Kenya’s WapiPay on eesmärk tuua miljardite väärtuses diaspora raha kodumajapidamiste krediidivõimalusteni

WapiPay, Keenia fintech-algatus, mis keskendub Aafrika ja Aasia vaheliste piiriüleste maksete ja rahaülekannete digitaalseks muutmisele, on käivitanud Kenia kommertspankadele mõeldud krediidiskoorimisvahendi, mille väitel aitab see laenuandjatel kasutada diasporaarahaülekandeid miljonite leibkondade laenude otsustamisel, kes sõltuvad välismaalt saadetud raha toel.

Alustades 2019. aastal Eddie Ndichu ja tema venna Paul Ndichu poolt rahvusvahelise rahaülekande ja valuutavahetuse teenuse pakkujana, panustab ettevõte oma Remittance Credit Scorecard (RCS) tööriistale, mis analüüsib finantsasutuste rahaülekannete mustreid ja võtab need laenude otsustamisel arvesse.

„Liiga pikalt on traditsioonilised krediidialgoritmid ignoreerinud rahaülekannete sissevoolude regulaarsust,“ ütles Eddie Ndichu TechCabalile Nairobi Afrika Tehnoloogia Summiti kõrval. „See skoorikaart annab laenuandjatele andmete alused, et turvaliselt laenata perekondadele, keda toetab diaspora. Me ei liiguta lihtsalt raha – me loome alust rikkuse loomiseks.“

Keenia valuutakassatootja

Kuigi rahaülekanded on Keenia üks peamisi välisvaluuta allikaid, ületades 2025. aastal esmakordselt 5 miljardit dollarit (649 miljardit KES), jäävad need fondid enamasti krediidiskoorimisel kasutatavatest sissetulekute hindamistest välja. Ühinenud Rahvaste Organisatsiooni Kaubanduse ja Arengu Konverentsi (UNCTAD) andmetel kulub praegu ligi 80% sissevooludest vahetult tarbimisele – sealhulgas toidule, üürile, tervishoiule ja koolimaksudele – ning vaid umbes 20% suunatakse säästmisele või investeeringutesse.

Kui seda mudelit laialdaselt kasutusele võetakse, võib see tuua miljoneid leibkondi Keenia formaalsesse krediiditurule, muutes rahaülekanded ohutusvõrgustikust varade loomise vahendiks.

Ndichu sõnas, et see tööriist konverteerib tehinguhistoriad – sealhulgas maksete sagedust, suurust ja pikaajalist stabiilsust – krediidireitinguks, mida saab pangade laenusüsteemidesse integreerida. Ettevõtte hinnangul võib see võimaldada rahaülekannetest sõltuvatel laenusaajatel esmakordselt kvalifitseeruda isiklikuks laenaks, väikeettevõtete krediidiks ja varade finantseerimiseks. See algatus tuleb ajal, kui Keenia pangad seisavad silmitsi kõrge maksejätmisriskiga, kus sissetulekute volatiilsus ja mitteametlik töötamine raskendavad krediidihindamist. Vastupidi – rahaülekannete saajad saavad igakuist kindlat toetust, mida enamik finantsasutusi on ajaloo jooksul eiranud.