Comment l'automatisation peut simplifier vos finances

Suivre constamment les factures, l'épargne et les investissements peut être épuisant et ressembler à une corvée de plus dans une vie déjà bien remplie. Mais il existe un moyen d'alléger une partie de ce travail : l'automatisation. "C'est mon meilleur conseil pour rester sur la bonne voie avec tous les objectifs financiers, qu'il s'agisse d'épargner pour quelque chose, de rembourser une dette ou simplement de maintenir l'ordre dans votre flux de trésorerie", a déclaré Cindy Marques, planificatrice financière certifiée et PDG de MakeCents.

Faciliter les finances grâce à l'automatisation

Automatiser vos finances signifie généralement mettre en place des paiements automatiques pour les factures et des prélèvements récurrents d'investissement ou d'épargne sur votre compte bancaire. Cela peut sembler fastidieux à mettre en place, mais une fois que la plupart des paiements de factures sont automatisés, les experts affirment que cela peut apporter une structure à vos finances et préparer votre budget au succès.

"L'automatisation des choses contribue grandement à vous faciliter la vie", a déclaré Marques. "Même si vous êtes une personne assez proactive, cela facilite simplement le maintien du cap et garantit que vous progressez vers vos objectifs." Elle a déclaré que cela supprime la capacité de négocier avec soi-même. Par exemple, les personnes ayant une mentalité de dépenser d'abord pourraient reporter les contributions à l'épargne. Mais si ce montant est automatisé, il est plus facile de le considérer comme une facture. "Vous le faites simplement", a-t-elle déclaré.

L'automatisation soutient, ne remplace pas, la budgétisation

Un autre avantage est d'éviter les frais de retard ou les charges sur les factures et les cartes de crédit. Marques a déclaré que tout, du loyer aux services publics en passant par l'épargne et l'investissement, peut être automatisé. Pour les factures variables, comme une carte de crédit, elle a suggéré d'automatiser le paiement de la facture de carte de crédit à un montant minimum et de rembourser le reste manuellement chaque mois.

Mais l'automatisation ne remplace pas le besoin de budgétisation. La budgétisation restera toujours un pilier clé de la planification financière personnelle, a déclaré Michael Bergeron, conseiller en crédit certifié et gestionnaire chez Credit Canada. "L'automatisation ne fait que soutenir. C'est une stratégie qui nous aide à rester dans les limites de notre budget", a-t-il déclaré. Par exemple, si vous avez remboursé votre dette, cet argent peut maintenant être automatisé pour être alloué ailleurs, comme l'épargne ou les investissements - et cette perspicacité ne se produit que lorsque vous suivez votre budget.

Savoir ce qui peut (et ne peut pas) être automatisé

Cependant, de nombreuses personnes ne savent pas comment automatiser les paiements. Bergeron a déclaré que la première étape de l'automatisation consiste à avoir un budget structuré, qui répond aux besoins, aux désirs et à d'autres priorités. "Une fois que nous avons un budget structuré en place, nous pouvons alors examiner ce que nous allons automatiser", a-t-il déclaré.

Marques a déclaré qu'un moyen simple de savoir ce qui peut être automatisé consiste à répertorier toutes vos dépenses récurrentes fixes, telles que le loyer ou l'hypothèque, l'assurance automobile et la facture de téléphone, entre autres. Ensuite, examinez les jours où vous êtes payé et commencez à aligner les paiements de factures et l'épargne sur vos jours de paie. Par exemple, les paiements fixes, tels que le loyer, peuvent être alignés sur le chèque de paie qui arrive juste avant la date d'échéance et peuvent être configurés pour des prélèvements automatiques. La plupart des paiements récurrents pour les factures et l'épargne peuvent être facilement configurés avec des plateformes bancaires en ligne ou des services publics tels que les fournisseurs de réseau ou les compagnies d'assurance.

Bergeron a déclaré que les gens doivent toujours surveiller de près leurs relevés bancaires pour s'assurer qu'il n'y a pas de doubles charges, d'erreurs techniques ou de frais de découvert. De plus, certaines configurations d'automatisation peuvent avoir une date de fin, ce qui signifie que vous devrez réinitialiser les paiements. "Si vous n'y prêtez pas une attention particulière, alors évidemment certains paiements manqués et en retard pourraient avoir lieu", a-t-il déclaré.

Il n'est probablement pas possible d'automatiser toutes vos dépenses variables, telles que les factures d'épicerie ou les dépenses de carburant. "Il y aura toujours une certaine forme de structure de gestion d'argent que vous devrez diriger manuellement pour vous assurer que nous suivons notre budget au mieux de nos capacités", a-t-il déclaré.

Bien que l'automatisation soit susceptible de fonctionner pour la plupart des gens, Bergeron a déclaré que cela pourrait être difficile pour ceux qui ne sont pas technologiquement avertis. Il a dit que s'il y a un obstacle, il ne recommande pas d'automatiser les finances tant qu'ils ne comprennent pas la valeur et les avantages de cela. "Mais pour la majorité, c'est un avantage très apprécié pour la plupart des gens", a déclaré Bergeron.

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