Comment l'IA Redéfinit les Finances Personnelles : Investissements Plus Intelligents, Décisions Plus Sûres

Introduction : 

Lorsque j'ai obtenu mon premier emploi, j'étais ravi. Mes collègues et moi avons dépensé rapidement nos premiers salaires. Nous manquions de connaissances en gestion de nos finances personnelles. C'était un concept dont nous n'avions pas conscience. 

Cependant, j'ai rapidement observé combien de nos collègues seniors approchant de la retraite étaient en difficulté avec leurs finances personnelles. La plupart avaient des enfants sur le point d'aller à l'université, mais n'avaient aucune forme d'épargne ou de fonds pour les soutenir. Les choses étaient si mauvaises pour la plupart qu'ils sauteraient sur l'occasion de travailler au-delà de l'âge de la retraite.  

Et c'est là que j'ai compris d'un coup l'importance des finances personnelles - quelque chose que j'ai ensuite exploré en profondeur via des plateformes comme MrMoneyFrugal. La qualité de la vie que nous vivrons dans la vieillesse est déterminée par la façon dont nos finances personnelles ont été gérées dans notre jeunesse. La santé, les relations et le succès dans la vie dépendent fortement de nos finances personnelles. 

J'ai compris que la capacité à suivre mes dépenses mensuelles, à mettre de côté un pourcentage de mes revenus pour l'épargne et à investir dans un fonds indiciel, entre autres choses, déterminera la qualité de ma vie.   

La question est : la révélation de l'importance d'accorder la priorité aux finances personnelles a-t-elle été égale à la rapidité avec laquelle j'ai commencé à prendre des mesures positives ? Bien sûr que non. Il y a tellement de raisons pour lesquelles vous et moi ne prenons pas en charge nos finances personnelles, 

Pourquoi les gens ratent-ils les choses importantes concernant les finances 

• Données encombrantes : La gestion des finances personnelles nécessite souvent de trier des données qui sont souvent encombrantes. La collecte des données concernant les finances personnelles peut même parfois être une tâche beaucoup plus lourde que leur analyse réelle.  

• Activités chronophages : Imaginez que vous deviez créer un budget pour vos dépenses chaque mois, classer et conserver tous les reçus d'achats, et examiner les prospectus des entreprises potentielles dans lesquelles vous souhaitez placer une partie de votre épargne. L'ensemble du système prend du temps, et à ce titre, la plupart des gens ne se donnent même pas la peine.  

• Rapports compliqués : La capacité à lire des rapports financiers nécessite un certain niveau d'éducation. Cela peut être difficile, en particulier pour ceux qui sont mauvais en mathématiques. Nous préférerions simplement sauter tout le processus de finances personnelles plutôt que d'être accablés par l'apprentissage de la façon de le faire. 

Malgré ces obstacles évidents à la gestion des finances personnelles, j'ai bien réussi, et beaucoup d'autres aussi. Il est possible que vous l'ayez fait, cependant, pour la plupart, beaucoup ne le font pas. Tout ce dont vous avez besoin pour juger des habitudes financières des gens, c'est de voir comment ils se débrouillent. Il est vrai qu'il existe des facteurs externes qui influencent la distribution de la richesse et la stabilité financière ; néanmoins, une certaine responsabilité incombe aux individus de régler cela personnellement. 

Heureusement, l'avènement de l'IA a fait tomber de nombreux murs empêchant une bonne gestion des finances personnelles. Aujourd'hui, même ceux qui n'ont aucune expérience préalable peuvent exceller dans la gestion financière de haut niveau avec les bons outils.       

Comment l'IA transforme l'investissement et les finances personnelles 

En ce qui concerne les finances personnelles, la budgétisation et le suivi de mes revenus sont deux tâches très importantes que je dois faire, comme la plupart des gens. Comme mentionné dans la section précédente, elles peuvent être encombrantes et compliquées. Je les ai faites quand même.   

Maintenant, avec l'IA, je peux faire les deux plus rapidement. Avec ChatGPT, tout ce que j'ai à faire est simplement de lui fournir une invite expliquant exactement ce que j'ai besoin - des données réelles de revenus, ma liste de dépenses et des instructions sur le montant à mettre de côté pour l'épargne et l'investissement. Et en moins d'une seconde, j'obtiendrais un budget bien équilibré. 

Pour suivre mes dépenses, j'avais le choix parmi plusieurs plateformes pilotées par l'IA comme Walnut Money Manager. Armé de cet outil, une grande partie de mon temps est économisée, et un processus compliqué est simplifié. À la fin de chaque mois, je savais avec certitude combien j'avais dépensé en trop pour la nourriture de rue.  

Quant à l'investissement, l'IA a aidé à résoudre trois problèmes majeurs : la recherche, l'analyse et la prospection. Plus tôt cette année, j'envisageais d'investir dans un fonds commun de placement. Normalement, j'aurais dû parcourir une fiche d'information de 90 pages.  

J'ai téléchargé le document dans l'Analyse de données avancée de ChatGPT, et en quelques secondes, j'ai obtenu toutes les informations nécessaires pour prendre une décision d'investissement.  

Analyser les investissements avant l'IA et maintenant 

L'analyse d'investissement dépend du type d'investissement. Quoi qu'il en soit, le processus avant l'IA nécessitait beaucoup de choses. Tout d'abord, vous devez savoir exactement ce que vous recherchez. Obtenez les bons documents, analysez les informations qu'ils contiennent, puis prenez une décision.  

En ce qui concerne l'investissement en bourse, le processus ressemble à quelque chose comme : 

• Suivre les éditoriaux pour savoir quelles entreprises deviennent publiques 

• Visiter la BSE ou la NSE pour télécharger le prospectus de l'entreprise 

• Examiner les données, qui couvrent toute une gamme de sujets, y compris les états financiers de l'entreprise 

• Étudier le secteur dans lequel l'entreprise existe 

• Suivre le prix d'émission, le prix du marché gris et d'autres informations 

• Analyser les données en cours de route, puis prendre une décision d'acheter ou non 

Les étapes ci-dessus sont une simplification excessive, car elles sont très exigeantes, c'est pourquoi l'investisseur ordinaire s'appuie sur des experts pour faire leur analyse et simplement suivre leur action ou acheter leur consultation.  

Heureusement, chacune de ces étapes nécessitant une analyse peut être réalisée avec ChatGPT, directement depuis le lit avant de partir au travail. Les plateformes de trading ont également intégré l'IA pour aider à l'analyse et présenter les informations aux utilisateurs. En résumé, l'IA a rendu les choses beaucoup plus faciles.  

Erreurs humaines vs erreurs de l'IA : qui gagne 

Sur toutes les plateformes financières où l'IA est fortement utilisée, il y a toujours une crainte de dysfonctionnements, cette hausse soudaine qui fait perdre beaucoup d'argent au marché, ou qui génère des gains impies. Des incidents comme ceux-ci se sont déjà produits. Cependant, cela soulève la question : qu'est-ce qui est pire, les erreurs humaines ou les erreurs de l'IA ? 

Je serai franc. La plupart des erreurs humaines ne seraient pas commises par l'IA, en raison de la quantité incompréhensible de données analysées par l'IA. Les rares incidents ici et là ne sont rien comparés au niveau de précision sur lequel l'IA opère. Heureusement, les outils d'IA sont constamment améliorés avec de meilleurs modèles qui sont publiés. Par conséquent, la marge d'erreur continue de se réduire.    

Cependant, avant l'IA, les erreurs humaines abondaient, et à un niveau de productivité et de précision qui n'est pas à la hauteur de celui de l'IA. Par conséquent, dans toute conversation sur l'erreur, l'erreur humaine est pire par rapport aux erreurs de l'IA.                                         

Comment l'IA redéfinira-t-elle les finances personnelles dans les temps à venir ? 

L'avenir des finances personnelles n'est aussi brillant que l'avenir de l'IA. La plupart des activités deviendront automatisées. Des tâches simples comme l'épargne, la budgétisation et les dépenses aux activités plus complexes comme l'investissement, la facilité, l'accessibilité, l'inclusion et la croissance seraient à l'ordre du jour. 

D'un autre côté, les risques de dépendre de l'IA demeurent. Les experts ont averti d'une sorte d'événement apocalyptique qui serait catalysé par l'IA. Tout le monde étant branché sur un système qui a été conçu pour agir de manière sensible devrait être une source d'inquiétude. Un seul incident, et les finances de nations entières peuvent s'effondrer. 

Conclusion 

L'excuse pour éviter une bonne gestion des finances parce que c'est compliqué ou intimidant est progressivement en train d'être écartée. Dans cet article, je me suis assuré de mentionner peut-être l'outil d'IA le plus populaire et accessible, ChatGPT, qui peut être utilisé par n'importe qui. Il existe des dizaines, voire plus, d'outils d'IA spécifiques aux finances auxquels vous pouvez vous abonner. L'IA redéfinit les finances personnelles. Adoptez-la.