La loi GENIUS ciblant les Stablecoins signale la fin pour les banques traditionnelles

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Le GENIUS Act axé sur les stablecoins, promulgué en juillet, devrait déclencher un changement significatif en encourageant les déposants à transférer leurs fonds des comptes bancaires traditionnels vers des stablecoins à rendement plus élevé, selon les experts de l'industrie. Tushar Jain, cofondateur de Multicoin Capital, a souligné que cette législation marque "le début de la fin de la capacité des banques à escroquer leurs déposants particuliers avec un intérêt minimal."

Jain prédit qu'après le GENIUS Act, les géants technologiques comme Meta, Google et Apple entreront dans la course pour attirer les dépôts de détail en offrant de meilleurs rendements sur les stablecoins, combinés à une expérience utilisateur fluide, un règlement instantané et des options de paiement 7×24 — des avantages que les institutions bancaires pourraient avoir du mal à égaler.

La législation interdit explicitement aux émetteurs de stablecoins d'offrir des intérêts ou des rendements aux détenteurs de tokens, mais laisse une faille : elle ne restreint pas explicitement les échanges et services affiliés de le faire, créant ainsi des voies potentielles pour contourner la loi. Les groupes bancaires ont exprimé leur inquiétude quant au fait que l'utilisation généralisée de stablecoins porteurs de rendement pourrait menacer le système bancaire traditionnel, qui dépend de l'attraction de dépôts pour financer les activités de prêt.

Le Département du Trésor américain estime que l'adoption massive des stablecoins pourrait entraîner environ 6,6 billions de dollars de sorties de dépôts du système bancaire traditionnel, déstabilisant potentiellement les marchés du crédit et augmentant les coûts d'emprunt pour les consommateurs et les entreprises. Le Bank Policy Institute a averti que de tels changements posent des risques de fuite des dépôts, particulièrement en période de stress économique, avec moins de dépôts conduisant à une moindre disponibilité du crédit et à des taux d'intérêt plus élevés.

Face à une concurrence croissante, les banques seront probablement forcées de payer des taux d'intérêt plus élevés pour conserver les dépôts — un ajustement qui pourrait réduire leur rentabilité, a noté Jain. Pendant ce temps, les stablecoins offrent des rendements attractifs, avec USDT et USDC fournissant actuellement des rendements d'environ 4% sur des plateformes comme Aave, dépassant largement les taux d'épargne moyens de 0,25-0,40% en Europe et aux États-Unis.

Stablecoins : La nouvelle frontière pour des rendements plus élevés

Avec des rendements potentiellement jusqu'à dix fois supérieurs aux comptes d'épargne traditionnels, les stablecoins comme USDT et USDC deviennent de plus en plus populaires parmi les investisseurs particuliers à la recherche de meilleurs rendements sur les marchés crypto en évolution. Patrick Collison, PDG de Stripe, a souligné la différence frappante, en mettant l'accent sur la façon dont les comptes d'épargne traditionnels offrent un intérêt minimal par rapport aux opportunités lucratives dans la DeFi et les plateformes de prêt de stablecoins.

Les grandes entreprises technologiques exploreraient les stablecoins pour améliorer les paiements transfrontaliers et réduire les coûts de transaction, certaines, comme Apple et Google, envisageant des stratégies d'émission pour capitaliser sur ce marché en croissance. La capitalisation boursière actuelle des stablecoins s'élève à 308,3 milliards de dollars, menée par Tether (USDT) et USDC, le Département du Trésor prévoyant une augmentation à 2 billions de dollars d'ici 2028 — une hausse de 566%.

Cette croissance rapide souligne comment les cryptomonnaies et les stablecoins deviennent de plus en plus centraux pour l'avenir de la finance numérique, défiant la banque traditionnelle et remodelant le paysage de la réglementation crypto et de l'innovation DeFi.

Cet article a été initialement publié sous le titre GENIUS Act Targeting Stablecoins Signals the End for Traditional Banks sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les actualités crypto, les nouvelles Bitcoin et les mises à jour blockchain.