Une faille du GENIUS Act menace la dynamique de prêt des banques locales

Le Conseil des banquiers communautaires de l'American Bankers Association a déclaré lundi qu'il s'efforce de corriger une faille dans la loi GENIUS récemment adoptée. Le conseil prévoit de combler une lacune présumée qui permet aux émetteurs de stablecoin de financer indirectement les paiements aux détenteurs de stablecoin via des plateformes d'échange de cryptomonnaies.

Les membres du conseil ont déclaré dans une lettre au Sénat que la loi GENIUS, adoptée l'année dernière, pourrait limiter les dépôts dans les banques locales et désavantager les petites entreprises et les ménages. La législation a interdit aux émetteurs de stablecoin d'offrir des intérêts ou des rendements aux détenteurs, car cette initiative pourrait mettre ces actifs numériques en concurrence avec les comptes d'épargne bancaires. 

La faille de la loi GENIUS menace la dynamique de prêt des banques locales

Le groupe estime également que la correction de la faille dans la législation pourrait affecter la capacité des banques locales à prêter de l'argent et à accorder des crédits à leurs utilisateurs. Le Bank Policy Institute a déclaré en août que le résultat sera un risque accru de fuite des dépôts, en particulier en période de tensions. L'entreprise a noté qu'une réduction de l'offre de crédit dans les banques pourrait entraîner des taux d'intérêt plus élevés, moins de prêts et des coûts accrus pour les entreprises.

La communauté des banquiers a reconnu que la législation sur les stablecoin n'était pas parfaite du point de vue des banques communautaires, mais constituait un effort valable pour apporter une réglementation au marché des stablecoin. Cependant, le conseil estime que les restrictions du projet de loi sur les paiements d'intérêts limitent le nouveau marché des paiements de concurrencer les dépôts bancaires et perturbent également les prêts communautaires dans l'industrie.

L'ABA a déclaré que la suppression des paiements d'intérêts dans la loi GENIUS pourrait inciter les clients à placer tous leurs fonds dans des stablecoin. Le conseil a souligné l'estimation du Trésor américain selon laquelle environ 6 600 milliards de dollars de dépôts bancaires sont menacés en raison des limitations de paiement d'intérêts dans la législation. 

Le groupe de plus de 200 dirigeants de banques communautaires estime que certaines entreprises ont exploité une lacune perçue et pourraient perturber l'ensemble de l'industrie des prêts des banques communautaires. Le conseil a fait valoir que les plateformes d'échange d'actifs numériques et les émetteurs de stablecoin ne sont pas conçus pour combler le déficit de prêt, et qu'ils ne seront pas non plus en mesure d'offrir des produits assurés par la FDIC.

Certaines plateformes d'échange d'actifs numériques, dont Coinbase et Kraken, offrent déjà des récompenses aux détenteurs de stablecoin. L'ABA prévoit d'imposer une interdiction aux émetteurs de stablecoin qui fournissent des intérêts dans la législation sur le marché crypto.

Le conseil a également cherché à modifier la lacune présumée dans la législation par le biais d'une lettre aux législateurs en août 2025. Le Crypto Council for Innovation et la Blockchain Association ont déclaré dans une lettre au Comité bancaire du Sénat le même mois que les paiements en stablecoin ne sont pas destinés à financer des prêts. Ils ont également convenu que la révision du projet de loi sur les stablecoin étoufferait l'innovation et le choix des consommateurs.

Le Bank Policy Institute a soutenu que, malgré la loi GENIUS, les acteurs illicites ont toujours des opportunités d'exploiter les actifs numériques et le système financier américain. L'entreprise estime que les acteurs illicites pourraient utiliser des portefeuilles non hébergés et hébergés à l'international pour échapper à la détection et accéder au système financier américain.

La FDIC approuve les procédures d'application de la loi GENIUS pour les banques approuvées par la réglementation

Le conseil d'administration de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a approuvé une proposition visant à mettre en œuvre l'application de la législation sur les stablecoin le 16 décembre. L'agence a confirmé que le projet de loi permet aux institutions financières d'émettre des paiements en stablecoin par l'intermédiaire d'une filiale et de s'engager dans des activités connexes.

La FDIC a également maintenu qu'une banque américaine approuvée par la réglementation cherchant à émettre des paiements en stablecoin via une filiale est tenue de déposer une demande auprès de l'organisme de réglementation pour être approuvée en tant qu'émetteur légitime de stablecoin. L'agence a ajouté que la législation l'oblige à recevoir et à examiner les demandes, ainsi qu'à émettre des réglementations de mise en œuvre pour le processus de demande.

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