Filipiinlaste muutuvad suhted pensionile

Bjorn Biel M. Beltrani artikkel, erikoolne toimetaja ja sisuspetsialist ajalehes BusinessWorld

Paljude filipiinlaste jaoks on pensioniplaanimine vähem määratletud rahaliste toodetega kui sotsiaalsete ootustega. Riigi tugev perekonnakultuur tähendab traditsiooniliselt seda, et vananenud vanemad saavad oma hilisemas elus toetust oma lastelt või laiendatud perekonnalt.

Formaalne pensioniplaanimine on sageli teisese tähtsusega, kuna paljud töötajad loovad peamiselt riiklikele pensionidele, näiteks Sotsiaalkindlustussüsteemi (SSS) ja Riigiteenistuse Kindlustussüsteemi (GSIS) pakutavatele pensionidele, mida täiendavad nende tööaegadel kogutud isiklikud säästud.

„Traditsiooniliselt ootavad paljud filipiinlased oma vanas eas toetust lastelt või laiendatud perekonnalt, mis peegeldab meie tugevat perekonnaorienteeritud kultuuri,“ ütles Trust Officers Association of the Philippines (TOAP) investorisuhte- ja haridusdirektor Patricia Lei S. Alvarillo, kes on ka BDO Unibanki Trust and Investments Groupi esimene asepresident ja detailkontoosakonna juhataja.

Kuid see mudel muutub järk-järgult. Tõusvad elukulud, pikenenud eluea ootused ja viimastel aastatel esinenud majanduslikud šokid on sunnitud rohkem filipiinlasi üle mõtlema oma pensioniplaanimist. Üha enam töötajaid – eriti keskklassi ja nooremad põlvkonnad – otsivad oma teed finantsilise iseseisvuse saavutamiseks.

„Tänapäeval soovivad rohkem filipiinlasi pensionieas finantsilist iseseisvust, et vältida koormat oma lastele. See tähistab kultuurilist nihket individuaalse finantsilise vastutuse suunas, eriti keskklassi ja nooremate töötajate seas,“ märkis Alvarillo.

Tegelikult näitab täna üha rohkem filipiinlasi suuremat usku oma säästude ja varajaste finantsotsuste tegemises, osaliselt ka seetõttu, et digitaalsete pankade ligipääs riigis on paranenud.

Digital Bank Association of the Philippines (DiBA PH) uuringu kohaselt tõusis riigi Finantsliku Tervise Indeksis (Financial Health Index) positsioon 2024. aastal 56-st selle aasta 62-ni. Indeks mõõdab nelja olulist finantsliku heaolu valdkonda: finantsoskusi, käitumist, turvalisust ja vabadust. See on tõstnud riigi indeksis „hea“ tasemele eelmiselt „madala“ tasemeni.

Finantslik usk filipiinlaste seas on samuti kasvanud: üha rohkem filipiinlasi teatab, et neil on hädaabi säästud – 73% ütleb, et neil on raha reservis. Enamik küsitavatest aga ütles, et nende säästud kestaksid vaid kuni ühe kuu.

Sun Life Asia viimase Finantsliku Elujõulisuse Indeksi (Financial Resilience Index) tulemused kinnitasid sarnaseid tulemusi, näidates filipiinlaste lühiajalist uskumust, kuigi pikaajalise planeerimise ja elujõulisuse valdkonnas püsivad väljakutsed. Uuringust selgus, et 66% filipiinlastest tunneb end praegu finantsiliselt turvalisena – eelmiselt registreeritud 45%-lt tõusnud. Samuti tõusis usk oma kuu põhjusel tehtavate finantsotsuste haldamisse 57%-lt 69%-ni, mis viitab parandanud lühiajalisele finantselujõulisusele.

Pikaajaliselt vaadeldes aga langes usk: vaid 64% filipiinlastest tunneb end võimelisena täitma tulevikus ettenähtud eesmärke – eelmiselt 72%-lt langenud. Uuringu kohaselt ütleb üks kolmest filipiinlasest, et sissetuleku kadumise või haiguse korral ei suudaks ta ilma välistest toetustest ellu jääda rohkem kui kolm kuud. See haavatavus on eriti ilmne nooremates ja maapiirkondades elavates küsitavates, kuna antud demograafiline rühm omab piiratud hädaabi säästeid ja halvemat ligipääsu finantsvahenditele.

Turvalisus tundub olevat filipiinlaste peas peamine probleem. Erineva uuringu, mille viis läbi Metropolitan Bank & Trust Co., kohaselt säästavad 21% 1200-st küsitavast peamiselt hädaabi fondi loomiseks või tulevaste vajaduste ettevalmistamiseks. Metro Manilas ütleb 23% filipiinlastest, et finantslik stabiilsus on nende suurim mureküsimus.

Alvarillo seob selle käitumisnihke oluliste šokkidega, nagu pandeemia, mis muutis paljude filipiinlaste mõtteviisi raha, säästude ja pensioni kohta.

„See tegutses finantsliku ‚ärkamisnäitajana‘, muutes nii lühiajalisi ellujäämisotsuseid kui ka pikaajalist finantsplaneerimist. Mõned filipiinlased mõistsid, et nad peavad oma hädaabi eesmärgil säilitama teatud likviidsed varad,“ ütles ta.

Eriti filipiinlaste põlvkond Gen Z lähenemine raha küsimustele erineb nende eelkäijatest, kuna nende tavasid on muutnud tehnoloogia, tõusvad elukulud ja globaalsete finantsuuringute tutvumine.

Organisatsioonid nagu TOAP mängivad üha silmapaistvamat rolli riigi pensioniplaanimise tugevdamisel. Usaldusvahendid ja fidutsiaarid on professionaalsed klientide varade hooldajad, kes haldavad pensionifonde, investeerimisportfellisid ja pensionikontosid rangelt fidutsiaarsete standardite kohaselt.

Nende töö hõlmab sageli mitmekesise portfelli koostamist, mis ühendab traditsioonilisi pangakontosid investeerimisinstrumentidega, näiteks võlgadel, aktsiatel ja haldatud fondidel, ning kohandatakse klienti ajahorisondiga ja riskitaluvusega.

Need teenused on eriti olulised sellises kontekstis, kus paljud töötajad mõistavad, et riiklike pensionisüsteemide, näiteks SSS ja GSIS, võimaldab ainult piiratud toetust pensioniea vajaduste rahuldamiseks, nagu Alvarillo rõhutas.

„Paljud filipiinlased omavad siiani valeettekujusid pensioniplaanimisest, mis sageli viib ebapiisavasse ettevalmistusse vanas eas. Need valeettekujutused põhinevad tavaliselt kultuuril, tulevasest sissetulekust pärinevas optimismses või puuduvates finantsplaneerimisoskustes,“ ütles ta.

Usaldusasutused koostööd Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ja Väärtpaberite ja Vahetuse Komisjoniga, et tugevdada valitsemisraamistikke ja kaasaegustada finantsteenuseid. Nende tegevus hõlmab ka digitaalse registreerumise ja halduse parandamist pensionitoodete jaoks, näiteks Personaalse Ekviteedi ja Pensionikonto (PERA), mis võimaldab filipiinlastel luua maksueraldustega pensionisäästeid professionaalselt haldatavate investeerimisvalikutega.

„Erinevate usaldusasutuste ja BSP poolt pakutav finantsilise kirjaoskuse tase aitab tegelikult neid tühje kohendada,“ märkis Alvarillo.

Nagu filipiinlased üha rohkem otsivad finantsilist iseseisvust hilisemas elus, muutub usaldusasutuste roll nii varade haldajatena kui ka finantsõpetajatena keskseks teguriks tugevama ja elujõulisema pensionimaailma ehitamisel.

See artikkel ilmub viimasel BusinessWorld In-Depth’i erinumbrel, mille on koostanud Trust Officers Association of the Philippines Trust Consciousness Week’i raames. Tasuta koopia saamiseks mine aadressile https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

Spotlight on BusinessWorld’i sponsoreeritud sektsioon, mis võimaldab reklaamijatel tugevdada oma brändi ja ühenduda BusinessWorld’i publikuga, avaldades oma lugusid BusinessWorld’i veebisaidil. Lisateabe saamiseks saada meil aadressile online@bworldonline.com.

Liitu meiega Viberis aadressil https://bit.ly/3hv6bLA, et saada rohkem uuendusi, ja telli BusinessWorld’i väljaanded ning saa eksklusiivset sisu aadressil www.bworld-x.com.