Coinbase condamné à une amende de 21,5 millions d'euros après une défaillance massive de conformité en Europe

Le régulateur a déclaré que cette défaillance a exposé la plateforme de Coinbase à des risques graves, permettant à des activités potentiellement illicites de passer inaperçues entre 2021 et 2025.

Plus de 176 milliards d'euros de transactions concernées

Au cœur de cette affaire se trouvait une défaillance du logiciel de surveillance des transactions de Coinbase, qui a exclu par erreur plus de 30 millions de transferts de crypto du processus de vérification. La valeur de ces transactions non surveillées dépassait 176 milliards d'euros, soit environ un tiers de toutes les activités passant par Coinbase Europe durant cette période.

Les autorités ont indiqué que le problème a persisté pendant près d'un an avant que l'entreprise ne comprenne pleinement l'ampleur du dysfonctionnement. Une fois examiné, Coinbase a soumis plus de 2 700 rapports de transactions suspectes (STR) à l'Unité de renseignement financier d'Irlande pour analyse approfondie.

Régulateur : "Les criminels saisiront l'opportunité"

Le gouverneur adjoint de la Banque centrale, Colm Kincaid, a averti que de telles défaillances peuvent ouvrir la porte à l'exploitation criminelle.
"Lorsque les systèmes tombent en panne au sein des institutions financières, les criminels le remarquent — et ils agissent," a-t-il déclaré, soulignant que des cadres solides de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont essentiels dans le domaine des cryptos, où l'anonymat et les mouvements transfrontaliers rendent la détection plus difficile.

Kincaid a ajouté que cette affaire soulignait à quel point il est vital pour les entreprises d'actifs virtuels de disposer de "systèmes robustes, testés et transparents" capables d'identifier les comportements suspects en temps réel.

Explication de Coinbase : erreurs de codage, non négligence

Coinbase a déclaré que la violation de conformité provenait de défauts techniques de codage dans son Système de Surveillance des Transactions (TMS) propriétaire, plutôt que d'un échec délibéré. Selon la plateforme d'échange, trois erreurs de codage ont causé l'omission partielle de transactions dans cinq scénarios de détection sur 21, particulièrement lorsque les adresses de portefeuilles crypto étaient formatées avec des caractères spéciaux.

L'entreprise a déclaré avoir découvert le problème lors d'audits internes en 2021, l'avoir résolu en quelques semaines, et avoir retraité chaque transaction affectée à travers le système corrigé. Ce processus a conduit à l'identification d'environ 185 000 transactions nécessitant une révision manuelle.

Renforcement de la conformité après la violation

Coinbase a souligné qu'aucune preuve ne lie les transactions manquées à une activité criminelle confirmée. Néanmoins, la plateforme d'échange a déclaré avoir remanié ses protocoles de conformité pour éviter des problèmes similaires à l'avenir.

Cela comprend des tests plus stricts avant les mises à jour logicielles, une surveillance système plus large et des simulations de scénarios plus approfondies dans son TMS.
"La conformité a toujours été au cœur de la mission de Coinbase," a déclaré l'entreprise. "Nous visons à être la plateforme la plus fiable et transparente au niveau mondial — ce qui signifie tirer des leçons de chaque incident."

Implications plus larges pour la surveillance des cryptos

L'amende de 21,5 millions d'euros est la 162e affaire d'application réglementaire complétée par la Banque centrale d'Irlande, portant ses pénalités totales à plus de 428 millions d'euros. Les régulateurs ont déclaré que Coinbase a pleinement coopéré pendant l'enquête, mais ont noté la gravité de la défaillance du système et le temps qu'il a fallu pour achever la remédiation.

Cette décision intervient alors que les autorités européennes renforcent leur emprise sur la conformité des cryptos avant le déploiement du cadre réglementaire MiCA, qui imposera des normes plus strictes de lutte contre le blanchiment d'argent et de surveillance des transactions dans l'ensemble du bloc.

La Banque centrale a déclaré qu'elle s'attend à ce que tous les fournisseurs d'actifs virtuels traitent les obligations AML avec la même rigueur que les institutions financières traditionnelles — et a averti que d'autres manquements pourraient entraîner des sanctions plus sévères.

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