Kriptovaluutade portfellide kasutajate arv ületas 2024. aasta lõpus globaalselt 420 miljonit, nagu näitavad Statista ja Crypto.com andmed. See arv tähistab 230-protsendilist kasvu 2020. aastast, mil aktiivseid portfelli aadresse oli umbes 130 miljonit. Kasvu on põhjustanud börsidesse paigutatud portfellid, iseseisvad hoiuklahvid (näiteks MetaMask) ning mobiilportfellid arenevas maailmas, kus kriptovaluutad on pigem praktiline rahanduslik tööriist kui spekulatiivne vara.
Mida portfellide kasvu põhjustab
Börsidesse paigutatud portfellid moodustavad suurima osa kriptovaluutade kasutajatest. Coinbase teatas 2024. aasta lõpus 110 miljoni verifitseeritud kasutaja saavutamisest. Binance väidab oma globaalselt registreeritud kontode arvu üle 200 miljoni. Need platvormid loovad portfelli automaatselt, kui kasutaja registreerub, mis vähendab sissemurdumise takistust. Uus kasutaja saab konto luua, identiteedi kinnitada ja kriptovaluutu omada juba minutitega.
Iseseisvad hoiuklahvid on samuti oluliselt kasvanud. MetaMask, populaarseim brauseripõhine Ethereum-portfell, saavutas 2024. aastal üle 30 miljoni kuu kaupa aktiivset kasutajat, nagu teatas Consensys. Trust Wallet, mille omanik on Binance, teatas üle 70 miljoni kasutaja. Phantom – Solana-keskne portfell – kasvas 2022.–2024. aastal 2 miljonilt üle 7 miljoni kasutajani, kuna Solana DeFi ja NFT-tegevus laienes.
Mobiilportfellid kasvavad kõige kiiremini arenevas maailmas. Nigeerias kasutab kriptovaluutu üle 35 miljonit inimest, nagu näitas KuCoini 2024. aasta uuring. Filipiinidel on GCash ja Coins.ph integreerinud kriptovaluutade kauplemise oma mobiilmakseplatvormidesse, jõudes miljonite kasutajateni. Argentiinas, kus 2024. aastal ületas aastasülempiir 200%, tõmbasid kriptovaluutaportfellid nagu Lemon Cash ja Belo miljoneid kasutajaid, kes otsisid dollari nimetatud stabiilsete müntide (stablecoins) kasutamist. Fintech-algatused, mis laienevad arenevas maailmas, lisavad oma teenustesse üha sagedamini kriptovaluutaportfellide funktsionaalsust.
Institutsiooniliste portfellide roll
Institutsiooniliste kriptovaluutade hoiuklahvide valdkond on muutunud oluliseks segmentiks. Coinbase Custody hoiab institutsiooniliste klientide (sh hedgefondide, pensionifondide ja ETF-pakkujate) nimel üle 170 miljardi dollarit varasid. Fidelity Digital Assets, mille alustasid 2018. aastal, hoiab institutsiooniliste investorite nimel miljardeid bitcoini ja etherit. BitGo töötleb oma 700 institutsioonilise kliendi kaudu kuu tasu üle 50 miljardi dollari väärtuses tehinguid.
Ameerika Ühendriikides spot-bitcoini ETF-de heakskiitmise tõttu tekkis massiivne institutsiooniline hoiuklahvi nõudlus. 11 heaks kiidetud ETF-d hoivad kokku üle 100 miljardi dollari väärtuses bitcoini, mille kogu summa on salvestatud institutsiooniliste hoiuklahvidele. Coinbase Custody on BlackRock’i iShares Bitcoin Trusti hoiuklahv, mis on suurim kriptovaluutade ETF. See institutsiooniline kiht esindab väiksemat portfellide arvu, kuid kogu kriptovaluutade väärtusest olulist osa.
Mitmeosaliste arvutuste (MPC) portfellid on institutsioonide jaoks kasvav kategooria. Fireblocks, mis pakub MPC-põhiseid hoiuklahve, on alates käivitamisest töödeldud üle 6 triljoni dollari väärtuses digitaalsete varade tehinguid. MPC-portfellid jagavad privaatvõtmeid mitme osapoole vahel, elimineerides ühe punkti ebaõnnestumise riski. Hoiuklahvisegmentis fintech-tulu kasv peegeldab seda institutsioonilist nõudlust turvalise portfelli infrastruktuuri järele.
Portfelli tehnoloogia areneb
Kontoabstraktsioon, mille Ethereum sisse juurutas ERC-4337 standardiga, muudab portfellid lihtsamaks kasutada. Traditsioonilised kriptovaluutaportfellid nõuavad kasutajalt seed-fraaside haldamist ja gaasitasude maksmist ETH-s. Kontoabstraktsioon võimaldab portfellidel rakendada sotsiaalset taastamist (kus sõbrad või perekonnaliikmed aitavad ligipääsu taastada), gaasita tehinguid (kus rakendus maksab tasud) ja seanssvõtmeid (mis võimaldavad eelnevalt heaks kiidetud tegevusi ilma korduvate kinnitusteta).
Dune Analytics andmetel töötlesid kontoabstraktsioonil põhinevad nutikad portfellid 2024. aastal üle 10 miljoni tehingu. Coinbase lõi 2024. aasta juunis Smart Walleti, mis loob kriptovaluutaportfelli ainult e-posti aadressi või biomeetrilise sisselogimisega ilma seed-fraasita. Safe (endine Gnosis Safe) haldab oma nutikate lepingute portfellis üle 100 miljardi dollari väärtuses varasid, mida kasutatakse peamiselt DAO-de ja kriptovaluutade rahakottide poolt.
Hardverportfellid pakuvad kõrgeimat turvalisust iseseisvatele hoiuklahvidele. Ledgeri andmetel on ettevõte müünud üle 7 miljoni hardverportfelli. Trezor on müünud üle 2 miljoni. Need seadmed salvestavad privaatvõtmed offline-reežiimis ja kaitsevad seega internetirünnakute eest. Kuna digitaalse panga klientide arv lähenes 3,6 miljardile, muutuvad kriptovaluutaportfellid osaks laiemast digitaalsest rahanduslikust tööriistakomplektist.
Mida 420 miljonit portfelli tähendab tööstusele
420 miljoni arv tähistab umbes 5% maailma elanikkonnast. Võrdluseks: internetikasutajate levik sai sarnase tasemeni umbes 2001. aastal. Kui kriptovaluutaportfellide kasutuseleviku kasv järgib sarnast kõverat, võib portfellide arv 2028. aastaks ületada 1 miljardi, nagu prognoosib Crypto.com.
Portfellide mitmekesisus on oluline. Erinevus börsidesse paigutatud ja iseseisvate hoiuklahvide vahel peegeldab erinevaid kasutajavajadusi. Mitteprofessionaalsetele kasutajatele ja kauplejatele meeldib mugavus, mida pakkuvad börsiporfellid. DeFi-kasutajad ja privaatsusele tähelepanu pööravad omanikud eelistavad iseseisvaid hoiuklahve. Institutsioonilised investorid nõuavad reguleeritud hoiuklahve koos kindlustuskaitsega. See segmentatsioon toimib portfelliekosüsteemi spetsialiseerumise mootorina.
Portfellid arenevad lihtsatest võtmehoidmistest täielikeks rahanduslikeks liidesteks. Kaasaegsed portfellid võimaldavad kasutajatel otse kauplemist, stakingut, laenamist, blokiahelate vaheliste ühenduste (bridging) tegemist ja deentraliseeritud rakendustega (dApps) suhtlemist. Fintech-üksikute (unicorns) arv on kasvanud 20lt üle 300ni, sealhulgas mitu portfelli- ja hoiuklahviettevõtet. 420 miljoni kasutajaga baas on see alus, millele järgmise kriptovaluutade kasutuseleviku faasi ehitatakse.
