Sberbank émet le premier prêt crypto-garanti de Russie dans un accord pilote avec un important mineur de Bitcoin

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Sberbank émet le premier prêt adossé à des cryptomonnaies de Russie dans le cadre d'un accord pilote avec un important mineur de Bitcoin

Sberbank a émis le premier prêt russe adossé à des cryptomonnaies, accordant un financement à Intelion Data, l'une des plus grandes sociétés de minage de Bitcoin du pays, dans le cadre d'une transaction pilote qui témoigne de l'intérêt institutionnel croissant pour les prêts garantis par des cryptomonnaies.

La banque, le plus grand prêteur de Russie, a déclaré que le prêt était garanti par des actifs numériques minés directement par Intelion Data. Sberbank n'a pas divulgué le montant, la durée ou le type exact de cryptomonnaie utilisé comme collatéral, décrivant la transaction comme un projet pilote expérimental plutôt qu'un déploiement commercial complet.

« Nous pensons que ce produit sera pertinent non seulement pour les mineurs de cryptomonnaies, mais aussi pour les entreprises qui possèdent des cryptomonnaies », a déclaré Sberbank dans un communiqué, ajoutant qu'elle pourrait émettre des prêts similaires à l'avenir si le modèle s'avère efficace.

Pour conserver le collatéral, la banque a utilisé sa solution propriétaire de stockage d'actifs numériques, Rutoken. Sberbank a déclaré que le système garantit la sécurité des actifs crypto tout au long de la période du prêt, la banque détenant le collatéral jusqu'à ce que l'emprunteur rembourse le prêt.

Le PDG d'Intelion Data, Timofey Semenov, a décrit l'accord comme une étape importante pour l'industrie minière russe. 

S'exprimant auprès de RBC, Semenov a déclaré que le prêt représente « un exemple pratique important » de la manière dont les cryptomonnaies peuvent être intégrées à la finance traditionnelle et signale que le marché « atteint un nouveau niveau ».

« Si cela s'avère efficace, ce type de financement pourrait être développé et utilisé plus largement dans le secteur minier russe », a-t-il déclaré.

L'industrie minière du Bitcoin en croissance en Russie

La transaction intervient alors que l'industrie minière du Bitcoin en Russie continue de se développer, portée par des coûts énergétiques relativement bas et une infrastructure industrielle croissante. 

Intelion Data a déclaré un chiffre d'affaires de 79 millions de dollars en 2024, selon RBC, et a indiqué que ses centres de données ont consommé près de 300 mégawatts d'électricité au cours de l'année.

L'entreprise construit actuellement une grande installation minière près de la centrale nucléaire de Kalinin dans la région de Tver et développe sa propre installation de génération alimentée au gaz. Intelion Data est également impliquée dans la construction de centres de données minières clés en main pour des entreprises industrielles disposant d'une capacité énergétique excédentaire.

Les dirigeants de Sberbank ont présenté le prêt pilote à la fois comme un test de produit financier et une expérience réglementaire. 

Anatoly Popov, vice-président de la banque, a déclaré que les réglementations russes sur les actifs numériques en sont encore à leurs débuts et que la transaction permet à Sberbank d'évaluer les cadres juridiques et techniques des services bancaires adossés aux cryptomonnaies.

« Cet accord pilote nous permet de tester des mécanismes de travail avec la sécurité numérique, qui pourraient constituer la base d'une future réglementation », a déclaré Popov, ajoutant que la banque est prête à travailler avec la Banque centrale de Russie pour développer une infrastructure et une surveillance appropriées.

Popov a également noté que Sberbank propose déjà des obligations structurées et des actifs financiers numériques liés au Bitcoin, à l'ether et à des paniers de cryptomonnaies, et teste actuellement des instruments de finance décentralisée (DeFi). 

La banque a publiquement soutenu la légalisation progressive des cryptomonnaies dans le cadre juridique russe.

Cette initiative fait suite à des signaux croissants indiquant que les institutions financières russes s'ouvrent aux marchés des cryptomonnaies. 

La banque publique rivale VTB a précédemment déclaré vouloir répondre à la demande des clients pour une exposition directe aux cryptomonnaies, tandis que la banque centrale a récemment indiqué qu'elle pourrait autoriser un trading limité de cryptomonnaies pour les investisseurs particuliers sous des plafonds annuels stricts.

Le directeur du courtage Andrey Yatskov a déclaré que la demande croissante de cryptomonnaies « réelles » stimule cette initiative, bien que le trading de cryptomonnaies reste largement non réglementé en Russie.

Pour l'instant, les banques ne peuvent proposer que des dérivés liés aux cryptomonnaies, mais les régulateurs ont récemment signalé une ouverture à une réglementation formelle. VTB a déclaré qu'elle testera initialement le trading avec des clients fortunés « super-qualifiés », se positionnant pour devenir un courtier et dépositaire de cryptomonnaies licencié au fur et à mesure de l'évolution des règles.

Au moment de la rédaction, le Bitcoin (BTC) se négocie à 87 626 $, ne montrant aucun changement significatif au cours des dernières 24 heures. Le volume de trading sur 24 heures de la cryptomonnaie s'élève à 50 milliards USD. Le BTC est actuellement en baisse de 3 % par rapport à son plus haut sur 7 jours de 90 230 $, tout en restant 1 % au-dessus de son plus bas sur 7 jours de 86 818 $.

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