Mis õpetas minu rehvide vahetamine pensioniplaanide kohta?

Ma mõtlen harva pensionile. Tegelikult ei mõtle ma peaaegu kunagi ka oma auto rehvide vahetamisele – kaks suurt Kanada murekohta, mis enamiku elust minu mõtetes eriti olulist ruumi ei hõivanud. Ja ometi on mulle nüüd selgeks saanud, et mõlemad „re-pensioneerumised“ on paratamatud, kulukad ja palju lihtsamad juhtida, kui neid juba ette näha.

Kui me perega seitse aastat tagasi Kanadasse kolisime, veetsime kuude kaupa naabruskondades ringi sõites, et otsustada, kuhu tahame oma elu rajada. Iga kord, kui mind paelus vaikne tänav, rahulik kodukomplekt või ilusti hooldatud kogukond, tuletas mu abikaasa mulle õrnalt meelde, et imetlen just pensionäride asumaid. See juhtus nii tihti, et hakkasin naljatama, et minu ideaalne kodu oleks üle tänava ühes sellises asumis. Nagu hiljem selgus, just sinna me ka lõpuks sattusime. Me sõbrunesime oma eakate naabritega, imetlesime nende päevade rahulikku rütmi ning hakkasime mõistma midagi, mis mulle varem mitte nii ilmne polnud: pension oli siin mitte abstraktne mõiste, vaid midagi, milleks inimesed olid aastakümneid teadlikult valmistunud.

Mulle, kes ma kasvasin mitmes riigis, sealhulgas Indias ja Lähis-Idas, on pension olemas, kuid see ei ole finantselu organiseeriv printsiip. Fookus on stabiilsusel, perekonna toetamisel ja millegi loomisel, mis oleks piisavalt vastupidav, et elu saaks loomulikult areneda, mitte äkki seiskuda. Säästad, sest see on arukas. Investeerid, sest see loob võimalusi. Kuid sa ei orienteeri igat finantsotsust kaugel, kindlal lõpp-punktiga, mida pensioniks kutsutakse.

Kanada on teistsugune. Siin ei ole pensioniplaneerimine soovitus. See on ootus, mida tugevdavad tööandja vastavused, maksusoodustusega kontod nagu RRSP-d ja TFSAd ning avalikud pensionisüsteemid, mis on loodud tagama stabiilsust hilisemas elus. Need on võimsad vahendid, kuid nad eeldavad üht olulist asja: et sa mõistaksid, miks need olulised on.

Kui sa kasvad selle süsteemi sees, tundub loogika intuitiivne. Kui sa satud sinna hiljem elus, nõuab see emotsionaalset ja kultuurilist kohanemist. Sa ei õpi mitte ainult säästmist. Sa õpid hoopis teistmoodi mõtlema ajale enda kohta, tegema otsuseid täna, mis teenivad sind aastakümnete pärast.

Pension ja re-pension: paralleelide leidmine

Sellest sai mulle hiljuti ootamatult selgeks, kui ma puhastasin oma abikaasa autot pärast korralikku lumetormi. Lumekoristamise käigus märkasin, et tema rehvid olid silmnähtavalt kulunud – mitte ohtlikult, kuid selgelt oma kasutusaja lõpus. Helistasin esindusse, et küsida uute rehvide hindu. Pakutud hind oli lausa vapustav. Lubasin neile tagasi helistada, lootuses leida midagi odavamat, kuid tõde oli möödapääsmatu. Ma ei olnud seda kulutust eksplitsiitselt planeerinud, kuigi rehvide vahetus on sama ettearvamatu kui aastaajad ise.

Olin ebaõnnestunud re-pensioneerumist planeerides!

Metafoor on ilmselge, kuid õppetund on sügavam kui lihtsalt sõnakõlbulikkus. Pension ise ei ole üllatuslik kulu. See on rehvide kulumise finantsiline analoog. See toimub aeglaselt, nähtamatult, aja jooksul, kuni hetk saabub, mil ettevalmistus muutub mitte enam teoreetilisest, vaid hädavajalikust.

Kanadal tuleb anda tohutult kiitust süsteemide ehitamise eest, mis võimaldavad inimestel selleks hetkeks konstruktiivselt valmistuda. RRSP-d pakuvad maksude edasilükkamist, TFSAd maksuvaba kasvu. Tööandja vastused kiirendavad säästmist. Kui neid mehhanisme järjepidevalt kasutada, tekivad finantsliku iseseisvuse teed, mis on nii võimsad kui ka kättesaadavad.

Kuid kättesaadavus ja mõistmine pole üks ja seesama.

Miks pead pensionisüsteemiga tegelema

Kanada Finantsitarbijate Agentuur on loodud finantskirjaoskuse edendamiseks ja kanadalaste võimekuse tugevdamiseks teha informeeritud finantsotsuseid. Nende Rahvuslik Finantskirjaoskuse Strateegia räägib väga väljendusrikka keelega kättesaadavusest, kaasamisest ja efektiivsusest. Keel on läbimõeldud. Kavatsused on imetlusväärjad. Dokumendid on põhjalikud.

Ja see kõik on tore, kuid elukogemus räägib keerulisemat lugu.

Informatsioon on olemas. Tegevus ei järgne alati.

Teadmised ilma konteksti või sissevaateita harva muudavad käitumist. Võid avaldada strateegiaid, raamistikke ja riiklikke kirjaoskuse plaane, kuid info üksi ei too kaasa kiirust. Ma teadsin, et rehve tuleb kunagi vahetada, kuid kuni ma ise seda maksumust ei kogenud, ei muutunud see kunagi midagi, mille jaoks ma aktiivselt planeerisin. Pension töötab samamoodi. Öelda, et säästa, on lihtne. Mõista, mis tegelikult on kaalul ja kuidas see mõjutab teie iseseisvust ja hinge rahutust, see on see, mis tegelikult tegevust kutsub. Ilma selle sissevaateita jääb finantskirjaoskus teoreetiliseks.

Paljudele kanadalastele, eriti neile, kes on tulnud teistest finantskultuuridest, jääb pensioniplaneerimine ikka veel asjaks, mida neile öeldakse teha, mitte asjaks, mida nad intuitiivselt mõistavad.

See ei ole kriitika vahendite vastu; Kanada pensioniinfrastruktuur on maailmas üks tugevamaid. See on kriitika selle ees, et vastutus selle infrastruktuuri navigeerimise eest on vaikselt pandud inimestele, kes ei pruugi selle tähtsust täielikult mõista enne, kui on juba palju hiljem.

Reaalsus on see, et pensioniplaneerimine ei nõua perfektsust, vaid osalemist.

Mida Kanada pensioniplaneerimine sisaldab

Neile, kes alles kohanevad Kanada finantsmaastikuga, võivad paar nippi tuua tohutut muutust:

• Alusta tööandja vastustega. Kui teie tööandja pakub RRSP-vastuseid, panusta eelkõige nii palju, et saada täielik vastus. See on üks usaldusväärsemaid finantslikke eeliseid, mis on olemas.

• Automatiseeri oma säästud. Iga kuu või makseperioodi jooksul tehtavad automaatsed sissemaksed pangakontolt eemaldavad kõhklused ja tagavad järjepidevuse, andes sulle aega suuremat tööd teha oma säästude kasvatamiseks.

• Kasuta RRSP-d ja TFSAd strateegiliselt. RRSP-d vähendavad tänast maksustatavat sissetulekut. TFSAd võimaldavad hiljem maksuvabalt välja võtta. Koos loovad need paindlikkust ja turvalisust.

• Mõtle paratamatuste asemel võimalustele. Pension ei ole hipoteetiline. Nagu rehvide vahetus, on see kindel. Varajane planeerimine hajutab kulud aja jooksul ja vähendab hiljem finantsilist koormust.

• Ära unusta, et osalemine arendab mõistmist. Finantskindlus ei tule harva strateegiate lugemisest. See tuleb nendega järjepidevalt tegelemisest.

Ainult sina saad oma tulevikku kaitsta

Mu kogemus rehvide vahetamisega ei olnud vastutuse ebaõnnestumine, vaid meeldetuletus sellest, kui lihtne on midagi intellektuaalselt mõista, kuid finantsiliselt selleks valmistuda. Sama põhimõte kehtib pensioni puhul: sa tead, et see tuleb, kuid teadmine ei ole sama, kui planeerimine.

Kanada on loonud erakordselt hea süsteemi, mis aitab inimestel oma tulevikuks valmistuda. Kuid süsteemid üksi ei loo turvalisust – süsteemidega tegelemine teeb seda.

Pension, nagu ka re-pension, ei ole reageerimine, kui hetk saabub. See on tunnistamine juba ammu enne, et just ettevalmistus võimaldab reisi ohutult jätkata.

Sest lõpuks ei ole pension seiskumine. See on kindlustamine, et sa saad omaenda tingimustel edasi liikuda.

Loe lisaks finantssõnumeid Kanada uustulnukatele:

• Teie raha, teie liikumine: Olege oma finantsliku tuleviku juures
• Tahad alustada äri? Töötage kõigepealt oma isiklike finantside kallal
• Realistlikud rahasalmid, mida kasutada, kui hinnad tunduvad kontrollimatud
• 8 finantslikku viga, mida uustulnukad teevad – ja kuidas neid vältida

Postitus „Mida rehvide vahetamine mulle pensioniplaneerimise kohta õpetas“ ilmus esmakordselt MoneySense’is.