Kui plaanite laenu võtta, on oluline mõista oma finantsseisundit ja eriti krediidiskoori. Teie krediidiskoor on üks põhifaktoreid, mis määrab teie finantsliku tervise. See määrab, kas teil on võimalik raha laenata ning kas suudate saada soodsaid laenutingimusi.
Pangad eelistavad häid krediidiskoore, kui soovite kasutada nende finantsteenuseid madalama intressimääraga ja soodsamate tingimustega. Selles artiklis uurime, kuidas krediidiskoor arvutatakse ja millist mõju see avaldab teie laenamisvõimele.
Mis on krediidiskoor?
Krediidiskoor on kolmekohaline number, mis näitab teie usaldusväärsust. Krediidiskoor põhineb teie krediidiajalool ja finantskäitumisel. Laenu saamiseks vajate head krediidiskoori. Traditsioonilised pangad ei pea madala krediidiskooriga inimesi headeks tulevaste laenusaajateks ja seetõttu ei pruugi nad pakkuda soodsaid intressimäärasid. Sellele vastandudes pakuvad teised finantsasutused, nagu näiteks Safe 1 Credit Union, teile laenu ka sellistes olukordades.
Teie krediidiskoor ulatub 300-st 900-ni. Siin on selle klassifikatsioon:
- Erakordne: 800–850
- Väga hea: 740–799
- Hea: 670–739
- Võrdne: 580–669
- Kehv: 300–579
Üldiselt loetakse laenupakkujate jaoks ohutuks krediidiskoori, mis on üle 670 – FICO-süsteemis kuulub see “Hea” (670–739) hulka – ja siis saate soodsate tingimustega laenu võtta.
Millised tegurid määravad krediidiskoori?
Siin on tegurid, mis määravad teie krediidiskoori:
1. Maksekäitumine
See, kui täpselt te oma arveid tasute, on krediidiskoori määravaks teguriks. Teie maksekäitumine aitab laenupakkujatel hinnata, kas suudate oma laene õigeaegselt tagasi maksta.
Oma laenude õigeaegne ja järjepidev tasumine loob laenupakkujates kindlustunde, et nende raha on turvalistes kätes. Vastupidiselt – hilinenud või ära jäetud maksete korral jääb laenupakkujatele negatiivne mulje ja see mõjutab ka teie krediidiskoori.
2. Krediidikasutus
Krediidikasutus koosneb kolmest faktorist:
- Krediidikasutusprotsent: Krediidikasutusprotsent näitab, kui suurt osa teie kogukrediidist te praegu kasutate. Näiteks, kui teie kogukrediidilimiit on 1000 dollarit ja teie väljamakstud saldo on 300 dollarit, on teie krediidikasutusprotsent 30%. Krediidikasutusprotsendi optimeerimine on hea krediidiskoori jaoks väga oluline.
- Kokku makstud summad: Kokku makstud summad on kõigi teie krediidikontode praeguste võlgade kogusumma.
- Saadaval olev krediit: See on osa teie kogukrediidilimiidist, mida saate veel kasutada.
3. Krediidisügavus
Krediidisügavus on kahe teguri kombinatsioon: krediidiajaloo pikkus ja kontode mitmekesisus.
- Krediidiajaloo pikkus: Mida rohkem kogemusi teil on krediidikontodega toimetamisel, seda paremini suudate võlgu hallata. Seetõttu viib pikem krediidiajaloo kõrgema krediidiskoorini.
Teie krediidiajaloo pikkust hinnatakse vanima krediidikonto vanust, uusimat krediidikontot ja kõigi krediidikontode keskmist vanust arvestades.
- Kontode mitmekesisus: See on teie krediidiraportis esitatud krediidikontode mitmekesisus. See hõlmab nii pöörduvaid krediidikontosid, nagu krediitkaardid, kui ka osamaksetega krediidikontosid, nagu isiklikud laenud ja autolaenud.
4. Uus krediit
Uus krediit tähendab igasugust hiljuti avatud krediidikontot või hiljuti tehtud krediidipäringut, mis on krediidiraportis näha. Uus krediit hõlmab järgmist:
- Uue krediitkaardi taotlemine
- Laenu võtmine (isiklik laen, autolaen või kodulaen)
- Lainupakkujate poolt tehtud raskeid päringuid
Mitmed raskeid päringuid lühikese ajaperioodi jooksul võivad teie krediidiskoori mõne punkti võrra alandada.
Alustage oma krediidiskoori parandamist
Teie krediidiskoori mõjutavad peamiselt kaks tegurit: maksekäitumine (40%) ja krediidikasutus (34%). Seetõttu, kui soovite oma finantslikku tervist hoida, tuleb teil oma arveid õigeaegselt maksta ja krediiti targalt kasutada.
Nende kahe teguri järgimisega tõestate enda vastutustundlikku laenusaajana ja saate luua usaldust laenupakkujatega. Lisaks – ärge laske madalal krediidiskooril teid stressima. Kuigi finantspangad ei pruugi sellistes olukordades teile laenu anda, pakub krediidiliit laene ka madalamate krediidiskooridega. Seega veenduge, et uurite võimalusi.
