mida te võlgu olete. Finantsilise fotograafia loomiseks kasutage paberit või tabelit ja loetlege kõik, mida teil on omandis (säästud, investeeringud, võib-olla kodu) ning lahutage seejärel võlgu, nagu krediitkaardi saldod või laenud. See annab teile selge pildi teie netoväärtusest, eraldatud teie igapäevasest eelarvest.

„Teie täieliku finantsolukorra mõistmine võimaldab teil tuvastada, organiseerida ja koostada realistlik plaan võlgade tasumiseks,“ ütleb Saunders.

2. Koostage realistlik 2026. aasta eelarve

Käsitlege oma eelarvet kui aasta edasise kulutamise teekonnakaarti, võttes arvesse plaani pühade pohmelli võlgade vähendamiseks. Eelarve koostamisel võite kasutada eelarve-rakendust, tabelit või lihtsat paberit, et loetleda oma sissetulekud ja kulud – sealhulgas võlakulud. Otsustage, kui palju raha teil on igal kuul kulutada ja võrrelge seda sellega, kui palju te maksate samal perioodil erinevate arvete ja asjade eest. See aitab teil tuvastada, kus saate kokku hoida. Neid sääste saab siis suunata võlgade tasumiseks, et saaksite võla kiiremini maksta ära.

Eesmärk on eraldada võimalikult suur osa oma võlast, kattes samal ajal ka vajalikud kulud. „Realistlik 2026. aasta eelarve ei pea tunduma piirav – see peaks lihtsalt peegeldama teie väärtusi, prioriteete ja finantsilisi eesmärke tulevaks aastaks,“ ütleb Saunders.

3. Prioriseerige kõrge intressiga saldod

Kui teil on eelarve paigas, saate analüüsida oma rahavoogu, et määrata parim võlgade tasumise strateegia. Pange meeles, et mitte kõik võlad ei maksa ühesugust intressi. Krediitkaardid kannavad tavaliselt kõige kõrgemaid intressimäärasid, seega nende tasumine esimesena säästab pikemas perspektiivis kõige enam raha. 

Kaks levinud tasumisstrateegiat on lumepalli ja laviini meetod. Lumepalli meetod keskendub teie väiksemate saldo kustutamisele esimesena, andes teile kiireid võite, mis loovad hoogu. Laviini meetod keskendub kõrgeimate intressidega saldo kustutamisele esimesena, mis vähendab teie makstava intressi kogusummat ja võib lühendada üldist tasumisperioodi. 

Nõustaja nipp: Kui teie intressimäärad ületavad 20%, on laviini meetod peaaegu alati parem valik, et peatada teie igakuise sissetuleku „veritsus“. 

4. Suurendage rahavoogu

Raha, mida teil on kättesaadav, suurendamine võib kiirendada teie pühade taastumist. Otsige ajutisi võimalusi lisatulu teenimiseks, näiteks vabakutseline töö, osalise tööaega või teie jaoks enam vajalike esemete müük. Samuti saate raha vabastada, vaadates üle tellimused või mittevajalikud kulutused ja suunates see raha võlgade tasumisele. 

5. Makstge rohkem kui miinimum

Minimaalsed maksed võivad tunduda käsitsetavad, kuid need hoiavad teid võlas pikemalt ja suurendavad teie makstavat intressi kogusummat. Alati, kui võimalik, püüdke maksta suuremat osa oma saldo eest – nii palju, kui teie eelarve lubab. 

Igal kuul isegi väike lisamakse võib lühendada teie tasumisperioodi kuude võrra ja säästa sadu intresse; makstes isegi 50 dollarit üle miinimummakse, vähendate põhisummat, mis loob teie kasuks kompenseeriva efekti.

6. Kasutage saldoülekandeid või madalamate intressimääradega võimalusi hoolikalt

Kui teil on kõrge intressiga võlga, võib saldoülekandega või isikliku laenuga aidata. Saldoülekanded tulevad tihtipeale madala või nullintressiga tutvustusperioodiga ja sobivad kõige paremini lühiajaliste tasumisplaanide jaoks. Isiklikud laenud võivad olla parem variant suuremate saldo jaoks, mis vajavad rohkem struktuuri ja aega tagasimaksmiseks. Kontrollige alati tasusid ja intressimäärasid pärast sooduskampaania perioodi, lisaks tasumistingimustele. 

Ilma hoolika planeerimiseta võivad need võimalused pikas perspektiivis kallimaks minna, seega veenduge, et need sobivad teie ajakava ja eelarvega.

7. Vaadake uuesti üle oma kulutamisharjumused

Võtke aega, et mõelda, mis põhjustas teie ülekulutamist pühade ajal. Kas mängis rolli sotsiaalne surve või impulsiivsed ostud? Ülekulutamiseni viinud harjumuste mõistmine võib aidata teil tulevikus paremaid finantsilisi otsuseid teha ja vältida sarnaseid olukordi.

„Pühade ülekulutamine on sageli tingitud emotsioonidest, mitte kavatsustest, seega on selle põhjuste üle mõtlemine tuleviku planeerimiseks nii oluline,“ ütleb Saunders.

8. Looge/värskendage hädaabi­fondi

Isegi väike hädaabi­fond võib tulevikus hoida teid sõltumast krediitkaartidest ootamatute kulude katmiseks. Alustage eesmärgiga 500–1000 dollarit ja käsitlege sissemakseid prioriteedina võlgade tasumise kõrval. See turvariba pakub meelerahu ja aitab kaitsta teie edusamme võlgade haldamises.

9. Pöörduge varakult professionaalse abi poole

Kui teie võlg tundub ülekoormav, pöörduge abi saamiseks professionaali poole. Mittevalitsuslikud krediidi-nõustamisagentuurid, nagu Credit Canada, pakuvad tasuta finantsnõustamist tasumisplaani koostamiseks ja kulutuste haldamise strateegiate väljatöötamiseks. Meie sertifitseeritud krediidi-nõustajad pakuvad hinnanguvaba, personaalset nõu ja juurdepääsu tasuta eelarve-riistvara ja -ressurssidele, sealhulgas võlgade kalkulaatoritele, kulude jälgijatele ja hariduslikele veebiseminaridele.

„Kui te kasutate ühte krediitkaarti või krediidiliini teise tasumiseks, võib olla aeg rääkida krediidi-nõustajaga. Võime uurida võimalusi, nagu võlgade haldamise plaanid, mis võivad peatada intressid täielikult ja aidata teil taas õigele teele pöörduda,“ ütleb Saunders.

Õige aeg finantsiliseks reset'iks

Aasta alustamine pühadega seotud võlgadega ei tähenda, et te oleksite ebaõnnestunud. Paljude kanadalaste jaoks on see lihtsalt osa hooaja käigust. Siiski on see võimalus uuesti alustada. 

Te ei vaja ülemäära agressiivset plaani, et näha edusamme – realistlike ootuste seadmine ja väikeste võitude püüdmine võivad pikas perspektiivis olla tõhusamad. Makstes rohkem kui miinimum, kokkuhoides ühes valdkonnas või mittevajalikke kulutusi paariks nädalaks jättes, võib aidata teil taas kontrolli võtta. Need väikesed sammud vähendavad stressi, suurendavad usku oma finantsilistesse otsustesse ja muudavad aasta edasise käigu hoidmise lihtsamaks.

Kui vajate nõu, pöörduge mittevalitsusliku krediidi-nõustamisagentuuri poole, nagu Credit Canada. Aitame teil mõista oma finantse ja teha teadlikke otsuseid võlgade haldamise kohta. Võtke meiega ühendust juba täna, et rääkida sertifitseeritud krediidi-nõustajaga.

KKK

Loe rohkem võlgadest:

• Võlgade inkassokorraldus Kanadas: Mida inkassod saavad ja mida mitte
• Kuidas parandada oma võimalusi isikliku laenu heakskiidu saamiseks
• Lennust võitluseks: Kuidas tugevdada oma finantsilist vastupidavust
• Mida uusaasta krediidi­pakkumised lubavad – ja miks peaksite olema ettevaatlik

Postitus Pühade võlgade pohmell: Kuidas taastada oma finantsid ilmus esmakordselt MoneySense'il.