Comment utiliser les découverts

Nous sommes tous passés par là, vous avez besoin d'argent de toute urgence, mais votre compte est bas. C'est frustrant quand la vie n'attend pas votre prochain jour de paie. Cette course pour trouver d'où viendra l'argent est exactement ce qu'un découvert est conçu pour résoudre.

C'est un simple filet de sécurité conçu pour vous couvrir instantanément. Ce guide vous expliquera comment accéder à cet argent rapide.

Qu'est-ce qu'un découvert ?

Un découvert est un moyen rapide d'emprunter de l'argent lorsque vous n'en avez pas assez. Considérez-le comme un petit filet de sécurité à court terme de votre banque.

Les banques nigérianes offrent deux types de découverts :

Découvert autorisé : Vous convenez d'une limite de crédit avec votre banque à l'avance. Le montant dépend de vos revenus.

Découvert non autorisé : Cela se produit lorsque vous dépensez plus que ce que vous avez sans fixer de limite au préalable. Comme c'est imprévu, les frais sont généralement beaucoup plus élevés.

Plusieurs banques nigérianes, dont Kuda,  offrent des découverts. Avec Kuda, vous pouvez voir vos frais et limites instantanément dans l'application, ce qui est beaucoup plus rapide et plus transparent que les banques traditionnelles.

À quoi ressemblent les taux d'intérêt ?

Selon la CBN (Banque Centrale du Nigeria), les taux d'intérêt des découverts sont généralement entre 25% et 35% par an, mais vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous utilisez réellement.

Suis-je éligible pour un découvert ?

Les découverts fonctionnent mieux comme un pont, un moyen de couvrir une dépense urgente avant d'avoir l'argent.  Ils fonctionnent mieux pour les personnes ayant des revenus prévisibles qui ont besoin d'une aide occasionnelle pour leur trésorerie à court terme.

Les découverts sont excellents si vous entrez dans cette catégorie :

1. Salarié : Vous êtes à court d'argent quelques jours avant le jour de paie, et vous avez besoin d'un peu d'aide.

• Propriétaire de petite entreprise : Vous devez couvrir une panne d'équipement soudaine ou payer le personnel en attendant qu'une facture soit réglée.

Freelance ou consultant : Vous devez couvrir des dépenses immédiates pendant l'attente de 30 à 60 jours pour les paiements de factures clients.

Les découverts ne sont PAS une bonne idée si :

1. Vos revenus sont imprévisibles.

• Vous avez du mal avec des dettes existantes.

Vous avez besoin d'argent pour un objectif à long terme, par exemple construire une maison.

Les règles les plus importantes

1. Remboursez dès que possible : La règle d'or est de solder rapidement le solde. La plupart des banques veulent récupérer l'argent dans les 30 jours. Vous devriez viser à rembourser dès que votre salaire arrive sur votre compte. Vous pouvez configurer un transfert automatique pour le faire immédiatement.

2. Évitez le piège du Rollover / Prorogation : Si vous soldez le découvert un jour, pour l'utiliser à nouveau le lendemain, vous êtes pris dans un cycle coûteux. Vous payez essentiellement des intérêts élevés pour un financement permanent.

Quand est-il acceptable d'utiliser un découvert ?

Pour combler les écarts de paie : Imaginez une petite entreprise à Kano qui doit payer ses employés à la fin du mois, mais leurs clients ne paient que tous les 45 jours. Un découvert aide à combler cet écart jusqu'à l'arrivée de l'argent.

Urgences professionnelles : Une boulangerie à Ibadan utilise son découvert pour réparer immédiatement un four en panne plutôt que de perdre une semaine de revenus.

Coûts inattendus : Vos frais de service peuvent être dus le 25, mais votre salaire n'arrivera pas avant le 30. Un découvert peut couvrir le paiement immédiatement.

Ces scénarios partagent des éléments communs : ils sont temporaires, il y a une source de remboursement prévisible, et des avantages clairs dépassant le coût des intérêts.

Comprendre les critères des prêteurs et l'éligibilité au Nigeria

Être éligible pour un découvert est plus facile si vous savez ce que les banques vérifient.

1. Revenu : Les banques nigérianes exigent généralement un revenu mensuel minimum de ₦100 000 (cela dépend de la banque). Votre compte salaire doit également avoir été actif chez eux pendant au moins six mois.

• Vérification de crédit : Ils vérifient votre historique de crédit pour voir si vous avez un bon dossier de remboursement des dettes. Un bon score de crédit augmente toujours vos chances et garantit de meilleurs taux.

• Pour les entreprises : Les banques exigent des états financiers audités, des preuves d'enregistrement CAC et des preuves de relations commerciales.

• Taux d'intérêt : Ceux-ci dépendent généralement du profil de risque. Les clients privilégiés peuvent obtenir 15-18% par an, tandis que les demandeurs à risque plus élevé font face à des taux de 25-30%. Comparez toujours les offres de plusieurs banques avant de décider.

En conclusion

Les découverts peuvent être une bouée de sauvetage financière lorsqu'ils sont utilisés correctement. Le découvert Kuda est conçu pour être un filet de sécurité rapide et à court terme.

Utilisez-le pour des besoins urgents, suivez vos dépenses et remboursez-le rapidement pour éviter ces frais supplémentaires et le piège coûteux du Rollover / Prorogation. C'est ainsi que vous gardez le contrôle de votre argent.

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