- Fitch affirme que les banques américaines fortement exposées aux cryptomonnaies font face à des risques plus élevés en matière de réputation et de liquidité.
- Les lois GENIUS et CLARITY ouvrent la voie aux stablecoins bancaires et aux dépôts tokenisés.
- Les banques doivent renforcer leur conformité et leurs opérations à mesure que les volumes d'actifs numériques augmentent sous les nouvelles règles.
Fitch Ratings, l'agence de notation de crédit mondiale de premier plan, a publié un rapport sur les risques potentiels auxquels les banques et institutions financières américaines pourraient être confrontées suite à l'implication accrue des actifs numériques dans leurs systèmes.
Dans un nouveau rapport publié lundi, l'agence a averti que les banques américaines intégrant des services de cryptomonnaie pourraient faire face à des vents contraires en matière de réputation, de liquidité et d'opérations, suffisamment graves pour déclencher des dégradations de notation de crédit.
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La loi GENIUS face à la réalité du crédit
Il est crucial de noter que l'atmosphère réglementaire relativement favorable aux cryptomonnaies introduite par l'administration Donald Trump a ouvert la voie aux banques pour poursuivre la garde de cryptomonnaies, l'émission de stablecoins et les services basés sur la blockchain sans approbation préalable. Ainsi, les principales institutions financières, notamment JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo, se sont engagées dans des initiatives d'actifs numériques.
Ces grandes institutions financières, aux côtés des entreprises de cryptomonnaie demandant des chartes bancaires de confiance fédérales, s'appuient sur les dispositions de la loi GENIUS et de la loi CLARITY, deux textes législatifs qui ont redéfini l'écosystème américain des cryptomonnaies.
Alors que la Maison Blanche considère cela comme une modernisation du dollar, les analystes de Fitch soutiennent que la "pseudonymité" des propriétaires d'actifs numériques et la volatilité inhérente aux tokens sous-jacents introduisent des angles morts de conformité que les modèles de risque traditionnels ne peuvent pas facilement absorber.
L'agence a noté qu'à moins que les banques ne puissent prouver l'isolation des risques, leurs profils de crédit plus larges restent vulnérables à la contagion du marché crypto.
Le scénario haussier du Trésor : un marché de stablecoins de 3 billions de dollars
Bien que les nouvelles lois entreront en vigueur à des dates futures, les experts et analystes prédisent qu'elles stimuleront considérablement l'industrie américaine des actifs numériques. Par exemple, le secrétaire au Trésor américain Scott Bessent projette un volume cible de 2 billions de dollars pour les stablecoins, contre un volume actuel de 265 milliards de dollars.
Les deux faces d'une même pièce
Du côté positif, la nouvelle législation, qui permet aux banques de s'engager dans l'émission de stablecoins, la tokenisation des dépôts et l'utilisation de la technologie blockchain, favorisera l'amélioration du service client et permettra aux banques de tirer parti de la rapidité et de l'efficacité de la blockchain dans les paiements et les contrats intelligents. Cependant, Fitch Ratings a souligné les risques pour le système financier associés à l'adoption croissante des stablecoins.
L'institution de notation de crédit a noté que les banques devront faire face aux défis de volatilité associés aux valeurs des cryptomonnaies. De plus, la pseudonymité des propriétaires d'actifs numériques et la protection de ces actifs contre la perte ou le vol restent des points sensibles importants et des canaux de risque que les banques doivent aborder.
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Source : https://coinedition.com/fitch-warns-us-banks-crypto-risks-may-hit-credit-ratings/
