Coinbase ja Better käivitavad kriptovaluutaga tagatud laenud koduostjatele ettemaksuks

KOKKUVÕTE

• Coinbase ja Better pakkuvad kodu esialgse makse laenudeid, mille tagatisena on krüptovaluutad.
• Laenusaajad saavad kasutada Coinbase’i kontodel hoitavat Bitcoinit või USDC-d tagatiseks.
• Esialgse makse laen on eraldi Fannie Mae poolt tagatud hipoteeklaenust.
• Better teeb ja haldab selle programmi raames antavaid hipoteeklaene.
• Coinbase ütles, et kui laenusaajad jätkavad maksete tegemist, ei toimu marginaalkutsusid.

Coinbase koostöös Better Home & Finance’iga võimaldab koduostjatel kasutada oma krüptovaluutakogusid esialgse makse laenude tagatiseks, tuues digitaalsed varad osa USA elamumarkkust, kus on traditsiooniliselt toetutud rahal ja rahaga võrdsustatavatel vahenditel. Selle programmi raames saavad sobivad laenusaajad panna oma Coinbase’i kontodel oleva Bitcoini või USDC-d tagatiseks ilma nende müümata enne kodu omandamist.

Ettevõtete kirjeldatud struktuuri kohaselt on esialgse makse laen eraldi olemasolevast põhihipoteeklaenust. Better teeb ja haldab hipoteeklaene, samas kui peamine kodulaen jääb tavalisse raamistikku, mida kasutatakse Fannie Mae poolt tagatud laenude puhul. Selle kokkuleppe eesmärk on pakkuda ostjatele täiendavat rahastusvõimalust, säilitades samas hipoteeklaenu praeguses süsteemis.

Selle käivitumine langeb ajale, mil koduomandamise juurdepääs jääb paljudele ostjatele endiselt keeruliseks. Kõrgemad laenuta tasud, tõusnud kinnisvara hinnad ja piiratud elamupakkumine on muutnud esmakordsete ostjate turule sisenemise raskemaks. Rahvusliku reaalturundajate liidu andmed näitavad, et esmakordsete koduostjate mediaanvanus on tõusnud 40 aastani, võrreldes aastaga 2000, mil see oli 32 aastat.

Kuidas krüptovaluutaga tagatud esialgse makse laen töötab

Selle toote raames saab laenusaaja võtta laenu digitaalsete varade vastu, mida ta juba omab Coinbase’i kontol. Asemel, et müüa Bitcoini või USDC-d esialgse makse rahaliseks tagasisaamiseks, saab klient neid varasid säilitada ja kasutada neid eraldi laenu tagatiseks.

Selline struktuur võib olla atraktiivne laenusaajatele, kes soovivad säilitada oma krüptovaluutaga seotud eksposuuri, samas kui nad edenevad koduostuga. See tähendab ka seda, et kliendid võivad vältida maksustatavat müüki ostumomendil, samas kui nad saavad siiski juurdepääsu sulgemiseks vajalikele vahenditele.

Coinbase ütles, et hipoteeklaen ise toimib nagu tavapärane kodulaen ja pakub samaid õiguslikke kaitseid, mis kehtivad tavapärastes hipoteeklaenutehingutes. Ettevõtte esindaja sõnul ei muutu hipoteeklaenu tingimused ega intressimäärad Bitcoini hinna kõikumiste tõttu pärast laenu aktiveerimist.

Ettevõtte teatas ka, et kui tagatiseks pandud krüptovaluuta väärtus langeb, ei toimu marginaalkutsusid – tingimusel, et laenusaaja jätkab nõutud maksete tegemist. Coinbase’i USA poliitika juht Kara Calvert ütles Reutersile, et see toode on loodud nii, et see toimiks olemasoleva hipoteeklaenusüsteemi ohutusmeetmete piires, sealhulgas volatiilsusriski käsitlemisel.

Koduomandamise juurdepääs ja krüptovaluutade kasulikkus jõuavad ühte arutelusse

See koostöö peegeldab laiemat püüdlust seotud digitaalseid varasid igapäevaste finantsrakendustega. Krüptovaluutad on sageli arutletud kauplemise, maksete või reservipoliitika kontekstis, kuid see pakkumine seob need otse kodufinantseerimisega – üheks suurimaks finantskohustuseks enamikes peredes.

Ostjatele, kes hoiavad osa oma varadest digitaalsetes varades, pakub see toode võimalust neile väärtusele juurdepääsu saada ilma nende raha konverteerimiseta enne ostu. See võib olla oluline klientidele, kelle varad asuvad väljaspool traditsioonilisi säästukontosid või broneerimiskontosid.

Samas lisab see toode veel ühe laenutaseme juba nii kulukasse tehingusse. Koduostja peab haldama nii põhihipoteeklaenu kui ka eraldi krüptovaluutadega tagatud laenu. Seega lisab see struktuur levereid, kuigi hipoteeklaen jääb ikka standardse laenandussüsteemi piiresse.

Ettevõtted astuvad sellesse segmenti ajal, mil Washingtonis poliitikud on krüptovaluutaga seotud finantsproduktide suhtes avatumaks lähenenud. Trumpi administratsioon on toetanud püüdlusi laiendada alternatiivsete investeeringute – sealhulgas krüptovaluutade – juurdepääsu kogu finantsüsteemis.

Regulatoorne keskkond ja turu suund

Coinbase ütles, et jätkab aktiivset dialoogi poliitikute ja otsustajatega, kuna krüptovaluutaga seotud tooted liiguvad üha lähemale peamisele finantssektorile. Calvert ütles, et ettevõte säilitab aktiivse kaheparteilise dialoogi Washingtonis ja kirjeldas hipoteeklaenuga seotud toodet kui sellist, mille eesmärk on laiendada juurdepääsu Ameerika Ühendriikide kodanikele, kelle varad ei ole hoitavad traditsioonilistes kontodes.

Better teeb ja haldab laenutegevust, paigutades elamufinantseerimise osa tehingusse kindlasse laenanduskanalisse. See struktuur võib olla oluline, kuna ettevõtted püüavad siduda krüptovaluutaga seotud tooteid reguleeritud tarbijafinants teenustega.

Selle käivitumine langeb ajale, mil krüptovaluutatööstus jätkab praktikas rakendatavate tarbijatoodete otsingut investeerimise ja spekulatsiooni piirides. Seades Bitcoini ja USDC varad koduostuga seoses ilma müügita, testivad Coinbase ja Better seda, kas digitaalsed varad saavad funktsioneerida osana peamisest laenandusmudelist.

Postitus „Coinbase ja Better käivitavad krüptovaluutaga tagatud esialgse makse laenud koduostjatele“ ilmus esimesena CoinCentral’is.