Le cadre du Yuan numérique chinois permet les paiements d'intérêts sur les portefeuilles à partir de janvier 2026

TLDR: 

• Les banques commerciales verseront des intérêts sur les portefeuilles de yuan numérique à partir du 1er janvier 2026 dans le cadre d'un nouveau système.
• Le yuan numérique a traité 3,48 milliards de transactions pour un total de 16,7 billions de yuans jusqu'en novembre 2025.
• Les institutions bancaires doivent inclure les soldes des portefeuilles de yuan numérique dans le calcul de leur base de réserve de dépôt.
• Le système fait passer le yuan numérique de la version 1.0 basée sur les espèces à la version 2.0 basée sur les dépôts. 

La banque centrale chinoise mettra en œuvre un nouveau système pour le yuan numérique le 1er janvier 2026. Ce système permet aux banques commerciales de verser des intérêts sur les soldes des portefeuilles e-CNY. 

Lu Lei, vice-gouverneur de la Banque Populaire de Chine, a annoncé cette transition dans un article publié lundi. 

Cette évolution transforme la monnaie numérique de la banque centrale d'un substitut aux espèces en une devise basée sur les dépôts. Les autorités décrivent ce changement comme le passage de l'ère de l'argent numérique en espèces à l'ère de l'argent numérique en dépôt.

Le système transforme le yuan numérique en devise basée sur les dépôts

La Banque Populaire de Chine a publié un Plan d'Action qui restructure les opérations du yuan numérique. Les banques commerciales traiteront le yuan numérique comme partie intégrante de leurs opérations actif-passif dans le nouveau système. 

Lu Lei a déclaré que la devise passera à une ère avec des « fonctions d'échelle de valeur monétaire, de stockage de valeur et de paiement transfrontalier ». 

Les institutions bancaires doivent calculer et verser des intérêts sur les portefeuilles RMB numérique nominatifs des clients. Les taux d'intérêt respecteront l'accord d'autodiscipline sur la tarification des taux d'intérêt des dépôts.

Le système intègre le yuan numérique dans la structure de gestion du système de réserve. Les opérateurs bancaires d'activités en yuan numérique doivent inclure les soldes des portefeuilles dans leur base de réserve de dépôt. 

Les institutions de paiement non bancaires participant aux opérations en yuan numérique doivent mettre en œuvre des exigences de dépôt à 100 %. Cette disposition marque la transition de la version 1.0 basée sur les espèces à la version 2.0 du yuan numérique basée sur les dépôts.

La banque centrale maintient un système d'exploitation à deux niveaux avec des responsabilités clairement définies. La Banque Populaire de Chine gère les règles commerciales, les normes techniques et la planification des infrastructures au niveau supérieur. 

Les banques commerciales ouvrent des portefeuilles RMB numérique, fournissent des services de paiement en circulation et assument les responsabilités de conformité au niveau opérationnel. Le système inclut une protection d'assurance-dépôts équivalente aux dépôts bancaires traditionnels.

Le système traite les risques de désintermédiation financière tout en préservant la stabilité du système bancaire. Les soldes des portefeuilles de yuan numérique sont calculés dans les niveaux de devise correspondants selon les normes de liquidité. 

Les banques peuvent gérer de manière indépendante l'actif-passif des soldes des portefeuilles RMB numérique. Cette disposition crée des incitations compatibles entre les avantages des paiements en espèces et les avantages de revenus des comptes bancaires.

Les statistiques d'adoption montrent une pénétration importante du marché

Le yuan numérique a traité 3,48 milliards de transactions jusqu'en novembre 2025. La valeur cumulée totale des transactions a atteint 16,7 billions de yuans pendant la période pilote. 

Les utilisateurs ont ouvert 230 millions de portefeuilles personnels via l'application de yuan numérique. Les entités commerciales ont établi 18,84 millions de portefeuilles unitaires de yuan numérique dans divers secteurs.

La devise prend en charge des applications dans les secteurs de la vente en gros, du commerce de détail, de la restauration, du tourisme culturel, de l'éducation et de la santé. 

Les services publics, la gouvernance sociale, la revitalisation rurale et le règlement transfrontalier utilisent la plateforme. Le pont multilatéral de monnaie numérique de banque centrale a traité 4 047 transactions de paiement transfrontalières. 

Ces transactions ont totalisé environ 387,2 milliards de yuans, le yuan numérique représentant 95,3 % du volume des transactions.

Le système combine des modèles de compte avec la technologie blockchain pour différents cas d'usage. Les banques commerciales utilisent des comptes pour les transactions de détail et de gros standardisées à moindres coûts. 

Les applications blockchain renforcent la confiance dans des scénarios spécifiques nécessitant des transactions collaboratives et de la transparence. Les Smart Contracts (Contrats Intelligents) permettent des fonctionnalités programmables pour le financement de la chaîne d'approvisionnement, les systèmes de crédit carbone et la gestion des fonds prépayés.

Le Digital Currency Research Institute a établi des comités de gestion pour coordonner la supervision et l'autorégulation. 

Les centres d'exploitation gèrent séparément les opérations système nationales et internationales. La technologie réglementaire utilisant l'intelligence artificielle et le big data soutient l'identification et la surveillance des risques.  L'infrastructure maintient des normes techniques indépendantes, contrôlables et sécurisées pour la stabilité financière.

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