Finantsasutused kulutasid 2025. aastal kokku 615 miljardit USA dollarit tehnoloogiale, selgub Gartneri igaaastasest IT-kulude prognoosist pangandus- ja finantsteenuste sektorile. See summa tähendab 9,4-protsendilist kasvu 2024. aastaga võrreldes ja tähistab viienda järjestikuse aasta jooksul kiirenevaid tehnoloogiainvesteeringuid. Kulutused keskenduvad pilveteenustele, kunstlikule intelligentsile, küberohutusele ja digitaalsetele kliendiplatvormidele – neljale valdkonnale, mis muudavad põhjalikult finantsteenuste kujundamise, pakkumise ja tarbimise viisi.
Pilveüleminek ja selle tagajärjed
Pilveteenused on enamikul finantsasutustel muutunud strateegilisest kaalutlusest operatsiooniliseks tegelikkuseks. McKinsey tehtud uuringu kohaselt olid 2025. aastaks 82% suurtest pankadest üle viinud vähemalt osa oma tuumafunktsioonidest avalikku või hübriidpilvekeskkonda, võrreldes 35%-ga 2020. aastal. AWS, Microsoft Azure ja Google Cloud on nüüd infrastruktuuripakkuja paljude maailma suurimate pankade jaoks.
Pilveüleminekul on mitmeid tagajärgi. See vähendab uute toodete turuletoomiseks vajalikke kapitalikulusid, kuna arvutusvõimsust ja salvestusruumi saab skaleerida nõudluse järgi. See võimaldab kiiremaid arendusprotsesse, kuna insenerid saavad keskkonnad valmis teha minutites mitte nädalates. Samuti võimaldab see finantsasutustel kasutada pilveteenustena saadaval olevaid täiustatud andmeanalüüsi ja masinõppe tööriistu.
Fintehnoloogia ümberkujundab 300 triljoni USA dollari suurust globaalset finantsteenuste tööstust ning pilveteenuste infrastruktuur on üks peamisi võimaldajaid. Ilma pilveteenusteta ei oleks paljude fintehnoloogia ärimudeleid, eriti neid, millel on vaja kiiret geograafilist skaalauttumist, kaubanduslikult elujõulisi.
Kunstlik intelligents tootmiskasutuses
KI on enamikul suurtel finantsasutustel liikunud katseprojektidest tootmisesüsteemidesse. JPMorgani COiN-platvorm kasutab loomuliku keele töötlemist kaubanduslike laenulepingute ülevaatamiseks – ülesanne, mille jaoks oli varem vaja aastas 360 000 õigusnõustaja tööta.
Mastercardi KI-põhine pettuste avastamise süsteem hindab igat oma võrgus toimuvat tehingut reaalajas ning takistab igal aastal miljardeid USA dollareid petturite tegevust.
Accenture’i uuringu kohaselt olid 2025. aastaks 68% pankadest, mille varad ületasid 50 miljardit USA dollarit, rakendanud tootmises vähemalt viit KI-lahendust. Kõige levinumad rakendused olid pettuste avastamine, krediidiriski hindamine, klienditeeninduse vestlusrobotid ja rahapesu vastase seaduslikkuse tagamine.
Fintehnoloogia innovatsioon kiirendab finantstootete arendust 40% võrra ja KI on selle kiirendamise üks peamisi tegureid. Masinõppe mudelid saavad analüüsida kliendi andmeid, tuvastada tootevõimalusi ja optimeerida hinnaandmiseid selliselt, et inimese meeskondadel võtaks seda täitmiseks kuu aega.
Küberohutus kui põhiline investeering
Finantsasutused kuuluvad kõige rohkem sihtmärgiks olevate sektorite hulka küberrünnakute puhul. Statista andmete kohaselt kulutasid finantsteenuste sektorid 2025. aastal küberohutusele 48 miljardit USA dollarit, mis moodustas umbes 8% kogu IT-eelarvest. Need kulutused hõlmavad ohtude tuvastamist, identiteedihaldust, krüpteerimist, lõppseadmete kaitset ja juhtumite reageerimist.
Regulatoorne keskkond on küberohutuse kulutusi suurendanud. Euroopa Liidu Digitaalse Operatsioonilise Tugevuse Seadus (DORA), mis jõustus jaanuaris 2025, nõuab finantsasutustelt kindlaid standardeid IT-riskihaldamise, juhtumite teatamise ja kolmandate osapoolte järelevalve kohta. Sarnaseid regulatsioone on arendamisel ka Ameerika Ühendriikides, Suurbritannias ja Singapuris.
Fintehnoloogia platvormid kasvavad traditsioonilistest pankadest kiiremini, kuid neil on samad küberohutuse ohud. Väiksemad fintehnoloogiaettevõtted ei ole sageli ressursse ettevõtetaseme ohutuslahenduste jaoks, mistõttu on tekkinud koostöö erialaste küberohutuspakkujaatega ning regulaatorid on suurendanud tähelepanu fintehnoloogia ohutusstandarditele.
Digitaalsed kliendiplatvormid
Finantsteenuste esikülg ehk liidesed, mille kaudu kliendid oma asutustega suhtlevad, on enamikul suurtel pankadel täielikult ümber kujundatud. Mobiilpankrotid on muutunud peamiseks teenusekanaliks, ületades filiaalid, klienditeeninduskeskused ja veebisaidid. BCG uuringu kohaselt näitasid 20 parimat maailma panka mobiilirakenduste kvaliteedi järgi 25% kõrgemat kliendiläbitahtlust kui tööstuse keskmine.
Oodatakse, et digitaalseid pankrotikliente oleks 2028. aastaks üle 3,6 miljardi ja digitaalsete platvormide kvaliteet määrab, millised asutused selle kasvu endale võidavad. Pankade investeeringud keskenduvad funktsioonidele nagu reaalajas teated, rakenduses pakutav finantsnõustus, biomeetriline autentimine ja integreeritud turuplatsi pakkumised.
Finantsasutuste 2025. aastal tehnoloogiale tehtud 615 miljardi USA dollari investeering on sama palju ellujäämise kui ka kasvu investeering. Asutused, kes jäävad maha pilveüleminekus, KI rakendamises, küberohutuses või digitaalsete platvormide kvaliteedis, hakkavad silma paistma kiirenevast konkurentsirõhust nii fintehnoloogiaettevõtete kui ka paremini varustatud traditsiooniliste konkurentide poolt.
