Citigroup vise à offrir un service de Garde institutionnelle d'ici 2026 suite à un effort de développement pluriannuel

Citigroup prévoit de lancer un service de garde de cryptomonnaies en 2026, rejoignant une vague de grandes banques qui se développent dans les services d'actifs numériques alors que la clarté réglementaire s'améliore sous l'administration Trump.

Biswarup Chatterjee, responsable mondial des partenariats et de l'innovation dans les services de Citi, a déclaré à CNBC que la banque a passé "deux à trois ans" à développer l'offre de garde et prévoit d'apporter une solution au marché dans les prochains trimestres.

"Nous avons divers types d'explorations... et nous espérons que dans les prochains trimestres, nous pourrons arriver sur le marché avec une solution de garde crédible que nous pourrons offrir à nos gestionnaires d'actifs et autres clients," a déclaré Chatterjee.

Le service de garde impliquerait que Citi détienne des cryptomonnaies natives pour le compte des clients, offrant une alternative à la garde basée sur les échanges ou aux arrangements d'auto-garde. Les banques peuvent offrir une garde réglementée soutenue par une infrastructure établie et des pratiques de sécurité, bien que toutes les méthodes de garde soient confrontées à des risques, y compris les cyberattaques.

Citi évalue à la fois le développement technologique interne et les partenariats avec des fournisseurs tiers pour sa plateforme de garde. Chatterjee a déclaré à CNBC que la banque pourrait utiliser différentes approches pour différents types d'actifs et segments de clients, combinant des solutions propriétaires avec des plateformes externes.

"Nous pourrions avoir certaines solutions entièrement conçues et construites en interne qui sont ciblées vers certains actifs et certains segments de nos clients, alors que nous pourrions utiliser une... solution tierce, légère et agile pour d'autres types d'actifs," a-t-il déclaré.

L'initiative de garde fait suite à une amélioration de la clarté réglementaire aux États-Unis, y compris une législation comme le GENIUS Act établissant des cadres pour la réglementation des stablecoins. L'environnement plus favorable a permis aux institutions financières traditionnelles de lancer des produits d'actifs numériques après des années de réticence.

Toutes les grandes banques ne poursuivent pas la garde de crypto. Le PDG de JP Morgan, Jamie Dimon, a déclaré plus tôt cette année que la banque permettra aux clients d'acheter des cryptomonnaies mais ne fournira pas de services de garde.

Citi explore également des offres de stablecoins, Chatterjee identifiant des cas d'utilisation potentiels dans les régions où les systèmes bancaires et de paiement sont moins développés. À mesure que les clients de Citi se développent sur ces marchés et interagissent avec les fournisseurs et clients locaux, les produits de stablecoin pourraient fournir des solutions de paiement là où l'infrastructure bancaire traditionnelle est limitée.

"Nous reconnaissons le fait qu'il existe ces poches dans le monde où nos clients ont un besoin commercial d'être présents et de faire des affaires," a déclaré Chatterjee à CNBC.

La banque en est encore aux premiers stades du développement de stablecoins, bien que l'investissement récent de Citi Ventures dans le fournisseur d'infrastructure de stablecoin BVNK signale un intérêt stratégique.

Citi exploite déjà des solutions de paiement basées sur la blockchain, notamment Citi Token Services, qui permet le mouvement d'argent transfrontalier en dehors des heures bancaires traditionnelles.

Le développement du service de garde positionne Citi pour servir les gestionnaires d'actifs et les clients institutionnels à la recherche de contreparties réglementées pour les avoirs en actifs numériques. À mesure que l'adoption institutionnelle s'accélère, la demande pour la garde bancaire traditionnelle a augmenté parallèlement aux dépositaires crypto spécialisés qui ont émergé pour servir le marché.

Reste à voir si les banques traditionnelles peuvent concurrencer efficacement les dépositaires crypto établis comme Coinbase Custody et BitGo. Les banques offrent une crédibilité réglementaire et des relations clients établies, bien que les fournisseurs spécialisés aient des années d'expérience opérationnelle et une infrastructure spécialement conçue.